Как изменились ставки по ипотеке: что важно знать сегодня

Средние ставки по ипотеке на 30 лет вновь выросли, достигнув отметки в 6,61%. За последние две недели они колебались около уровня 6,5%, но сейчас достигли максимума почти за три месяца. Аналогичная тенденция наблюдается и у большинства других ипотечных программ.

Ставки значительно различаются у разных кредиторов, поэтому важно тщательно сравнивать предложения и регулярно мониторить рынок, независимо от типа ипотечного кредита, который вы планируете оформить.

Средние ставки по ипотеке на 30 лет сегодня

Средняя ставка по ипотеке на 30 лет увеличилась на 0,05 процентного пункта и составила 6,61% — это самый высокий уровень с конца июля. По сравнению с минимальным значением 5,89% в середине сентября, ставки выросли более чем на 0,7 процентного пункта.

Тем не менее, текущие ставки остаются ниже пикового уровня июля — 7,08%, а также существенно уступают рекордному значению 8,01%, достигнутому в октябре прошлого года.

Ставки по ипотеке на 15 лет также выросли — на 0,07 процентного пункта, достигнув 5,72%. Несмотря на недавний минимум в 4,97%, они сейчас находятся на самом высоком уровне с конца июля. Однако этот показатель все еще почти на 1,4 процентного пункта ниже исторического максимума осени прошлого года.

Ставки по крупным ипотечным кредитам (джамбо) на 30 лет увеличились на 0,04 процентного пункта и составили 6,61%. В сентябре они достигали минимума с февраля 2023 года, но показатель прошлого октября — 8,14% — остается самым высоким за последние два десятилетия.

Еженедельные данные от Freddie Mac

Еженедельно Freddie Mac публикует средние ставки по ипотеке на 30 лет. На прошлой неделе показатель вырос на 0,12 процентного пункта до 6,44%. Три недели назад он был минимальным с сентября 2022 года — 6,08%. В октябре прошлого года этот показатель достиг рекордных 7,79% за 23 года.

Отличие в данных Freddie Mac и наших показателях связано с тем, что Freddie Mac рассчитывает средние значения за неделю, объединяя данные за пять предыдущих дней, в то время как наши данные обновляются ежедневно. Кроме того, разница в методологии отбора кредитов (например, условия первоначального взноса, кредитный рейтинг, наличие скидочных пунктов) влияет на результаты.

Вы можете рассчитать ежемесячные платежи по различным сценариям с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Важно

Объявленные ставки не всегда совпадают с рекламными предложениями, которые часто демонстрируют самые выгодные условия. Такие предложения могут требовать предварительной оплаты комиссий или распространяться на заемщиков с отличной кредитной историей и небольшими суммами кредита. Ваш реальный процент будет зависеть от ваших персональных данных, таких как кредитный рейтинг и доход.

Что влияет на рост и снижение ипотечных ставок?

Ставки по ипотеке формируются под воздействием множества факторов, включая:

• уровень и динамику рынка облигаций, особенно доходности 10-летних государственных облигаций;
• монетарную политику Федеральной резервной системы, в том числе программы покупки облигаций и финансирования ипотечных кредитов;
• конкуренцию между кредиторами и различными ипотечными продуктами.

Часто эти факторы действуют одновременно, что затрудняет однозначное объяснение изменений ставок.

В 2021 году макроэкономические условия способствовали низким ипотечным ставкам — Федеральный резерв активно покупал облигации в ответ на экономические проблемы, связанные с пандемией. Эта политика существенно поддерживала низкий уровень ставок.

С ноября 2021 года ФРС начала постепенно сокращать объемы покупки облигаций, завершив программу к марту 2022 года. Затем до июля 2023 года регулятор последовательно повышал ключевую ставку в борьбе с инфляцией, что косвенно повлияло на рост ипотечных ставок.

В июле 2023 года ставка была удержана на пике почти 14 месяцев, но 18 сентября ФРС снизила ее на 0,5 процентного пункта — первое из серии ожидаемых понижений в 2024 и 2025 годах. Следующее решение ожидается 7 ноября.

Как мы отслеживаем ипотечные ставки

Приведенные национальные и региональные средние значения получены через API Zillow с учетом кредита с соотношением займа к стоимости 80% (первоначальный взнос не менее 20%) и кредитным рейтингом заемщика от 680 до 739. Эти данные отражают реальную ситуацию на рынке и помогают заемщикам ориентироваться в предложениях кредиторов. © Zillow, Inc., 2024. Использование данных регулируется условиями сервиса Zillow.

Изучите полезные статьи в категории Новости личных финансов на дату 31-03-2024. Статья под заголовком "Как изменились ставки по ипотеке: что важно знать сегодня" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Новости личных финансов. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Как изменились ставки по ипотеке: что важно знать сегодня " расширяет ваши знания в категории Новости личных финансов, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.