Panduan Lengkap Perbandingan Sistem Pensiun Kanada dan Amerika Serikat

Perbandingan Sistem Pensiun Kanada dan Amerika Serikat: Gambaran Umum

Pemerintah Kanada dan Amerika Serikat menawarkan layanan serupa bagi para pensiunan, tetapi sistem pensiun Kanada dikenal lebih murah hati dan komprehensif.

Tingkat kemiskinan bagi warga Kanada berusia 65 tahun ke atas hanya 4,7% menurut sensus terbaru, lebih rendah dibandingkan kelompok usia lain di Kanada dan hanya setengah dari tingkat kemiskinan di kalangan pensiunan AS. Hal ini menunjukkan bahwa pensiunan di AS sering perlu mencari cara tambahan untuk memenuhi kebutuhan finansial mereka.

Poin Penting

• Program Registered Retirement Savings Plans (RRSP) dan Tax-Free Savings Account (TFSA) di Kanada mirip dengan IRA tradisional dan Roth IRA di AS.
• Batas kontribusi di Kanada umumnya lebih tinggi dengan lebih sedikit pembatasan penarikan dibandingkan di AS.
• Old Age Security (OAS) di Kanada didanai melalui pajak umum, berbeda dengan Social Security di AS yang didanai melalui pajak penggajian.
• Canada Pension Plan (CPP) didanai melalui pajak penggajian, serupa dengan Social Security di AS.
• Sistem kesehatan universal di Kanada memberikan perlindungan sepanjang hidup tanpa biaya tambahan, berbeda dengan Medicare AS yang hanya berlaku bagi usia 65 tahun ke atas dan menanggung persentase biaya yang lebih rendah.

Salah satu keuntungan utama bagi pensiunan Kanada adalah sistem asuransi kesehatan publik yang universal tanpa biaya tambahan seperti copay atau deductible, memberikan akses layanan medis penting kapan pun dibutuhkan.

Sebaliknya, warga AS hanya bisa mengakses asuransi single-payer melalui Medicare setelah usia 65 tahun, yang tidak menanggung banyak biaya perawatan gigi, penglihatan, maupun pendengaran. Studi menunjukkan sekitar 20% penerima Medicare membayar lebih dari $2,000 biaya pribadi setiap tahunnya.

Menurut penelitian Employee Benefit Research Institute, pasangan pensiunan dengan biaya obat resep tinggi diperkirakan membutuhkan hingga $413,000 untuk menutupi premi Medicare dan biaya medis pribadi selama masa pensiun.

Tabungan Pensiun: Kanada vs. Amerika Serikat

Kedua negara menawarkan kendaraan keuangan pensiun dengan manfaat pajak serupa namun dengan batasan dan fitur yang berbeda.

Batas Kontribusi: RRSP vs. IRA Tradisional dan 401(k)

RRSP di Kanada memungkinkan pengurangan pajak tahunan atas kontribusi hingga 18% dari penghasilan, dengan batas maksimal sekitar CA$31,560 pada 2024. Kontribusi dapat dilakukan hingga usia 71 tahun, dan kelebihan kontribusi di atas CA$2,000 dikenakan penalti.

IRA tradisional di AS memiliki batas kontribusi lebih rendah, yaitu maksimal $7,000 per tahun (ditambah $1,000 untuk usia 50 ke atas). Penarikan dana sebelum usia 59½ biasanya dikenakan penalti 10%, kecuali ada pengecualian khusus.

Rencana Kontribusi Tetap

Rencana 401(k) di AS, yang disediakan oleh pemberi kerja, memiliki batas kontribusi tahunan sebesar $23,000 pada 2024 dengan tambahan $7,500 untuk usia 50 ke atas, total $30,500. Batas ini naik sedikit pada 2025.

Penarikan dan Pajak

Penarikan dari RRSP dapat dilakukan kapan saja namun dianggap sebagai penghasilan kena pajak. RRSP harus dilikuidasi atau dialihkan ke Registered Retirement Income Fund (RRIF) pada usia 71.

Sementara itu, penarikan dari IRA tradisional dan 401(k) juga dikenai pajak penghasilan sesuai tarif pajak individu.

TFSA Kanada dan Roth IRA Amerika Serikat

TFSA Kanada dan Roth IRA AS sama-sama menggunakan dana setelah pajak dan menawarkan pertumbuhan bebas pajak serta penarikan bebas pajak sesuai aturan tertentu.

Batas Kontribusi

Warga Kanada berusia 18 tahun ke atas dapat menyetor hingga CA$7,000 ke TFSA pada 2024 dan 2025. Roth IRA di AS memiliki batas kontribusi $7,000 (ditambah $1,000 untuk usia 50 ke atas) tanpa batasan waktu kontribusi atau penarikan.

