Динамика ипотечных ставок: что нужно знать сегодня

Обзор ипотечных ставок на 28 августа 2023 года

Средние ставки по 30-летним ипотечным кредитам немного выросли в пятницу, однако благодаря значительному снижению в середине недели, средний показатель остался ниже максимума за последние 22 года, зафиксированного в начале прошлой недели. Большинство других типов кредитов либо оставались на прежнем уровне, либо немного повысились, за исключением 15-летних кредитов FHA, которые снизились.

На данный момент средняя ставка по 30-летним ипотекам составляет 7,73%. При этом ставки существенно различаются у разных кредиторов, поэтому рекомендуется тщательно сравнивать предложения, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант ипотеки.

Новости отрасли

В четверг Freddie Mac опубликовала еженедельные данные по ипотечным ставкам, зафиксировав рекордный уровень за 22 года для 30-летних кредитов — 7,23%, что на 14 базисных пунктов выше предыдущей недели. Средние показатели Freddie Mac отличаются от ежедневных обзоров, так как учитывают ставки за пять предыдущих дней и могут включать скидки по ипотечным пунктам. В то время как данные ZAMONA отражают ежедневную ситуацию без учета скидок.

Средние ипотечные ставки по стране

В пятницу ставки по 30-летним ипотекам восстановились, увеличившись на 6 базисных пунктов и достигнув 7,73%. Напомним, что в начале недели они достигли максимума за 22 года — 7,80%, а затем снизились до 7,66%. Ставки по 15-летним кредитам также выросли на 2 базисных пункта, составив 7,14%, что чуть ниже рекордного уровня в 7,17%, зарегистрированного на прошлой неделе.

Ставки по крупным (jumbo) 30-летним ипотекам оставались стабильными второй день подряд после снижения на 12 базисных пунктов с рекордного уровня в 7,02%. Хотя подробные данные по jumbo ипотекам доступны только с 2009 года, можно предположить, что текущие уровни — самые высокие за последние два десятилетия.

Значительный рост в пятницу показали только два типа кредитов: 30-летние VA увеличились на 23 базисных пункта, а средняя ставка по jumbo 7/6 ARM поднялась на 12 пунктов. Единственным снижением отметились 15-летние FHA кредиты — минус 3 базисных пункта.

Рефинансирование в пятницу практически повторило динамику новых ипотек: средние ставки остались стабильными или немного выросли. Средняя ставка по 30-летним рефинансируемым кредитам выросла на 5 базисных пунктов, что создает разрыв в 30 базисных пунктов между новыми кредитами и рефинансированием. Ставки по 15-летнему рефинансированию повысились на 2 пункта, а jumbo 30-летнее рефинансирование не изменилось. Более заметно выросли ставки по FHA и VA 30-летнему рефинансированию — на 20 и 17 пунктов соответственно.

Для удобства расчета ежемесячных платежей используйте наш Ипотечный калькулятор.

Важная информация

Обращаем внимание, что представленные средние ставки отличаются от рекламных «приманок», которые часто выбираются исходя из наилучших условий и могут включать оплату пунктов или распространяться на заемщиков с идеальной кредитной историей и небольшими суммами займов. Конечная ставка, которую вы получите, зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода и других факторов, поэтому она может отличаться от средних значений.

Где самые низкие ипотечные ставки?

Минимальные ипотечные ставки по стране варьируются в зависимости от региона. Это связано с различиями в средних кредитных рейтингах, типах и размерах ипотечных кредитов, а также стратегиями управления рисками у местных кредиторов.

Что влияет на изменение ипотечных ставок?

Ипотечные ставки формируются под воздействием множества факторов: динамики рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций; монетарной политики Федеральной резервной системы, в том числе влияния на финансирование государственных ипотек; а также конкуренции между кредиторами и условиями различных кредитных продуктов. Изменения ставок обычно обусловлены сочетанием этих факторов, что затрудняет выделение единственной причины.

В 2021 году ставки оставались сравнительно низкими благодаря масштабным покупкам облигаций Федеральным резервом в ответ на экономические сложности, вызванные пандемией. Однако с ноября 2021 года ФРС начала сокращать объемы покупок, завершив программу в марте 2022 года.

Кроме того, ключевая ставка ФРС, устанавливаемая Федеральным комитетом по операциям на открытом рынке (FOMC) каждые 6-8 недель, оказывает косвенное влияние на ипотечные ставки, которые могут двигаться в противоположном направлении.

На последнем заседании 26 июля ФРС повысила ключевую ставку на 25 базисных пунктов до диапазона 5,25%-5,50%. Председатель Джером Пауэлл отметил, что из-за сохраняющейся инфляции выше целевого уровня в 2% комитет может либо продолжить повышение ставок, либо сделать паузу на следующем заседании 20 сентября в зависимости от экономической ситуации.

Методология

Приведенные национальные средние значения основаны на минимальных ставках более 200 ведущих кредиторов страны, рассчитанных при соотношении кредита к стоимости (LTV) 80% и кредитном рейтинге заемщика от 700 до 760 по шкале FICO. Эти данные отражают реальные предложения, которые клиенты могут получить, а не рекламные ставки.

Для карты ставок по штатам использованы минимальные предложения кредиторов в каждом регионе с теми же параметрами LTV и кредитного рейтинга.

Исправление — 29 августа 2023: в предыдущей версии статьи была неверно указана максимальная средняя ставка по 15-летним фиксированным кредитам за прошлую неделю.

Если у вас есть новости для редакции ZAMONA, пишите нам на tips@ZAMONA.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Новости личных финансов на дату 03-09-2023. Статья под заголовком "Динамика ипотечных ставок: что нужно знать сегодня" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Новости личных финансов. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Динамика ипотечных ставок: что нужно знать сегодня " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Новости личных финансов. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.