Как закон об экстренной банковской помощи изменил финансовую систему США

Адам Хейс, Ph.D., CFA, — финансовый эксперт с более чем 15-летним опытом работы на Уолл-Стрит в сфере деривативов. Помимо глубоких знаний в торговле производными инструментами, Адам специализируется на экономике и поведенческих финансах. Он получил магистерскую степень в области экономики в The New School for Social Research и докторскую степень по социологии в Университете Висконсина-Мэдисон. Является обладателем сертификата CFA и лицензий FINRA Series 7, 55 и 63. В настоящее время занимается исследованиями и преподаванием экономической социологии и социальных аспектов финансов в Еврейском университете в Иерусалиме.

Что представляет собой закон об экстренной банковской помощи?

Этот закон был принят в разгар Великой депрессии с целью стабилизировать и укрепить доверие к банковской системе США. После краха фондового рынка 1929 года началась волна массовых изъятий средств из банков, что усугубляло кризис.

Одним из ключевых нововведений стала организация Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), которая начала страховать банковские вклады до $2500 бесплатно для вкладчиков. Также президенту были предоставлены расширенные полномочия для самостоятельного управления финансовым кризисом, минуя Федеральную резервную систему.

Основные выводы

• Закон стал ответом на банкротства банков и потерю доверия к финансовой системе в период Великой депрессии.
• Временное закрытие банков на четыре дня для проверки их стабильности помогло восстановить уверенность населения и поддержать фондовый рынок.
• Многие положения закона актуальны и сегодня — например, страхование вкладов FDIC и расширенные полномочия президента в кризисных ситуациях.

Почему был принят этот закон?

К началу 1933 года экономический кризис существенно подорвал банковскую систему США. Рост недоверия к банкам спровоцировал массовое изъятие вкладов, что приводило к дальнейшим банкротствам и замкнутому кругу кризиса.

Несмотря на попытки ограничить снятие средств на уровне штатов, паника только усиливалась. Закон был принят в марте 1933 года вскоре после инаугурации Франклина Д. Рузвельта и стал центральным элементом его первой радиопередачи — знаменитого «бесед у камина».

Рузвельт подробно объяснил необходимость четырехдневного «банковского праздника», во время которого банки проходили проверку на финансовую устойчивость, прежде чем возобновить работу. Эти меры должны были убедить граждан в том, что государство тщательно контролирует ситуацию и гарантирует надежность банков.

Первоначально 13 марта открылись 12 региональных банков Федерального резерва, затем — банки в городах с федеральными клиринговыми домами, а 15 марта — остальные, признанные надежными.

Из выступления Рузвельта

«Помните, что ни один надежный банк не потерял ни доллара с момента временного закрытия на прошлой неделе».

Влияние закона на экономику

Снятие неопределенности и паники привело к тому, что люди вернули свои сбережения в банки, выстроившись в очереди у касс. Фондовый рынок отреагировал ростом: индекс Dow Jones 15 марта прибавил более 15%.

FDIC продолжает работу и сегодня, обеспечивая страхование вкладов почти во всех уважаемых банках США. Президентские полномочия в финансовых кризисах также остаются в силе. Кроме того, закон вывел США из золотого стандарта, что фундаментально изменило денежную систему страны.

Закон напомнил обществу о том, что потеря доверия к банковской системе может вызвать цепную реакцию, которая принесет огромный вред экономике и гражданам.

Похожие законодательные инициативы

Закон об экстренной банковской помощи был частью серии мер по стабилизации финансовой системы. Ранее, при администрации Герберта Гувера, был принят Закон о Реконструкционной финансовой корпорации для поддержки банков и компаний, находящихся на грани банкротства. Закон о Федеральных ссудных банках 1932 года также укреплял банковскую систему и Федеральный резерв.

В том же 1933 году был принят Закон Гласса-Стиголла, который разделял коммерческие и инвестиционные банки, предотвращая спекуляции, способствовавшие краху рынка. Хотя этот закон отменили в 1999 году, многие связывают его отмену с финансовым кризисом 2008 года.

В 2008 году в ответ на мировой кризис был принят Закон об экстренной экономической стабилизации, направленный на помощь ипотечным заемщикам и предотвращение массовых потерь жилья.

Успех или провал?

Закон оказался успешным — он восстановил доверие населения и способствовал возвращению денег в банки. На протяжении десятилетий FDIC гарантирует безопасность вкладов, укрепляя финансовую стабильность.

Как изменились полномочия Федерального резерва?

Закон расширил полномочия президента в кризисных ситуациях, позволяя ему действовать независимо от Федеральной резервной системы и оперативно реагировать на угрозы финансовой стабильности.

Восприняла ли публика обращение Рузвельта?

Да, люди поверили президенту — очереди у банков после открытия говорили сами за себя. Рузвельт уверял: «Хранить деньги в переоткрытом банке безопаснее, чем под матрасом».

Итог

Закон об экстренной банковской помощи 1933 года стал поворотным моментом для финансовой системы США, положив начало новой эре доверия и стабильности. Его наследие живет в работе FDIC и расширенных полномочиях президента в борьбе с экономическими кризисами.

Изучите полезные статьи в категории Законы и Регуляции на дату 13-06-2023. Статья под заголовком "Как закон об экстренной банковской помощи изменил финансовую систему США" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Законы и Регуляции. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Как закон об экстренной банковской помощи изменил финансовую систему США " расширяет ваши знания в категории Законы и Регуляции, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.