Актуальные тенденции по персональным кредитам: ставки снижаются

Средняя ставка по персональным кредитам на этой неделе снизилась до 20,65%.

Общая средняя годовая процентная ставка (APR) по персональным кредитам упала на 21 базисный пункт, вернувшись к уровню ниже 21%. С середины мая показатель дважды превышал отметку в 21%, но затем возвращался к более низкому значению.

Ставки по персональным кредитам уменьшились практически во всех кредитных категориях, за исключением заемщиков с удовлетворительной кредитной историей, у которых наблюдается незначительный рост.

В частности, для клиентов с отличной кредитной историей ставки снизились на 42 базисных пункта, для хорошей — на 34, а для заемщиков с плохой кредитной репутацией — на 152 базисных пункта. При этом для категории «удовлетворительная» ставка выросла на 37 базисных пунктов, что стало четвертым подряд увеличением с середины июля, хотя и самым незначительным.

Основные выводы

• Средняя ставка по персональным кредитам снизилась на 21 базисный пункт и составила 20,65%.
• Минимальная ставка, предлагаемая банками, остается на уровне 5,99% APR, максимальная — 35,99% APR.
• Средняя сумма кредита выросла до $21 976, увеличившись на $280 по сравнению с прошлой неделей, а средний срок кредита составляет около 50 месяцев.

Рост ставок по персональным кредитам начался в 2022 году и продолжился в 2023-м на фоне серии повышения ключевой ставки Федеральной резервной системой (ФРС). В борьбе с самой высокой за 40 лет инфляцией ФРС провела 11 заседаний с повышением ставки, включая значительные шаги по 0,50% и 0,75%, хотя последние повышения были более умеренными — по 0,25%.

На последнем заседании 26 июля ФРС снова повысила ставку на 25 базисных пунктов. На предстоящем в сентябре заседании большинство трейдеров (86,5%) ожидают сохранения текущего уровня ставки, тогда как 13,5% прогнозируют очередное повышение.

Влияние ФРС на ставки по персональным кредитам

Изменения ключевой ставки ФРС обычно отражаются на ставках по персональным кредитам и кредитным картам. Однако конкуренция на рынке и высокая потребительская активность остаются важными факторами, влияющими на стоимость кредитов.

Несмотря на значительное повышение ставки ФРС на 5 процентных пунктов с марта 2020 года, средние ставки по персональным кредитам выросли умеренно благодаря высокой конкуренции между кредиторами, стремящимися привлечь заемщиков более выгодными условиями.

Хотя инфляция постепенно снижается, она все еще выше целевого уровня ФРС в 2%. В недавних комментариях председатель ФРС Джером Пауэлл подчеркнул, что дальнейшие решения будут зависеть от динамики занятости и уровня цен.

Прогнозы ставок по персональным кредитам

Если ФРС продолжит повышать ключевую ставку, можно ожидать умеренного роста ставок по персональным кредитам. Тем не менее конкуренция на рынке может сдерживать существенное повышение, позволяя средним ставкам оставаться примерно на текущем уровне.

Поскольку большинство персональных кредитов имеют фиксированную ставку, важно фиксировать выгодную ставку при оформлении займа. Если планируете взять кредит в ближайшее время, текущие условия могут оказаться более выгодными, чем в будущем.

Рекомендуется тщательно сравнивать предложения разных кредиторов, так как даже разница в 1-2 процентных пункта может привести к значительной экономии на процентах в долгосрочной перспективе.

Кроме того, стоит рассмотреть возможность сокращения расходов или создания резервного фонда, чтобы избежать необходимости брать кредит в экстренных случаях.

Методика сбора данных

ZAMONA еженедельно проводит мониторинг средних ставок, сроков и сумм персональных кредитов у 15 крупнейших кредиторов страны, рассчитывая средние показатели на основе рекламируемых диапазонов. Дополнительно данные агрегируются по качеству кредитной истории (отличная, хорошая, удовлетворительная, плохая) на основе реальных выданных кредитов через партнерство с Fiona, охватывая 29 кредиторов.

Изучите полезные статьи в категории Новости личных финансов на дату 12-08-2023. Статья под заголовком "Актуальные тенденции по персональным кредитам: ставки снижаются" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Новости личных финансов. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Актуальные тенденции по персональным кредитам: ставки снижаются " расширяет ваши знания в категории Новости личных финансов, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.