Memahami Keuntungan Menyewa di Tengah Suku Bunga KPR yang Tinggi

Zack Sigel adalah penulis dan editor yang berbasis di New York City. Dia pernah menjabat sebagai managing editor di Policygenius dan M1 Finance, memimpin tim yang fokus pada penulisan bisnis dan keuangan. Selain itu, ia juga menulis tentang musik dan budaya untuk Hyperallergic, VH1, Complex, dan Los Angeles Review of Books. Zack meraih gelar sarjana dari Tisch School of the Arts, New York University.

Poin Penting

• Dalam kondisi pasar properti saat ini dengan suku bunga KPR dan harga rumah yang tinggi, penting untuk membandingkan biaya kepemilikan rumah dengan harga sewa sebelum menentukan pilihan terbaik secara finansial.
• Suku bunga KPR mengalami fluktuasi signifikan dalam beberapa bulan terakhir, dengan kenaikan dan penurunan yang cukup tajam dalam waktu singkat.
• Harga rumah yang tetap tinggi membuat opsi menyewa rumah atau apartemen menjadi lebih menarik bagi banyak orang.
• Harga sewa juga mengalami kenaikan, namun di beberapa pasar di AS mulai menunjukkan tren penurunan.

Setelah bertahun-tahun suku bunga pinjaman yang tinggi, kini biaya meminjam uang mulai menurun, kecuali untuk KPR yang masih relatif mahal.

Meskipun suku bunga federal sering dianggap memengaruhi suku bunga KPR, hubungan ini sebenarnya tidak langsung; keduanya dipengaruhi oleh kondisi ekonomi makro. Suku bunga KPR sempat turun sebelum pemotongan suku bunga pada bulan September, didukung oleh laporan pekerjaan yang kuat dan indikator ekonomi positif lainnya. Namun, suku bunga ini kembali naik ke level sebelumnya meskipun Federal Reserve kembali memangkas suku bunga pada 7 November. Saat ini, suku bunga KPR rata-rata berada di angka 6,75%, naik dari 5,89% pada pertengahan September.

Situasi ini membuat banyak calon pembeli rumah meninjau ulang rencana mereka dan memilih untuk menyewa daripada membeli di pasar yang kurang menguntungkan ini.

"Penurunan suku bunga KPR selama musim panas memberi kesempatan bagi pembeli beruntung untuk mendapatkan suku bunga terendah dalam 18 bulan terakhir," kata Judy Zhou, agen properti dari Douglas Elliman yang menangani penjualan dan penyewaan di New York.

"Namun, banyak calon pembeli kini beralih ke pasar sewa demi keterjangkauan," tambah Zhou, mengutip data perusahaannya. "Kontrak sewa baru naik lebih dari 40% secara tahunan di Manhattan dan lebih dari 213% di Brooklyn pada bulan September."

Harga sewa di berbagai pasar di AS menunjukkan tren penurunan dalam beberapa bulan terakhir.

"Memasuki November, harga sewa menurun sekitar 7% hingga 10% dari puncak musim panas, sementara suku bunga KPR kembali naik sejak pertengahan September," ujar Zhou.

Menyewa Bisa Jadi Lebih Terjangkau

Secara logika, membeli rumah terlihat menguntungkan. Anda membayar cicilan KPR setiap bulan dan akhirnya memiliki aset yang bisa dijadikan tempat tinggal sekaligus tabungan dalam bentuk ekuitas. Maka dari itu, menyewa terlihat seperti kerugian karena Anda membayar biaya yang hampir sama setiap bulan namun hanya mendapatkan tempat tinggal tanpa kepemilikan.

Namun, membandingkan sewa bulanan dengan cicilan KPR tidak cukup karena banyak biaya tersembunyi dalam kepemilikan rumah. Membeli rumah memerlukan uang muka (biasanya 20% dari harga rumah, yang berpotensi mencapai puluhan ribu dolar), biaya penutupan transaksi, dan biaya tambahan lainnya.

Ada juga biaya berkelanjutan seperti pajak properti dan asuransi pemilik rumah yang kini menjadi beban lebih besar.

"Di seluruh negeri, pemilik rumah menghadapi kenaikan premi asuransi yang signifikan dibandingkan beberapa tahun lalu," kata Pat Howard, ahli asuransi rumah yang pernah melakukan riset di Policygenius. "Beberapa perusahaan asuransi besar bahkan menghentikan asuransi di wilayah yang dianggap berisiko tinggi, sehingga pilihan bagi pembeli semakin terbatas dan harga asuransi makin melonjak."

Secara total, biaya tambahan ini bisa mencapai ribuan dolar per tahun.

Saat menyewa, sebagian dari biaya ini biasanya sudah termasuk dalam pembayaran sewa bulanan. Itu sebabnya sewa bisa tampak lebih mahal dibandingkan cicilan KPR. Namun, biaya renovasi dan perbaikan biasanya menjadi tanggung jawab pemilik rumah, bukan penyewa.

