Iste’mol Kreditlari Bo‘yicha Halqaro Standartlar: UCCC Haqida Bilish Zarur Bo‘lganlar

Julia Kagan — moliyaviy va iste’molchi sohasidagi jurnalist, ZAMONA nashrining sobiq bosh muharriri.

Uniform Consumer Credit Code (UCCC) Nima?

Uniform Consumer Credit Code (UCCC) — iste’mol kreditlari sohasidagi operatsiyalarni tartibga soluvchi qonun loyihasi bo‘lib, hozirda 11 shtat tomonidan qabul qilingan. Ushbu kod kredit kartalaridan tortib ipoteka kreditlariga qadar barcha turdagi kredit mahsulotlariga nisbatan qo‘llanilib, iste’molchilarni firibgarlik va adolatsiz amaliyotlardan himoya qilishga mo‘ljallangan.

Asosiy Muhim Nuqtalar

• UCCC kredit operatsiyalaridagi firibgarlik va suiiste’molning oldini olishga qaratilgan.
• 11 shtat to‘liq qabul qilgan, boshqalari esa uning ayrim modellarini o‘z qonunchiligiga kiritgan.
• Kod kredit foizlari bo‘yicha cheklovlar, adolatli shartnomalar va ekspluatatsiyadan himoya kabi qoidalarni belgilaydi.

UCCC Qanday Ishlaydi?

UCCC 1968-yilda Milliy shtatlar qonunlari bo‘yicha komissiya tomonidan tasdiqlangan va 1974-yilda qayta ko‘rib chiqilgan. Bu kod o‘z-o‘zidan federal yoki shtat qonuni emas, ammo shtatlar uni o‘z iste’mol kreditlari qonunlarini bir xilda yozishda foydalanishi mumkin.

Hozirda UCCC Colorado, Idaho, Indiana, Iowa, Kansas, Maine, Oklahoma, Janubiy Karolina, Utah, Viskonsin va Vayoming shtatlarida amal qiladi, boshqalar esa uning ayrim qoidalarini o‘z qonunlariga qo‘shgan.

Eng muhim jihatlardan biri — qarz beruvchilar tomonidan olinadigan foiz stavkalarining cheklanishidir. Foiz chegaralari kredit turiga qarab o‘zgaradi. Kod iste’mol kreditlari bozoridagi raqobatni oshirish uchun kirish to‘siqlarini kamaytirish orqali foizlarni pasaytirishni rag‘batlantiradi.

Shuningdek, UCCC noqonuniy yuqori foiz olish va adolatsiz shartnomalarni taqiqlaydi. Masalan, qarz oluvchining qonuniy huquqlaridan voz kechishini talab qiluvchi shartnomalar bekor qilinadi. Bunday shartnomalar qarz oluvchiga sud yoki arbitrajda himoya imkoniyatini bermasligi mumkin.

UCCC, shuningdek, "haqoratli tranzaktsiyalar" deb ataladigan, bir tomonlama va adolatsiz shartnomalarni ham cheklaydi. Bu turdagi shartnomalar mahsulotlar haqidagi noto‘g‘ri ma’lumotlar yoki kafolatlarni bekor qilish kabi holatlarni o‘z ichiga oladi.

Ba’zi qoidalar federal qonunlar tomonidan almashtirilgan. Masalan, agressiv qarz yig‘ish amaliyotlari Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) qonuni bilan boshqariladi, qarz shartlari haqida ma’lumot berish esa Truth in Lending Act (TILA) tomonidan nazorat qilinadi.

UCCC Tarixi

1968-yilda ishlab chiqilgan UCCC iste’molchilarni adolatsiz kredit shartnomalari va firibgarliklardan himoya qilish maqsadida yaratilgan. 1974-yilda moliya sohasi va qonunchilikdagi o‘zgarishlarga mos ravishda yangilangan.

Ushbu kodning dastlabki versiyasi paytida kredit kartalari nisbatan yangi bo‘lib, ularning keng tarqalishi bilan UCCC iste’molchilarni himoya qilishda muhim rol o‘ynaydi. Masalan, kredit kartasini chiqaruvchi bank, karta egasining sotuvchiga nisbatan da’volariga javobgar hisoblanadi.

