Как изменились ставки по ипотеке: свежие тенденции и советы

Средняя ставка по ипотеке на 30 лет достигла самого низкого уровня с конца марта

В понедельник ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья сроком на 30 лет снизились на 0,07%, достигнув уровня 6,68% — минимального за последние четыре месяца. Аналогичная тенденция наблюдается и у большинства других видов ипотечных займов.

Ставки могут значительно различаться у разных кредиторов, поэтому важно регулярно сравнивать предложения и подбирать оптимальный вариант независимо от типа ипотечного кредита.

Актуальные средние ставки по ипотеке

Средняя ставка по ипотеке на 30 лет продолжила снижение во второй день подряд, уменьшившись на 0,07% после снижения на 0,06% в пятницу, что привело к уровню 6,68% — самого низкого с 27 марта. С начала июля данный показатель снизился на 0,40% с отметки 7,08%.

Хотя ставки по 30-летним ипотекам все еще выше отметки февраля (6,36%), они значительно ниже исторического максимума в 8,01%, зафиксированного в октябре прошлого года.

Ставки по ипотеке на 15 лет снизились на 0,06% до 5,81%, достигнув минимального уровня за последние полгода. Значение находится значительно ниже пикового показателя осени прошлого года — 7,08%, максимума с 2000 года.

Ставки по крупным ипотечным займам на 30 лет (jumbo) также упали на 0,07%, достигнув 6,92% — минимума с начала июня. Это гораздо ниже максимума в 7,30%, зафиксированного в мае. Хотя исторические данные по jumbo-кредитам до 2009 года недоступны, предполагается, что пик в 8,14% осенью прошлого года был рекордным за последние 20 лет.

Средние ставки по ипотеке от Freddie Mac

Еженедельно компания Freddie Mac публикует средние показатели ставок по ипотеке на 30 лет. На прошлой неделе значение слегка выросло на 0,01% и составило 6,78%. Максимум за последние 23 года был достигнут в октябре — 7,79%, а минимум — 6,60% — в середине января.

Средние ставки Freddie Mac отличаются от ежедневных данных, которые мы приводим, поскольку рассчитываются на основе недельного усреднения пяти предыдущих дней. Кроме того, критерии включения кредитов (например, размер первоначального взноса, кредитный рейтинг, наличие скидочных баллов) могут различаться между методиками.

Вы можете рассчитать ежемесячные платежи по разным вариантам кредита с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Важно

Обращаем внимание, что опубликованные нами ставки не совпадают с рекламными предложениями в интернете, которые часто отражают наиболее выгодные условия для заемщиков с идеальной кредитной историей или с внесением дополнительных платежей. Итоговая ставка зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода и других факторов.

Факторы, влияющие на изменение ставок по ипотеке

Ставки по ипотеке формируются под влиянием множества макроэкономических и отраслевых факторов, в числе которых:

• Текущий уровень и динамика рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций США;
• Политика Федеральной резервной системы, в частности, программы выкупа облигаций и финансирования государственных ипотечных кредитов;
• Конкуренция между кредиторами и разнообразие типов ипотечных продуктов.

Изменения ставок часто обусловлены комплексным взаимодействием этих факторов, что затрудняет выделение одной доминирующей причины.

В течение 2021 года ставки оставались на относительно низком уровне благодаря масштабным закупкам облигаций ФРС в ответ на экономические вызовы пандемии. Эта политика существенно поддерживала рынок ипотеки.

Однако с ноября 2021 года ФРС начала сокращать объемы выкупа облигаций, полностью прекратив их в марте 2022 года. С тех пор и до июля 2023 года регулятор активно повышал ключевую ставку для борьбы с инфляцией, увеличив ее на 5,25 процентных пункта за 16 месяцев.

Хотя ставка ФРС напрямую не влияет на ипотечные ставки, косвенное воздействие оказалось значительным, способствуя их росту в последние два года.

С июля прошлого года ФРС удерживает ставку на текущем уровне, ожидая устойчивого снижения инфляции, которая пока остается выше целевого показателя в 2%. Следующее заседание регулятора запланировано на 31 июля.

Как мы отслеживаем ставки по ипотеке

Средние значения, приведенные в статье, получены через API Zillow Mortgage и основаны на параметрах: соотношение кредита к стоимости 80% (первоначальный взнос — не менее 20%) и кредитный рейтинг заемщика в диапазоне 680–739. Эти данные отражают реальные предложения, которые могут отличаться от рекламных ставок.
© Zillow, Inc., 2024. Использование данных регулируется условиями использования Zillow.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Новости личных финансов на дату 04-08-2024. Статья под заголовком "Как изменились ставки по ипотеке: свежие тенденции и советы" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Новости личных финансов. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Как изменились ставки по ипотеке: свежие тенденции и советы " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Новости личных финансов. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.