Цепное банковское управление: сущность, преимущества и недостатки

Юлия Каган — финансовый журналист и бывший старший редактор по личным финансам в ZAMONA.

Что такое цепное банковское управление?

Цепное банковское управление — это форма организации банковского контроля, при которой небольшая группа лиц владеет как минимум тремя банками с независимой лицензией. Обычно такие лица являются мажоритарными акционерами или возглавляют пересекающиеся советы директоров. Эта практика постепенно теряет популярность на фоне роста межрегионального банковского сотрудничества.

Основные моменты

• Цепное банковское управление представляет собой систему, где несколько банков связаны общим контролем, но сохраняют юридическую независимость.
• В отличие от филиальной системы, здесь банки не являются отделениями одной компании, а действуют как отдельные структуры, объединённые собственниками.
• С распространением межрегионального банковского сотрудничества значимость цепного управления снизилась.

История и особенности цепного банковского управления

Цепные банки получили распространение после биржевого краха 1929 года, так как позволяли распределять риски между несколькими учреждениями, а не концентрировать их в одном банке. По данным отчёта Федерального резервного комитета 1931 года, первая цепная банковская структура появилась в Северной Дакоте, когда Дэвид Х. Бичер приобрёл банк в 1884 году, а затем ещё один в 1887.

Позже эта модель стала популярна на юге США. Начиная с 1896 года, организация Уитэм приобрела множество банков и через 30 лет контролировала около 200 учреждений в Нью-Йорке, Нью-Джерси, Джорджии и Флориде.

Одной из причин становления цепного банковского управления в северо-западных и южных штатах было законодательное ограничение филиальной деятельности. В 1889 году Нью-Джерси стал первым штатом, где была юридически признана возможность создания корпораций, предназначенных для владения акциями других компаний, что способствовало расширению банковской собственности.

Важные отличия

Цепное банковское управление отличается от филиальной системы тем, что банки сохраняют независимость в деятельности, а не являются просто отделениями главного банка. Также оно отличается от группового банковского управления, где несколько банков объединены под одной холдинговой компанией.

Холдинговая компания — это юридическое лицо, владеющее контрольным пакетом акций банка, управляющее его политикой и деятельностью. В цепном управлении банки действуют автономно, что позволяет максимально эффективно использовать доходы.

Преимущества и недостатки цепного банковского управления

Главное преимущество цепного банковского управления — снижение рисков для клиентов. Хотя банки независимы, общий контроль позволяет распределять риски между несколькими учреждениями, делая их более управляемыми.

Кроме того, крупные банковские организации могут расширять своё присутствие в малых и отдалённых сообществах, приобретая доли в местных банках.

Другие плюсы включают оптимизацию операций за счёт экономии на масштабах, возможность взаимного кредитования на лояльных условиях и снижение конкуренции внутри группы, что способствует стабильности.

Однако снижение конкуренции может негативно сказаться на качестве банковских услуг и ограничить выбор клиентов. Централизация управления может привести к доминированию нескольких игроков на рынке.

Риски

Взаимосвязь банков внутри цепи означает, что проблемы в одном из них могут вызвать негативные последствия для других, связанных учреждений.

Цепное банковское управление и межрегиональное банковское сотрудничество

Межрегиональное банковское сотрудничество активно развивалось с середины 1980-х, когда законодательство США начало разрешать банкам приобретать учреждения в других штатах на взаимной основе. Это значительно снизило популярность цепного банковского управления.

Рост межрегионального сотрудничества прошёл три этапа: объединение региональных банков, принятие Закона Ригла-Нила 1995 года, который упростил приобретение банков в других штатах, и последующее формирование национальной банковской сети.

Отличия цепного банковского управления от инвестиционного банкинга

Цепное банковское управление не следует путать с инвестиционным банкингом, который занимается привлечением капитала через выпуск ценных бумаг, сопровождением слияний и поглощений, а также брокерской деятельностью. Инвестиционные банки обычно работают на межрегиональном и международном уровне.

Крупнейшими игроками в инвестиционном банкинге являются такие компании, как Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America и Deutsche Bank.

Примеры цепного банковского управления

В 1970-х годах цепное банковское управление стало популярным способом расширения обслуживания сельских районов Среднего Запада США.

По данным статьи в издании Economic Perspectives за октябрь 1977 года, в Айове функционировали 30 цепных банковских организаций, контролировавших 87 коммерческих банков, преимущественно в сельской местности, с общими депозитами около 1,2 миллиарда долларов. В Иллинойсе насчитывалось 40 таких организаций с 197 банками, что составляло пятую часть всех банков штата.

Эти банки были связаны сложными отношениями с общим старшим руководством и советами директоров, а также осуществляли взаимное кредитование.

Заключение

Цепное банковское управление представляет собой уникальную форму банковского контроля, при которой несколько независимых банков объединены общим владением. Эта модель отличается от филиальной системы и группового управления, предлагая свои преимущества в распределении рисков и расширении присутствия на рынке. Однако с развитием межрегионального банковского сотрудничества её роль постепенно уменьшается.

Изучите полезные статьи в категории Банковские услуги на дату 02-09-2023. Статья под заголовком "Цепное банковское управление: сущность, преимущества и недостатки" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Банковские услуги. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Цепное банковское управление: сущность, преимущества и недостатки " расширяет ваши знания в категории Банковские услуги, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.