Panduan Lengkap Sistem Pensiun di Inggris untuk Masa Depan Finansial yang Terjamin

Andy Smith adalah Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP®), agen properti berlisensi, dan pendidik dengan pengalaman lebih dari 35 tahun dalam manajemen keuangan. Dia ahli dalam keuangan pribadi, keuangan korporasi, dan properti, serta telah membantu ribuan klien mencapai tujuan keuangan mereka selama kariernya.

Di Inggris, terdapat tiga cara utama untuk mengumpulkan dana pensiun yang dapat memberikan penghasilan stabil saat masa pensiun tiba. Tiga jenis utama tersebut adalah Pensiun Negara yang didukung pemerintah, pensiun tempat kerja yang disponsori oleh pemberi kerja, dan pensiun pribadi yang dikelola secara mandiri. Berdasarkan cara pembayaran, pensiun tersebut juga terbagi menjadi Tier 1 dan Tier 2.

Poin Penting

• Memahami jenis pensiun, kriteria kelayakan, dan persyaratan kontribusi sangat penting untuk mencapai kestabilan finansial saat pensiun.
• Pensiun Negara di Inggris mensyaratkan usia pensiun dan kontribusi asuransi nasional (National Insurance/NI) yang cukup, sementara pensiun tempat kerja bergantung pada status kerja dan penghasilan.
• Pemberi kerja di Inggris diwajibkan mendaftarkan karyawan yang memenuhi syarat ke pensiun tempat kerja, dengan kontribusi dari kedua belah pihak.
• Pensiun pribadi sangat cocok bagi pekerja mandiri atau mereka yang ingin menambah tabungan pensiun, karena fleksibel dan dapat diakses hampir oleh semua orang di Inggris.

Jenis-Jenis Pensiun di Inggris

Inggris menyediakan tiga jenis pensiun utama, yaitu:

• Pensiun Negara: Disediakan pemerintah dengan syarat kelayakan berdasarkan kontribusi National Insurance dan usia.
• Pensiun Tempat Kerja: Diselenggarakan oleh pemberi kerja, meliputi skema manfaat pasti dan kontribusi pasti.
• Pensiun Pribadi: Skema pensiun yang dikelola secara mandiri, termasuk pensiun stakeholder dan Self-Invested Personal Pensions (SIPP).

Memahami ketiga opsi ini sangat penting untuk merencanakan masa pensiun yang efektif di Inggris. Disarankan untuk mencari nasihat keuangan profesional agar mendapatkan panduan yang sesuai kebutuhan pribadi.

Pensiun Negara

Pensiun Negara adalah pensiun yang diberikan oleh pemerintah ketika Anda mencapai usia pensiun negara, yang saat ini adalah 66 tahun untuk pria dan wanita. Besar pensiun yang diterima tergantung pada catatan kontribusi National Insurance Anda. Terdapat dua jenis Pensiun Negara:

• Pensiun Negara Dasar: Untuk yang mencapai usia pensiun sebelum 6 April 2016.
• Pensiun Negara Baru: Untuk yang mencapai usia pensiun pada atau setelah 6 April 2016.

Fakta Singkat

Manfaat pensiun adalah kompensasi atau fasilitas finansial yang diterima seseorang setelah pensiun dari pekerjaannya, meliputi pensiun, pembayaran asuransi sosial, atau tabungan investasi yang disiapkan untuk memberikan penghasilan saat masa pensiun.

Pensiun Tempat Kerja

Dikenal juga sebagai pensiun kerja, kini pemberi kerja wajib menyediakan skema pensiun untuk karyawan mereka di Inggris. Ada dua jenis utama pensiun tempat kerja:

• Skema manfaat pasti (Defined Benefit/DB): Menjamin penghasilan tertentu saat pensiun berdasarkan gaji terakhir dan masa kerja.
• Skema kontribusi pasti (Defined Contribution/DC): Anda dan pemberi kerja menyetor dana ke pensiun yang kemudian diinvestasikan. Besar pensiun tergantung jumlah kontribusi dan kinerja investasi.

