Pergerakan Suku Bunga KPR: Peluang dan Tantangan di Pasar Saat Ini

Rata-rata suku bunga KPR 30 tahun saat ini sedikit naik dari titik terendahnya sejak April 2023.

Rata-rata suku bunga KPR 30 tahun naik menjadi 6,46% pada hari Kamis setelah sebelumnya turun selama dua hari berturut-turut. Angka ini meningkat 18 basis poin dari level terendah 16 bulan yang tercatat pekan lalu. Sebagian besar suku bunga KPR untuk pembelian baru juga mengalami kenaikan pada hari Kamis.

Karena suku bunga bervariasi antar pemberi pinjaman, sangat disarankan untuk membandingkan penawaran secara rutin guna mendapatkan opsi KPR terbaik, terlepas dari jenis pinjaman rumah yang Anda cari.

Rata-rata Suku Bunga KPR Pembelian Baru Saat Ini

Suku bunga KPR 30 tahun untuk pembelian baru naik 9 basis poin pada hari Kamis setelah sebelumnya turun 12 basis poin selama dua hari. Ini membuat rata-rata suku bunga menjadi 6,46%, naik 18 basis poin dari 6,28% pada hari Senin lalu—yang merupakan level terendah sejak April 2023. Saat ini, suku bunga ini 62 basis poin lebih rendah dari puncak Juli sebesar 7,08%, dan masih jauh di bawah rekor tertinggi 8,01% dalam 23 tahun yang tercapai pada Oktober lalu.

Suku bunga KPR 15 tahun mengalami kenaikan lebih signifikan sebesar 16 basis poin. Setelah dikurangi 5 basis poin, rata-rata turun menjadi 5,46%, setelah sebelumnya mencapai 5,32%—nilai terendah sejak Februari 2023. Angka ini jauh di bawah puncak historis 7,08% yang terjadi musim gugur lalu, yang merupakan tertinggi sejak tahun 2000.

Suku bunga KPR jumbo 30 tahun naik tipis sebesar 1 basis poin menjadi rata-rata 6,65%. Angka ini masih hampir dua pertiga persen di bawah puncak KPR jumbo 30 tahun musim semi lalu sebesar 7,30%. Meskipun data historis harian untuk KPR jumbo sebelum 2009 tidak tersedia, diperkirakan puncak 8,14% pada musim gugur lalu merupakan yang tertinggi dalam lebih dari 20 tahun.

Rata-rata Mingguan dari Freddie Mac

Setiap hari Kamis, Freddie Mac, pembeli pinjaman KPR yang disponsori pemerintah, menerbitkan rata-rata mingguan suku bunga KPR 30 tahun. Bacaan terbaru menunjukkan kenaikan kecil 2 basis poin menjadi 6,49% setelah turun tajam pekan lalu ke level terendah sejak Mei 2023. Pada Oktober lalu, rata-rata Freddie Mac mencapai rekor tertinggi dalam 23 tahun sebesar 7,79%.

Perbedaan antara rata-rata Freddie Mac dan data kami terletak pada metode perhitungan: Freddie Mac menggunakan rata-rata mingguan yang menggabungkan lima hari sebelumnya, sementara ZAMONA memberikan pembacaan harian yang lebih akurat dan terkini. Kriteria pinjaman yang dihitung juga berbeda, termasuk jumlah uang muka, skor kredit, dan poin diskon.

Gunakan Kalkulator KPR kami untuk menghitung cicilan bulanan berdasarkan skenario pinjaman yang berbeda.

Perhatian

Suku bunga yang kami tampilkan mungkin berbeda dengan suku bunga promosi yang sering diiklankan secara online karena suku bunga promosi tersebut dipilih secara khusus untuk menarik perhatian dan mungkin melibatkan pembayaran poin di muka atau didasarkan pada peminjam dengan skor kredit sangat tinggi atau jumlah pinjaman yang lebih kecil dari biasanya. Suku bunga yang Anda dapatkan akan bergantung pada faktor-faktor seperti skor kredit, pendapatan, dan lainnya, sehingga bisa berbeda dari rata-rata yang kami sajikan.

Apa yang Mempengaruhi Pergerakan Suku Bunga KPR?

Suku bunga KPR dipengaruhi oleh interaksi kompleks antara faktor ekonomi makro dan industri, seperti:

• Pergerakan pasar obligasi, terutama imbal hasil obligasi Treasury 10 tahun
• Kebijakan moneter Federal Reserve, khususnya terkait pembelian obligasi dan pendanaan KPR yang dijamin pemerintah
• Persaingan antar pemberi pinjaman KPR dan berbagai jenis pinjaman

Karena berbagai faktor ini dapat berkontribusi secara bersamaan, sulit untuk mengaitkan perubahan suku bunga hanya pada satu faktor saja.

Pada 2021, faktor makroekonomi menjaga suku bunga KPR relatif rendah, terutama karena Federal Reserve membeli obligasi dalam jumlah besar sebagai respons terhadap tekanan ekonomi akibat pandemi. Kebijakan pembelian obligasi ini sangat memengaruhi suku bunga KPR.

Namun, sejak November 2021, Fed mulai mengurangi pembelian obligasinya secara bertahap hingga mencapai nol pada Maret 2022.

Antara waktu tersebut hingga Juli 2023, Fed menaikkan suku bunga acuan dengan agresif untuk melawan inflasi tertinggi dalam beberapa dekade. Meskipun suku bunga acuan tidak langsung memengaruhi suku bunga KPR, pergerakannya bisa berbeda arah. Namun, kenaikan sebesar 5,25 poin persentase dalam 16 bulan terakhir berdampak signifikan terhadap kenaikan suku bunga KPR.

Sejak Juli lalu, Fed mempertahankan suku bunga acuan pada level saat ini dengan delapan kali penundaan kenaikan berturut-turut. Meskipun inflasi sudah turun cukup drastis, namun masih di atas target Fed sebesar 2%. Bank sentral menyatakan akan menahan diri dari pemotongan suku bunga sampai yakin inflasi turun secara berkelanjutan.

Fed dijadwalkan mengadakan tiga pertemuan lagi tahun ini, dengan yang berikutnya berakhir pada 18 September.

Bagaimana Kami Melacak Suku Bunga KPR

Rata-rata nasional dan regional yang kami sajikan berasal dari Zillow Mortgage API dengan asumsi rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) sebesar 80% (uang muka minimal 20%) dan skor kredit pemohon antara 680–739. Angka ini mencerminkan perkiraan suku bunga yang dapat diperoleh peminjam sesuai kualifikasi mereka, yang mungkin berbeda dari suku bunga promosi yang diiklankan. © Zillow, Inc., 2024. Penggunaan tunduk pada Ketentuan Penggunaan Zillow.

Jelajahi artikel bermanfaat di kategori Berita Keuangan Pribadi pada tanggal 21-08-2024. Artikel berjudul "Pergerakan Suku Bunga KPR: Peluang dan Tantangan di Pasar Saat Ini" menawarkan analisis mendalam dan saran praktis di bidang Berita Keuangan Pribadi. Setiap artikel dibuat dengan cermat oleh para ahli untuk memberikan nilai maksimal bagi pembaca.

Artikel " Pergerakan Suku Bunga KPR: Peluang dan Tantangan di Pasar Saat Ini " memperluas pengetahuan Anda dalam kategori Berita Keuangan Pribadi, menjaga Anda tetap terinformasi tentang perkembangan terbaru, dan membantu membuat keputusan yang tepat. Setiap artikel berbasis konten unik, menjamin orisinalitas dan kualitas.