Keunggulan TFSA dibanding Roth IRA

TFSA memungkinkan penumpukan kontribusi yang tidak terpakai ke tahun berikutnya, memberikan fleksibilitas lebih bagi para penabung muda. Batas kontribusi TFSA yang berubah-ubah sejak 2009 mencapai akumulasi CA$95,000 pada 2024.

Di sisi lain, penarikan pendapatan dari Roth IRA harus memenuhi syarat khusus agar bebas pajak, seperti usia minimal 59½ dan akun sudah terbuka selama lima tahun.

Pensiun Pemerintah: Kanada dan Amerika Serikat

Kedua negara menawarkan jaminan pendapatan pensiun, tetapi dengan mekanisme dan cakupan yang berbeda.

Old Age Security (OAS) di Kanada

Sistem pensiun Kanada terdiri dari OAS yang didanai dari pajak umum, Canada Pension Plan (CPP) yang didanai melalui pajak penggajian, dan Guaranteed Income Supplement (GIS) bagi warga berpenghasilan rendah.

OAS memberikan pembayaran bulanan penuh kepada warga yang telah tinggal di Kanada selama 40 tahun setelah usia 18 tahun. Pada 2024, pembayaran penuh OAS berkisar CA$727.67 hingga CA$790.16 tergantung usia.

Terdapat mekanisme pengembalian (clawback) untuk pendapatan tinggi yang mengurangi pembayaran OAS sesuai penghasilan.

Penerima OAS dapat menunda klaim manfaat hingga usia 70 untuk mendapatkan pembayaran yang lebih besar, dan manfaat ini dikenai pajak penghasilan.

Pajak dan Sistem Pajak

Kanada memungut pajak penghasilan lebih tinggi dibanding AS untuk mendukung sistem kesehatan universal dan pensiun mereka.

Social Security di AS

Manfaat Social Security AS tidak hanya untuk pensiun, tapi juga mencakup tunjangan cacat, survivor, dan sebagian premi Medicare. Pajak atas manfaat ini bergantung pada status pernikahan dan sumber pendapatan lainnya.

Penerima bisa mulai menerima manfaat parsial pada usia 62 dan penuh pada usia 66 atau 67 tergantung tahun kelahiran, dengan sistem kredit untuk kelayakan dan peningkatan manfaat lewat penundaan klaim.

Undang-Undang Social Security Fairness

Mulai tahun 2025, undang-undang ini menghilangkan pengurangan manfaat Social Security yang sebelumnya berlaku bagi penerima pensiun pemerintah yang tidak tercakup oleh Social Security, memberikan keadilan lebih bagi pensiunan.

Apakah Warga Kanada Bisa Pensiun Penuh di AS?

Warga Kanada tidak dapat pensiun penuh di AS tanpa melalui prosedur imigrasi yang lengkap. Namun, mereka bisa pensiun paruh waktu dengan tinggal hingga enam bulan per tahun di AS tanpa visa khusus.

Apakah Bisa Menerima Social Security AS di Kanada?

Bisa, warga AS yang tinggal di Kanada atau sebagian besar negara lain bisa menerima manfaat Social Security selama memenuhi syarat.

Apakah Kanada Memungut Pajak atas Pendapatan Pensiun AS?

Ya, pendapatan pensiun AS dikenai pajak di Kanada. Namun, pembayaran Social Security hanya dikenai pajak di negara tempat tinggal penerima. Pensiun AS dikenakan pajak di kedua negara, dengan kredit pajak asing tersedia di Kanada.

Kesimpulan

Sistem pensiun Kanada dan AS memiliki banyak kesamaan dalam berbagai produk tabungan dan manfaat pajak, tetapi warga Kanada cenderung menikmati tingkat kemiskinan pensiun yang lebih rendah dan perlindungan kesehatan yang lebih baik, menjadikan masa pensiun mereka lebih aman dan nyaman.

Temukan topik menarik dan konten analitis di kategori Perencanaan Pensiun pada tanggal 16-11-2024. Artikel berjudul "Panduan Lengkap Perbandingan Sistem Pensiun Kanada dan Amerika Serikat" memberikan wawasan baru dan panduan praktis di bidang Perencanaan Pensiun. Setiap topik dianalisis secara teliti untuk memberikan informasi yang berguna bagi pembaca.

Topik " Panduan Lengkap Perbandingan Sistem Pensiun Kanada dan Amerika Serikat " membantu Anda membuat keputusan yang lebih cerdas dalam kategori Perencanaan Pensiun. Semua topik di situs kami unik dan menawarkan konten berharga bagi audiens.