Актуальные тренды по ставкам по потребительским кредитам: снижение ставок и что ожидать дальше

Ставки по потребительским кредитам начали снижаться после резкого роста на прошлой неделе.

Средние процентные ставки по потребительским кредитам немного снизились после того, как на предыдущей неделе выросли более чем на полпроцента. В понедельник средняя ставка упала на треть процента и составила 20,74%, опустившись ниже отметки в 21%, которую она преодолела на прошлой неделе. Средневзвешенная годовая процентная ставка (APR) впервые превысила 20% еще на неделе, начавшейся 10 апреля.

Анализ ставок по категориям кредитоспособности показывает, что средний APR для заемщиков с отличной кредитной историей вырос на 58 базисных пунктов, что почти нивелировало снижение на 66 пунктов неделей ранее. В целом ставки повысились во всех кредитных сегментах, особенно заметно — у заемщиков с низким кредитным рейтингом, где рост составил около 2,25%. Однако общий средний APR снизился, поскольку это взвешенный показатель, отражающий объем выданных кредитов. Это означает, что на прошлой неделе больше кредитов было выдано по нижним границам процентных ставок.

Основные выводы

• Общая средняя процентная ставка по потребительским кредитам снизилась на треть процента до 20,74%, опускаясь ниже отметки в 21%.
• Минимальная средняя ставка среди опрошенных кредиторов остается на уровне 5,99% APR, максимальная — 36% APR.
• Средний размер кредита составляет $20,027 — это значительное снижение на $3,193 по сравнению с прошлой неделей, а средний срок кредита увеличился до 50 месяцев после кратковременного снижения до 48 месяцев.

Ставки по потребительским кредитам начали расти в 2022 году и продолжали повышаться в 2023-м в ответ на серию повышения ключевой процентной ставки Федеральной резервной системой США. Чтобы бороться с самой высокой инфляцией за последние 40 лет, ФРС повысила ставку в каждом из последних десяти заседаний, зачастую увеличивая ее на рекордные 0,50% или 0,75%. Последние три повышения были более умеренными — по 0,25%.

Влияние Федеральной резервной системы на ставки по потребительским кредитам

Как правило, изменения ключевой ставки ФРС отражаются на ставках по потребительским кредитам и кредитным картам. Однако решения ФРС — не единственный фактор формирования ставок. Важную роль играет конкуренция на рынке, которая в 2022 году значительно возросла из-за высокого спроса на кредиты.

Несмотря на то, что ФРС повысила ключевую ставку примерно на 5 процентных пунктов с марта 2020 года, средние ставки по потребительским кредитам не выросли столь же резко. Это связано с тем, что высокий спрос заставил кредиторов активно конкурировать и предлагать более выгодные условия, чтобы привлечь заемщиков. В результате, ставка по кредитам выросла, но не так сильно, как ключевая ставка.

Инфляция начинает снижаться, хотя остается на относительно высоком уровне. В связи с этим среди представителей ФРС нет единого мнения о необходимости нового повышения ставки в июне. После последнего заседания в мае ставка была повышена всего на 0,25%, и большинство трейдеров ожидает паузу в июне. Следующее заседание по ключевой ставке запланировано на 14 июня.

Прогноз по ставкам на потребительские кредиты

Если ФРС решит повысить ключевую ставку в 2023 году, ставки по потребительским кредитам могут также вырасти. Однако из-за сильной конкуренции на рынке рост ставок может быть умеренным, и средний уровень останется близким к текущему.

Поскольку большинство потребительских кредитов имеют фиксированную ставку, для новых заемщиков важно зафиксировать выгодную ставку при оформлении кредита. Если вы планируете взять кредит в ближайшие месяцы, вероятно, что сегодняшние ставки будут такими же или лучше, чем ожидаемые летом, в зависимости от решений ФРС.

Всегда полезно сравнивать предложения разных кредиторов — разница в 1-2 процентных пункта может привести к значительной экономии на процентах в течение срока кредита.

Также стоит рассмотреть возможность снижения расходов и создание резервного фонда, чтобы избежать необходимости брать кредит в экстренных случаях.

Методология сбора данных

Компания ZAMONA еженедельно опрашивает 15 крупнейших кредиторов, собирая данные о средних рекламируемых ставках, сроках и суммах потребительских кредитов, рассчитывая средние показатели. Дополнительно данные агрегируются по кредитным категориям (отличная, хорошая, удовлетворительная и плохая кредитная история) на основе фактически выданных кредитов от 29 кредиторов в партнерстве с Fiona.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Новости личных финансов на дату 05-06-2023. Статья под заголовком "Актуальные тренды по ставкам по потребительским кредитам: снижение ставок и что ожидать дальше" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Новости личных финансов. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Актуальные тренды по ставкам по потребительским кредитам: снижение ставок и что ожидать дальше " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Новости личных финансов. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.