Pensiun Pribadi

Pensiun pribadi adalah skema pensiun individual, biasanya berbasis kontribusi pasti, tersedia untuk siapa saja termasuk pekerja mandiri. Dirancang untuk membantu menabung untuk masa pensiun dengan fleksibilitas dalam kontribusi dan pilihan investasi.

Skema ini dikelola oleh perusahaan asuransi, bank, atau firma investasi, dan Anda dapat memilih berbagai opsi investasi. Jumlah pensiun yang diterima bergantung pada kontribusi dan hasil investasi. Jenis pensiun pribadi meliputi:

• Pensiun Stakeholder: Pensiun pribadi dengan biaya rendah dan fleksibel sesuai standar pemerintah.
• Self-Invested Personal Pensions (SIPP): Memberikan pilihan investasi yang lebih luas dan kontrol penuh atas investasi pensiun Anda.

Langkah Mendirikan Pensiun di Inggris

Untuk memulai pensiun di Inggris, langkah-langkah yang biasa dilakukan adalah:

• Periksa kelayakan: Pastikan Anda memenuhi syarat untuk Pensiun Negara, pensiun tempat kerja, atau pensiun pribadi berdasarkan usia, pekerjaan, dan tempat tinggal.
• Mendaftar ke pensiun tempat kerja: Pemberi kerja secara otomatis mendaftarkan karyawan yang memenuhi syarat dan turut berkontribusi.
• Pilih pensiun pribadi: Bagi pekerja mandiri atau yang ingin menambah tabungan pensiun, bandingkan penyedia, biaya, dan opsi investasi sebelum memilih.
• Rutin berkontribusi: Dana pensiun tempat kerja biasanya dipotong langsung dari gaji, sementara pensiun pribadi dapat disetor langsung. Pensiun Negara didasarkan pada kontribusi National Insurance.
• Pantau investasi: Tinjau dan sesuaikan alokasi investasi untuk pensiun kontribusi pasti dan pensiun pribadi agar sesuai tujuan pensiun Anda.
• Mintalah nasihat keuangan: Konsultasikan dengan penasihat keuangan untuk strategi pensiun, investasi, dan implikasi pajak agar pengelolaan dana pensiun optimal.

Ingat, membangun pensiun adalah proses berkelanjutan yang memerlukan pemantauan, penyesuaian, dan kontribusi rutin selama masa kerja agar masa pensiun Anda nyaman dan aman secara finansial.

Hal Penting

Tabungan pensiun adalah dana yang disisihkan selama masa kerja untuk menjamin keamanan finansial saat pensiun, berasal dari berbagai sumber seperti skema pemberi kerja, tabungan pribadi, atau kendaraan investasi lainnya.

Siapa yang Berhak Mendapatkan Pensiun di Inggris?

Kelayakan mendapatkan pensiun bergantung pada jenis skema pensiun. Berikut rincian kelayakan untuk masing-masing:

Pensiun Negara: Anda harus mencapai usia pensiun negara (66 tahun saat ini) dan memiliki cukup kontribusi National Insurance atau kredit NI. Untuk Pensiun Negara Baru, biasanya dibutuhkan minimal 10 tahun kontribusi yang memenuhi syarat, tidak harus berturut-turut.

Pensiun Tempat Kerja: Anda harus bekerja di perusahaan yang menyediakan skema pensiun. Kriteria pendaftaran otomatis adalah usia antara 22 sampai usia pensiun negara, penghasilan lebih dari sekitar $12,000 per tahun, dan bekerja di Inggris. Karyawan yang tidak memenuhi kriteria ini bisa bergabung secara sukarela.

Pensiun Pribadi: Terbuka untuk siapa saja yang ingin menabung untuk pensiun, baik karyawan maupun wiraswasta. Pembatasan usia mungkin berlaku tergantung penyedia pensiun dan ketentuan mereka.

Memahami kriteria ini sangat penting untuk merencanakan masa pensiun secara efektif. Jika ragu, konsultasikan dengan penasihat keuangan profesional.

Pencairan Pensiun di Inggris

Usia minimum untuk mengakses dana pensiun pribadi di Inggris saat ini adalah 55 tahun, yang akan naik menjadi 57 tahun pada 2028 sesuai Finance Act 2021. Ini berlaku untuk pensiun kontribusi pasti dan SIPP, memungkinkan individu menarik dana sebelum mencapai usia pensiun negara.

