Динамика ипотечных ставок: анализ и рекомендации

После того как ставки по ипотеке на 30 лет достигли четырехмесячного минимума в начале прошлой недели, они немного выросли и сейчас колеблются в диапазоне чуть выше этого уровня. Во вторник средняя ставка по ипотеке на 30 лет составила 6,63%, при этом динамика ставок по другим типам кредитов была разнонаправленной.

Поскольку ставки существенно различаются у разных кредиторов, всегда разумно тщательно сравнивать предложения и регулярно отслеживать изменения ставок вне зависимости от типа ипотечного кредита, который вы рассматриваете.

Актуальные средние ставки на ипотеку для новых покупок

Во вторник ставки по ипотеке на 30 лет для новых покупок снизились на один базисный пункт и составили в среднем 6,63%. Это примерно на 0,13% выше показателя прошлой недели, который был самым низким с середины октября прошлого года.

В сентябре ставки по 30-летним ипотечным кредитам достигали двухлетнего минимума — 5,89%. Однако за последующие три месяца они выросли почти на 1,25%, а затем вновь немного снизились.

Если вернуться к апрелю прошлого года, средние ставки составляли 7,37%, поэтому нынешний уровень значительно лучше по сравнению с показателями 11 месяцев назад. Кроме того, текущие ставки почти на 1,4 процентных пункта ниже исторического максимума в 8,01%, зафиксированного в октябре 2023 года.

Ставки по 15-летним ипотечным кредитам во вторник выросли на один базисный пункт до 5,73%, что на 0,13% выше их четырехмесячного минимума. В сентябре они опускались до 4,97% — самого низкого уровня за два года. Текущий показатель почти на 1,35 процентных пункта ниже исторического максимума в 7,08%, отмеченного в октябре 2023 года.

Ставки по ипотеке Jumbo на 30 лет снизились на 3 базисных пункта до 6,69%. Осенью прошлого года они достигли минимального за 19 месяцев уровня в 6,24%. Пик же в 8,14%, зарегистрированный в октябре 2023 года, стал самым высоким за последние 20 лет.

Еженедельный индекс Freddie Mac

Каждый четверг Freddie Mac публикует средние ставки по ипотеке на 30 лет. На прошлой неделе этот показатель снизился на 13 базисных пунктов до 6,63%. В сентябре показатель достигал 6,08%. В октябре 2023 года индекс Freddie Mac зафиксировал 23-летний максимум в 7,79%.

Разница между данными Freddie Mac и нашими ежедневными показателями связана с методологией: Freddie Mac рассчитывает средние ставки за неделю, объединяя данные пяти предыдущих дней, тогда как наш индекс обновляется ежедневно и отражает более оперативную картину. Кроме того, критерии отбора кредитов (например, размер первоначального взноса, кредитный рейтинг, наличие скидочных баллов) отличаются.

Рассчитайте ежемесячные платежи по различным сценариям кредитования с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Важно

Публикуемые нами ставки не всегда совпадают с рекламными предложениями в интернете, которые часто демонстрируют самые привлекательные условия. Такие ставки могут требовать предварительной оплаты баллов или предполагать заемщиков с исключительным кредитным рейтингом, а также кредиты меньшего размера. Итоговая ставка, которую вы получите, зависит от множества факторов, включая ваш кредитный рейтинг и доход, и может отличаться от средних показателей.

Что влияет на изменение ипотечных ставок?

Ипотечные ставки формируются под воздействием множества макроэкономических и отраслевых факторов, таких как:

• Динамика рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций США
• Монетарная политика Федеральной резервной системы, особенно в части покупки облигаций и поддержки ипотечных кредитов с госгарантиями
• Конкуренция среди кредиторов и между разными видами займов

Поскольку эти факторы могут влиять одновременно, сложно выделить один единственный драйвер изменения ставок.

В 2021 году ставки оставались относительно низкими благодаря масштабным покупкам облигаций Федеральным резервом в ответ на экономические последствия пандемии. Эта политика существенно поддерживала доступность ипотеки.

Начиная с ноября 2021 года, ФРС постепенно сокращала объемы покупки облигаций, завершив процесс в марте 2022 года. Затем до июля 2023 года регулятор активно повышал ключевую ставку для борьбы с высокой инфляцией, повысив ее на 5,25 процентных пункта за 16 месяцев.

Хотя ключевая ставка напрямую не влияет на ипотечные ставки, ее рост оказал значительное косвенное воздействие, способствуя увеличению стоимости кредитов.

В течение почти 14 месяцев начиная с июля 2023 года ставка оставалась на пике, но в сентябре ФРС впервые снизила ее на 0,5%, а затем последовали два снижения по 0,25% в ноябре и декабре.

На первом заседании нового года регулятор решил оставить ставку без изменений, и вероятно, что дальнейшие снижения могут быть отложены на несколько месяцев. Согласно последнему прогнозу ФРС, на 2025 год ожидается всего два снижения ставки по четверть процента, что означает, что в ряде заседаний ставка останется неизменной.

Как мы отслеживаем ипотечные ставки

Указанные средние ставки основаны на данных Zillow Mortgage API и предполагают соотношение кредита к стоимости недвижимости (LTV) в 80% (то есть первоначальный взнос не менее 20%) и кредитный рейтинг заемщика в диапазоне 680–739 баллов. Эти показатели отражают реалистичные ожидания заемщиков при запросе предложений от кредиторов и могут отличаться от рекламируемых минимальных ставок. © Zillow, Inc., 2025. Использование данных регулируется условиями использования Zillow.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Новости личных финансов на дату 23-10-2024. Статья под заголовком "Динамика ипотечных ставок: анализ и рекомендации" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Новости личных финансов. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Динамика ипотечных ставок: анализ и рекомендации " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Новости личных финансов. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.