Как выбрать между сберегательным счетом и Roth IRA: что нужно знать

Разберитесь, что лучше подходит именно вам — сберегательный счет или Roth IRA

Сберегательный счет — это банковский или кредитный счет для хранения наличных средств, предназначенных для краткосрочного использования. Roth IRA — это индивидуальный пенсионный счет с налоговыми преимуществами, ориентированный на долгосрочные инвестиции и накопления для выхода на пенсию. Оба инструмента могут стать источником средств в экстренной ситуации. Рассмотрим основные различия.

Основные моменты

• Сберегательный счет — это счет с начислением процентов, обеспечивающий быстрый доступ к деньгам для покрытия непредвиденных расходов или краткосрочных целей.
• Высокодоходные сберегательные счета предлагают более высокие процентные ставки по сравнению с обычными счетами.
• Roth IRA — специальный пенсионный счет, который также позволяет снимать средства в экстренных случаях без штрафов.

Сберегательные счета

Сберегательные счета отлично подходят для хранения наличных средств, таких как резервный фонд или накопления на краткосрочные цели — отпуск или покупку автомобиля.

Они приносят проценты, что позволяет разместить деньги, например, от продажи недвижимости, прежде чем инвестировать их в другие инструменты.

Высокодоходные счета, обычно предлагаемые онлайн-банками, обеспечивают более высокую доходность.

Безопасность средств гарантируется Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) или Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) в пределах установленных лимитов.

Если средства не нужны в ближайшее время, можно открыть депозитный сертификат (CD) с фиксированным сроком — от шести месяцев до года — и получить более высокие проценты по сравнению с обычным сберегательным счетом.

Важно

Полученные проценты по сберегательному счету включаются в налогооблагаемый доход.

Roth IRA

Roth IRA помогает откладывать деньги на пенсию с налоговыми преимуществами. Взносы делаются из уже облагаемых налогом средств, поэтому вы не получаете налоговых вычетов при внесении.

Взамен вы можете снимать свои взносы в любое время без штрафов. Но чтобы снять доходы без налогообложения, счет должен существовать не менее пяти лет, а вам должно быть 59,5 лет или больше — с некоторыми исключениями.

Как и традиционные IRA, Roth IRA позволяет накапливать доходы от инвестиций с ежегодными лимитами на взносы. Однако владельцы Roth IRA не обязаны делать обязательные минимальные выплаты (RMD) в возрасте 73 лет и могут оставлять средства на счете пожизненно с возможностью передачи наследникам.

Инвестиционные возможности включают акции, паевые инвестиционные фонды, облигации и депозитные сертификаты. При открытии самоуправляемого IRA доступен более широкий спектр активов — недвижимость, криптовалюты, долговые расписки и другие.

Замечание

Страхование жизни и коллекционные предметы не могут быть инвестициями в IRA.

Общее между Roth IRA и сберегательными счетами

Сберегательный счет обеспечивает доступность наличных, а Roth IRA является наиболее доступным среди пенсионных счетов с налоговыми льготами. Рекомендуется иметь резервный фонд на сумму от трех до шести месяцев дохода.

Вы можете использовать Roth IRA как аварийный фонд, так как взносы можно снимать без штрафов. Однако есть нюансы:

• Отсутствие возможности повторного внесения снятых средств, за исключением краткосрочного займа с возвратом в течение 60 дней — такую операцию можно проводить один раз в год.
• Существуют ежегодные лимиты на взносы: в 2025 году стандартный лимит составляет $7,000, для лиц старше 50 лет — $8,000.

Для традиционных IRA и 401(k) при досрочном снятии средств взимаются налоги и штраф в размере 10%.

Можно ли использовать сберегательный счет для пенсионных накоплений?

Нет. Пенсионные счета созданы специально для накопления на долгосрочные цели — обеспечение финансовой стабильности после выхода на пенсию. Сберегательные счета предназначены для краткосрочных и экстренных нужд.

Преимущества Roth IRA

Главное преимущество Roth IRA — отсутствие налогов при соблюдении условий снятия средств. Также владельцы не обязаны делать обязательные минимальные выплаты, что позволяет сохранить капитал долгие годы. Инвестиционный выбор широк, от традиционных активов до недвижимости и криптовалют при использовании самоуправляемого IRA.

Страхование Roth IRA

Депозиты наличных средств в Roth IRA застрахованы FDIC и NCUA до $250,000. Например, депозитные сертификаты покрываются страховкой. Однако ценные бумаги — акции, облигации, фонды и ETF — не застрахованы, поэтому большинство инвестиций в Roth IRA не защищены данной страховкой.

Итог

Сберегательные счета и Roth IRA служат разным целям. Сберегательные счета — для хранения наличных и краткосрочных целей, Roth IRA — для долгосрочного накопления на пенсию с налоговыми преимуществами. При возникновении экстренной ситуации вы можете использовать взносы Roth IRA без штрафов, что делает его удобным инструментом для финансовой безопасности.

Изучите полезные статьи в категории Банковские услуги на дату 29-08-2024. Статья под заголовком "Как выбрать между сберегательным счетом и Roth IRA: что нужно знать" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Банковские услуги. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Как выбрать между сберегательным счетом и Roth IRA: что нужно знать " расширяет ваши знания в категории Банковские услуги, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.