Ingat, Baik Bunga KPR maupun Sewa Tidak Bisa Dikembalikan

Cara terbaik membandingkan membeli dan menyewa adalah dengan memecah biaya secara detail. Misalnya, Anda sedang mempertimbangkan menyewa apartemen seharga $2.600 per bulan selama 12 bulan atau membeli rumah seharga $375.000.

Untuk apartemen, total biaya sewa selama setahun adalah $31.200. Tambahkan asuransi penyewa sekitar $300 dan deposit keamanan $1.000, total biaya menyewa selama setahun menjadi sekitar $32.500.

Untuk rumah, uang muka 20% adalah $75.000. Dengan suku bunga KPR 6,75%, cicilan bulanan sekitar $1.945 sebelum pajak dan asuransi. Dalam 12 bulan pertama, sekitar $260 sampai $270 dari cicilan masuk ke pokok pinjaman, dan sekitar $1.667 sampai $1.688 ke bunga, karena sistem amortisasi KPR.

Jadi, dalam setahun Anda membayar sekitar $3.200 untuk mengurangi pokok pinjaman, dan sekitar $20.100 untuk bunga yang tidak akan kembali.

Meskipun Anda membangun ekuitas, pembayaran bunga yang besar membuat biaya total menjadi tinggi. Sedangkan menyewa, walau tidak membangun ekuitas, Anda hanya mengeluarkan tambahan sekitar $12.400 tanpa harus menyiapkan uang muka 20%.

Bagi yang ingin mengumpulkan dana untuk membeli rumah di masa depan, menyewa bisa jadi pilihan lebih masuk akal untuk jangka pendek di tengah suku bunga KPR yang tinggi.

Jika membeli rumah dan menjualnya dalam beberapa tahun, ekuitas yang didapat mungkin tidak cukup menutup biaya pembelian rumah berikutnya. Anda juga harus menghadapi biaya penutupan transaksi dan risiko suku bunga yang lebih tinggi jika mengambil KPR baru.

Kapan Waktu Terbaik Membeli Rumah?

Belum jelas kapan pasar properti akan lebih menguntungkan pembeli, apalagi dengan ketidakpastian kebijakan ekonomi yang akan datang. Hasil pemilu 2024 mengantarkan pasar saham dan Bitcoin ke rekor tertinggi. Meskipun imbal hasil obligasi 10 tahun juga naik, para ahli memperkirakan suku bunga KPR akan turun dalam jangka panjang, walaupun kemungkinan akan naik terlebih dahulu.

Saat ini, menyewa masih menjadi opsi yang paling terjangkau. Namun bagi yang siap membeli dan menunggu kondisi ideal, bersiaplah untuk menunggu cukup lama dan terus menyewa.

Penting untuk memperhatikan pasar properti, tapi keputusan membeli rumah juga harus disesuaikan dengan kondisi finansial dan kebutuhan pribadi Anda.

"Keputusan untuk membeli atau menyewa rumah adalah hal pribadi. Pertimbangkan situasi hidup Anda secara spesifik, bukan hanya soal biaya," ujar Zhou. "Tanyakan pada diri sendiri, 'Di mana saya ingin berada dalam 5 atau 10 tahun ke depan? Apakah saya berencana memulai keluarga atau ganti karier? Apakah saya butuh tempat tinggal segera atau bisa menunggu proses pembelian rumah yang bisa memakan waktu berbulan-bulan?'"

Singkatnya, Anda mungkin menginginkan fleksibilitas sewa tahunan atau stabilitas tinggal permanen walau dengan biaya lebih tinggi.

Cara Kami Memantau Suku Bunga KPR

Rata-rata nasional dan negara bagian yang disebutkan di atas diperoleh melalui Zillow Mortgage API, dengan asumsi rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) sebesar 80% (uang muka minimal 20%) dan skor kredit pemohon antara 680–739. Angka suku bunga yang dihasilkan mencerminkan apa yang bisa diharapkan peminjam saat mendapatkan penawaran dari pemberi pinjaman berdasarkan kualifikasi mereka, yang mungkin berbeda dari suku bunga promosi yang diiklankan. © Zillow, Inc., 2024. Penggunaan tunduk pada Ketentuan Penggunaan Zillow.

Jelajahi artikel bermanfaat di kategori Berita Keuangan Pribadi pada tanggal 11-08-2024. Artikel berjudul "Memahami Keuntungan Menyewa di Tengah Suku Bunga KPR yang Tinggi" menawarkan analisis mendalam dan saran praktis di bidang Berita Keuangan Pribadi. Setiap artikel dibuat dengan cermat oleh para ahli untuk memberikan nilai maksimal bagi pembaca.

Artikel " Memahami Keuntungan Menyewa di Tengah Suku Bunga KPR yang Tinggi " memperluas pengetahuan Anda dalam kategori Berita Keuangan Pribadi, menjaga Anda tetap terinformasi tentang perkembangan terbaru, dan membantu membuat keputusan yang tepat. Setiap artikel berbasis konten unik, menjamin orisinalitas dan kualitas.