Yangi texnologiyalar va moliyaviy tizimlar paydo bo‘lishiga qaramay, ba’zi xizmatlar UCCC doirasidan tashqarida qoladi. Masalan, Purdue universiteti va boshqalar tomonidan joriy etilgan daromadga asoslangan to‘lov shartnomalari (ISA) UCCC ta’sirida emas.

UCCC Milliy shtat qonunlari bo‘yicha komissiya (Uniform Law Commission) tomonidan ishlab chiqilgan. Bu komissiya 1892-yilda shtatlar o‘rtasida qonunlarni muvofiqlashtirish uchun tashkil etilgan. 50 shtat, Kolumbiya okrugi, Puerto-Riko va AQSh Virjiniya orollaridan jami 300 dan ortiq advokatlardan iborat komissarlar tayinlanadi.

Komissiya 300 dan ortiq muvofiqlashtirilgan qonun loyihalarini ishlab chiqqan, jumladan UCCC va Uniform Commercial Code (UCC) ni ham. UCC 1952-yilda davlatlararo biznes operatsiyalarini standartlashtirish uchun yaratilgan va barcha shtatlar tomonidan qabul qilingan.

Shuningdek, komissiyaning boshqa qonun loyihalari oilaviy huquq, ko‘chmas mulk, vasiyatnoma, savdo huquqi va nizolarni hal qilish kabi sohalarni qamrab oladi.

Komissarlarni Qanday Tayyorlashadi?

Uniform Law Commission ma’lumotlariga ko‘ra, har bir hudud komissarlarni tayinlash usulini va sonini o‘z ixtiyorida belgilaydi. Ko‘pchilik shtatlarda shtat gubernatori komissarlarni ma’lum muddatga tayinlaydi. Ba’zi shtatlarda komissarlar tayinlovchi organning istagi bilan xizmat qiladi va maxsus muddatga ega emas.

Komissarlar jamoat xizmatida volontyor sifatida qatnashadi va ular uchun maosh yoki boshqa kompensatsiya to‘lanmaydi.

Muvofiqlashtirilgan Qonun va Model Akt O‘rtasidagi Farq

Muvofiqlashtirilgan qonunlar Uniform Law Commission tomonidan tayyorlanadi va shtat qonunchilik organlari tomonidan qisman yoki to‘liq qabul qilinishi mumkin. Model aktlar esa har kim tomonidan tayyorlanishi mumkin va ular ko‘pincha to‘liq qabul qilinmaydi, balki tavsiyalar sifatida xizmat qiladi. Uniform Law Commission ham model aktlarni ishlab chiqadi.

Kredit Kartalar Egalarini Himoya Qiluvchi Federal Qonunlar

Kredit karta egalarini ko‘plab federal va shtat qonunlari himoya qiladi. Eng so‘nggi yirik federal qonunlardan biri — 2009-yildagi Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act (CARD Act), bu Truth in Lending Act ni yangilagan. Ushbu qonun kredit shartlarini aniqroq oshkor qilish va qarz beruvchilarning olishi mumkin bo‘lgan to‘lovlarni cheklashni ta’minlaydi.

Xulosa

Uniform Consumer Credit Code (UCCC) kreditni ishlatadigan iste’molchilarni himoya qilish uchun qonuniy qoidalarni belgilaydi va uni qabul qilgan shtatlarda amal qiladi. Bu kod federal qonunlar bilan birgalikda iste’molchilarni adolatsiz kredit amaliyotlaridan himoya qilishga xizmat qiladi.

Siz Qarz va Kredit bo'yicha qiziqarli mavzular va tahliliy materiallarni 19-06-2023 sanasida topdingiz. Maqola sarlavhasi: " Iste’mol Kreditlari Bo‘yicha Halqaro Standartlar: UCCC Haqida Bilish Zarur Bo‘lganlar " sizga Qarz va Kredit sohasidagi yangi tushunchalar va foydali maslahatlarni beradi. Har bir Mavzu diqqat bilan tahlil qilingan va foydalanuvchiga amaliy ma'lumot yetkazishga qaratilgan.

Iste’mol Kreditlari Bo‘yicha Halqaro Standartlar: UCCC Haqida Bilish Zarur Bo‘lganlar mavzusi sizning Qarz va Kredit bo'yicha qarorlaringizni yanada oqilona qilishga yordam beradi. Saytimizdagi barcha mavzular, unikal va foydalanuvchi uchun qimmatli kontent hisoblanadi.