Pensiun Negara sendiri biasanya dapat diakses mulai usia 66 tahun, yang akan meningkat menjadi 67 tahun pada 2028. Akses lebih awal hanya diperbolehkan dalam kondisi luar biasa, seperti penyakit terminal, dan mungkin dikenakan pajak tinggi.

Pencairan pensiun bisa dilakukan melalui beberapa cara, misalnya mengambil sebagian dana tanpa pajak (lump sum) dan melakukan penarikan penghasilan secara berkala (income drawdown). Income drawdown memungkinkan pensiunan menarik dana sambil tetap menginvestasikan sisanya secara fleksibel. Namun, pengambilan dana lebih dari 25% bebas pajak akan mempengaruhi batas kontribusi pajak berikutnya. Alternatif lain adalah membeli anuitas yang memberikan penghasilan tetap seumur hidup sesuai regulasi Pension Schemes Act 2015.

Perlindungan dan Risiko Pensiun

Fungsi Pension Protection Fund (PPF), berdiri berdasarkan Pensions Act 2004, adalah melindungi anggota skema manfaat pasti jika pemberi kerja bangkrut dan dana pensiun tidak mencukupi. Dana PPF berasal dari iuran skema pensiun, hasil investasi, aset skema yang dialihkan, dan klaim dari pemberi kerja insolven.

Berbeda dengan itu, pensiun kontribusi pasti bergantung pada kontribusi dan kinerja pasar investasi. Anggota skema ini menanggung risiko investasi sendiri, sehingga fluktuasi pasar bisa mempengaruhi nilai dana pensiun dan pendapatan saat pensiun.

Apakah Semua Warga Inggris Mendapatkan Pensiun?

Tidak semua warga Inggris otomatis mendapatkan pensiun. Kelayakan tergantung pada usia, kontribusi National Insurance, dan status pekerjaan.

Berapa Lama Harus Bekerja di Inggris untuk Mendapat Pensiun?

Untuk Pensiun Negara Baru, biasanya dibutuhkan minimal 10 tahun kontribusi National Insurance yang memenuhi syarat untuk menerima pembayaran.

Berapa Besar Pensiun Negara di Inggris?

Per Juni 2023, Pensiun Negara Baru penuh di Inggris adalah sekitar $250 per minggu.

Bisakah Saya Menerima Pensiun Jika Tinggal di Luar Inggris?

Ya, Anda tetap dapat menerima pensiun saat tinggal di luar Inggris, meskipun aturan pembayaran dan kenaikan tahunan bisa berbeda tergantung negara dan jenis pensiun.

Kesimpulan

Skema pensiun di Inggris dirancang untuk memberikan keamanan finansial di masa pensiun melalui tiga jenis utama: Pensiun Negara yang didanai oleh kontribusi National Insurance, pensiun tempat kerja yang wajib diikuti oleh karyawan dengan kontribusi pemberi kerja, serta pensiun pribadi yang terbuka untuk semua termasuk wiraswasta. Memahami kelayakan dan persyaratan kontribusi sangat penting agar perencanaan pensiun Anda berhasil dan masa depan finansial Anda terjamin.

Jelajahi artikel bermanfaat di kategori Investasi di Inggris pada tanggal 20-12-2024. Artikel berjudul "Panduan Lengkap Sistem Pensiun di Inggris untuk Masa Depan Finansial yang Terjamin" menawarkan analisis mendalam dan saran praktis di bidang Investasi di Inggris. Setiap artikel dibuat dengan cermat oleh para ahli untuk memberikan nilai maksimal bagi pembaca.

Artikel " Panduan Lengkap Sistem Pensiun di Inggris untuk Masa Depan Finansial yang Terjamin " memperluas pengetahuan Anda dalam kategori Investasi di Inggris, menjaga Anda tetap terinformasi tentang perkembangan terbaru, dan membantu membuat keputusan yang tepat. Setiap artikel berbasis konten unik, menjamin orisinalitas dan kualitas.