Membangun Masa Depan: Memahami Sistem Pensiun Lima Pilar

Julia Kagan adalah jurnalis keuangan dan konsumen serta mantan editor senior di bidang keuangan pribadi di ZAMONA.

Apa Itu Pilar Pensiun?

Pilar pensiun merupakan salah satu dari lima format sistem pensiun yang diperkenalkan oleh Bank Dunia guna mengarahkan desain dan pelaksanaan sistem pensiun yang memberi perlindungan sosial serta dukungan finansial bagi para pensiunan.

Konsep lima pilar ini dikembangkan pada tahun 2005 dan telah diadopsi oleh banyak negara yang sedang melakukan reformasi ekonomi, khususnya di Eropa Tengah dan Timur.

Kerangka kerja lima pilar dari Bank Dunia menetapkan elemen-elemen desain yang beragam untuk menentukan modalitas dan pilihan sistem pensiun yang harus dipertimbangkan. Sistem ini mencakup perlindungan sosial dasar hingga dukungan finansial dan non-finansial dari berbagai generasi kepada para lansia.

Poin Penting

• Pilar pensiun adalah bagian dari lima format sistem pensiun yang dirancang oleh Bank Dunia pada 2005.
• Kerangka lima pilar membantu menentukan berbagai opsi dan desain sistem pensiun yang efektif.
• Sistem ini meliputi perlindungan sosial minimal hingga dukungan lintas generasi untuk lansia.
• Contoh sistem yang termasuk dalam kerangka ini adalah Canada Pension Plan, Sistem Jaminan Sosial AS, 401(k), IRA, dan RRSP Kanada.

Memahami Pilar Pensiun

Kerangka kebijakan pilar pensiun dari Bank Dunia fokus pada pencapaian tujuan utama sistem pensiun, yaitu melindungi masyarakat dari risiko kemiskinan di usia lanjut dan menjaga kestabilan konsumsi dari masa kerja menuju masa pensiun.

Bank Dunia mendorong pembuat kebijakan untuk mempertimbangkan aspek perlindungan sosial yang lebih luas, termasuk permasalahan kemiskinan dan kerentanan kelompok pendapatan yang berbeda. Beberapa pertanyaan penting yang diajukan meliputi:

• Apakah sumber daya harus difokuskan untuk melindungi lansia dari kemiskinan di masyarakat yang kelompok lain seperti anak-anak juga rentan mengalami kemiskinan?
• Sejauh mana redistribusi pendapatan melalui sistem pensiun harus dilakukan, dan bagaimana memastikan proses ini transparan serta progresif?
• Tindakan apa yang perlu diambil untuk memperkuat lingkungan yang mendukung reformasi sistem pensiun dengan tujuan utama tersebut?

Setelah tujuan utama diidentifikasi, mandat sistem pensiun publik, keseimbangan antara fungsi asuransi dan kecukupan manfaat, serta opsi desain yang tepat dapat ditentukan.

Lima Pilar Sistem Pensiun

Tujuan sistem lima pilar adalah memisahkan tujuan utama dari rencana pensiun menjadi beberapa komponen berikut:

• Pilar 0: Program bantuan sosial umum yang ditujukan untuk mengurangi kemiskinan. Pilar ini memberikan perlindungan sosial paling dasar, seperti Canada Pension Plan.
• Pilar 1: Menangani risiko seperti pandangan pendek individu, penghasilan rendah, dan ketidakpastian harapan hidup melalui sistem wajib dengan kontribusi publik, contohnya Sistem Jaminan Sosial AS dan Canada Pension Plan.
• Pilar 2: Sistem yang didanai secara pribadi melalui kontribusi penerima manfaat dan pemberi kerja, termasuk dana pensiun dan rencana kontribusi pasti, seperti 401(k).
• Pilar 3: Akun dana pribadi sukarela yang mencakup tabungan individu dan asuransi, misalnya IRA di Amerika Serikat.
• Pilar 4: Pilar non-finansial yang meliputi dukungan informal seperti keluarga, program sosial formal seperti layanan kesehatan dan perumahan, serta aset finansial dan non-finansial lainnya seperti kepemilikan rumah dan hipotek terbalik.

Contoh Sistem Pensiun di Dunia

Banyak negara telah mengadaptasi sistem pensiun yang sesuai dengan tujuan lima pilar Bank Dunia. Setiap negara memerlukan pendekatan yang disesuaikan dengan kondisi sosial dan ekonominya, sehingga tidak ada pendekatan yang seragam.

Di Amerika Serikat, Sistem Jaminan Sosial yang didirikan pada 1935 dikelola oleh Social Security Administration dengan kontribusi wajib dari masyarakat. Sistem ini memberikan manfaat pensiun, disabilitas, dan survivor. Manfaat dapat diklaim mulai usia 62 tahun dengan pengurangan jumlah, atau pada usia 67 tahun untuk manfaat penuh.

Warga AS juga dapat membangun tabungan pensiun melalui 401(k), rencana pensiun yang disponsori oleh pemberi kerja dengan kontribusi bebas pajak, serta IRA yang memungkinkan pertumbuhan tabungan secara bebas pajak. Roth IRA memberikan kesempatan investasi dengan dana setelah pajak untuk pertumbuhan dan penarikan bebas pajak.

Di Kanada, warga menerima pendapatan pensiun dari Old Age Security (OAS) yang didanai oleh pemerintah melalui pajak, dan Canada Pension Plan yang mirip dengan Sistem Jaminan Sosial AS, dibiayai melalui kontribusi dari pekerja dan pemberi kerja.

Selain itu, Registered Retirement Savings Plans (RRSP) menyediakan kesempatan menabung pensiun dengan kontribusi pra-pajak dan pertumbuhan bebas pajak hingga penarikan saat pensiun.

Kesimpulan

Sistem pensiun yang efektif harus disesuaikan dengan kondisi dan kebutuhan tiap negara. Konsep lima pilar Bank Dunia memberikan kerangka kerja fleksibel yang membantu membangun sistem pensiun yang kuat dan berkelanjutan untuk masa depan yang lebih aman.

Temukan berita terbaru dan peristiwa terkini di kategori Perencanaan Pensiun pada tanggal 13-08-2024. Artikel berjudul "Membangun Masa Depan: Memahami Sistem Pensiun Lima Pilar" memberikan informasi paling relevan dan terpercaya di bidang Perencanaan Pensiun. Setiap berita dianalisis secara mendalam untuk memberikan wawasan berharga bagi pembaca kami.

Informasi dalam artikel " Membangun Masa Depan: Memahami Sistem Pensiun Lima Pilar " membantu Anda membuat keputusan yang lebih tepat dalam kategori Perencanaan Pensiun. Berita kami diperbarui secara berkala dan mematuhi standar jurnalistik.