Investitsiyalar Turlari: Egalik, Qarz Berish va Naqd Pul Moslamalari

Endi Smit – Sertifikatlangan Moliyaviy Rejalashtiruvchi (CFP®), litsenziyaga ega ko'chmas mulk agenti va o'qituvchi bo‘lib, moliyaviy boshqaruv sohasida 35 yildan ortiq turli tajribaga ega. U shaxsiy moliya, korporativ moliya va ko'chmas mulk bo'yicha mutaxassis bo‘lib, minglab mijozlarga moliyaviy maqsadlariga erishishda yordam bergan.

“Investitsiya” atamasi bugungi kunda juda ko‘p ishlatilib, ma’nosi biroz chalkashib ketgan. Aksiya yoki obligatsiya – bu aniq investitsiya. Ammo ta'limga, avtomobilga yoki hatto televizorga sarflangan mablag‘larni ham investitsiya deb atash odatiy holga aylangan. Bular moliyaviy jihatdan oqilona bo‘lishi mumkin, ammo qat'iyan aytganda, ular investitsiya hisoblanmaydi.

Reklamalarda qanday deyilishidan qat’i nazar, investitsiyalar faqat uch asosiy guruhga bo‘linadi: egalik investitsiyalari, qarz berish investitsiyalari va naqd pul ekvivalentlari. Ular daromad yoki foyda olish umidida sotib olinadigan mahsulotlardir.

Asosiy Nuqtalar

• Aksiyalar, ko‘chmas mulk va qimmatbaho metallar egalik investitsiyalariga kiradi. Xaridor ularning qiymati vaqt o‘tishi bilan oshishini kutadi.
• Qarz berish ham investitsiyadir. Obligatsiyalar va hatto omonat hisobvaraqlari investor uchun foiz keltiruvchi qarz hisoblanadi.
• Naqd pul ekvivalentlari, masalan, pul bozori hisobvaraqlari, zarurat tug‘ilganda oson likvidlashtiriladi va investorlarga oz miqdorda foiz to‘laydi.

1. Egalik Investitsiyalari

Egalik investitsiyalari eng o‘zgaruvchan va yuqori foyda keltiruvchi investitsiya turidir. Quyida asosiy misollar keltirilgan.

Aksiyalar

Aksiya egalik qilishni anglatadi – siz kompaniyaning qisman egasisiz. Bu mayda ulush bo‘lishi mumkin, ammo egalikdir.

Umuman olganda, barcha savdo qilinadigan qimmatli qog‘ozlar, shu jumladan fyucherslar va valyuta ayirboshlash shartnomalari ham egalik investitsiyalariga kiradi. Investorlar bularni foyda olish yoki qiymati oshish umidida sotib oladi.

Ba'zi investitsiyalar, masalan, aksiyalar, kompaniyaning qiymatidan ulush olish huquqini beradi. Boshqalari, masalan, fyuchers shartnomalari, egalariga foyda keltiruvchi ma'lum harakatlarni amalga oshirish imkonini beradi.

Foyda siz egalik qilayotgan aktivlarning bozordagi qiymati orqali yuzaga keladi yoki yo‘qoladi. Masalan, agar siz Apple aksiyalariga egasiz va kompaniya rekord darajada daromad qilsa, boshqa investorlar ham Apple aksiyalarini sotib olishni xohlaydi. Bu talab narxni oshiradi va aksiyalarni sotmoqchi bo‘lsangiz, foyda ko‘rasiz.

Aksiyalardan daromad olishning ikki asosiy yo‘li bor:

1. Kapital foyda: Kompaniya aksiyalarini sotib olib, ularning qiymati oshganda sotish orqali daromad olish. Masalan, Walmart aksiyasini $120 ga sotib olib, keyin $160 ga sotish orqali $40 kapital foyda olish mumkin.
2. Dividendlar: Kompaniyalar foydasining bir qismini naqd pul shaklida dividend sifatida aksiyadorlarga to‘laydi. Dividend miqdori kompaniyaga bog‘liq bo‘lib, ba'zi kompaniyalar ko‘proq, boshqalari kamroq yoki umuman to‘lamasligi mumkin. Dividendlar to‘lov chastotasi ham har xil – choraklik, yillik yoki boshqa davrlarda bo‘lishi mumkin.

Ogohlantirish

Dividendlarni ko‘paytirish aksiyalar narxini oshiradi, ammo kompaniya moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelsa, dividendlarni kamaytirishi yoki to‘xtatishi mumkin, bu esa aksiyalar narxining tushishiga olib keladi.

Biznes

Biznesni boshlash va yuritishga kiritilgan mablag‘ ham investitsiya hisoblanadi.

Tadbirkorlik – eng murakkab investitsiya turlaridan biri, chunki u nafaqat pul, balki ko‘p mehnat va strategiyani talab qiladi. O‘z mahsuloti yoki xizmatini yaratib, uni talab qiluvchilarga sotgan tadbirkor katta boylikka ega bo‘lishi mumkin. Microsoft asoschisi Bill Geyts bunga yorqin misol.

Ko‘chmas mulk

Ijaraga berish yoki sotish uchun sotib olingan uylar va kvartiralar investitsiya hisoblanadi.

O‘z uyingiz nafaqat yashash joyi, balki vaqti kelganda daromad manbai bo‘lishi mumkin. Uyingiz qiymati bozor sharoitiga qarab oshishi yoki kamayishi mumkin.

Muhim

Foydalanish natijasida qiymati pasayadigan narsalar investitsiya emas, xarajatdir.

Ko‘plab odamlar o‘z imkoniyatidan ortiq uy sotib olib, keyinchalik ularni yuqori narxda sotish umidida xato qilgan.

Qimmatbaho buyumlar va kollektsiyalar

Oltin, qimmatbaho toshlar, impressionist rassomlarning asarlari va mashhur sportchilar imzolagan kiyimlar ham investitsiya sifatida qaralishi mumkin, agar ular foyda olish maqsadida sotib olingan bo‘lsa.

Bu buyumlarning qiymati vaqt o'tishi bilan o‘zgarishi mumkin. Ularni saqlash va sug‘urtalash xarajatlari ham mavjud.

2. Qarz Berish Investitsiyalari

Qarz berish investitsiyalari odatda pastroq xavf va nisbatan barqaror daromad keltiradi.

Masalan, kompaniya yoki hukumat tomonidan chiqarilgan obligatsiya ma'lum muddat davomida belgilangan foizni to‘laydi. Asosiy xavf – qarz berilgan tomonning bankrot bo‘lishidir.

Omonat hisobvaraqlari

Oddiy omonat hisobvaraqlari ham investitsiya hisoblanadi. Siz bankka pul berasiz, bank esa sizga foiz to‘laydi va o‘z navbatida bu pulni yuqori foiz bilan qarzga beradi.

Foiz darajasi past, ammo xavfi deyarli yo‘q. AQShda omonatlar Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tomonidan $250,000 gacha sug‘urtalanadi.

Obligatsiyalar

Obligatsiya – bu qarz berish shakli. Siz kompaniya yoki hukumatga pul berasiz va ular ma'lum foiz bilan qaytaradi.

Xavf – qarzdor tomonning to‘lov qobiliyatining yo‘qolishi. Ko‘proq xavf yuqori foiz bilan kompensatsiya qilinadi. Eng xavfsizlari – AQSh davlat obligatsiyalari, undan keyin shtat va shahar obligatsiyalari, so‘ng kompaniya obligatsiyalari keladi.

Obligatsiyalar muddati turlicha bo‘lib, qisqa muddatli va uzoq muddatli bo‘lishi mumkin. Qisqa muddatli obligatsiyalar odatda kamroq xavfli va kamroq daromadli.

Ba'zan obligatsiyalar oldindan qaytarilishi mumkin, ya'ni qarz muddati tugashidan oldin to‘lab qo‘yilishi mumkin.

Muhim maslahat

Obligatsiyalarning xavf va daromad darajasi turlicha. Yuqori xavfli obligatsiyalar (jumladan, junk obligatsiyalar) yuqori foiz to‘laydi.

3. Naqd Pul Ekvivalentlari

Bu investitsiyalar tez naqdga aylantirilishi mumkin.

Pul bozori fondlari

Pul bozori fondlari omonat hisobvaraqlariga o‘xshaydi, lekin investor pulni ma'lum muddat qoldirish evaziga biroz yuqoriroq foiz oladi. Bu muddat odatda 3 oydan 1 yilgacha bo‘ladi.

Pul bozori hisobvaraqlaridan chek yozish mumkin, ammo buni qilganingizda investitsiya qiymati kamayadi.

Investitsiya Bo‘lmagan Narsalar

Ta'lim

Ta'lim ko‘pincha investitsiya deb ataladi va u yuqori daromad keltirishi mumkin. Ammo uni an'anaviy investitsiya deb hisoblash qiyin, chunki bu ko‘proq o‘z-o‘ziga xizmat ko‘rsatish sifatida qaraladi.

Foydalaniladigan mahsulotlar

Yotoq, avtomobil, telefon, televizor kabi qiymati foydalanish bilan pasayadigan narsalar investitsiya emas, xarajatdir.

Junk obligatsiyalar nima?

Junk obligatsiyalar – bu yuqori default xavfi bo‘lgan obligatsiyalar. Ular past kredit reytingiga ega va yuqori foiz to‘lab, investorlarni kompensatsiya qiladi.

Eng xavfsiz investitsiyalar

Omonat hisobvaraqlaridagi mablag‘lar deyarli xavfsiz hisoblanadi. AQShda FDIC tomonidan $250,000 gacha sug‘urtalanadi.

Eng xavfli investitsiyalar

Har bir investitsiya o‘ziga xos va uni xavfli yoki xavfsiz deb umumlashtirish qiyin. Masalan, ba'zi obligatsiyalar aksiyalarga qaraganda xavfsizroq bo‘lishi mumkin, ammo junk obligatsiyalar yuqori xavfga ega. Eng xavfli investitsiyalar – katta daromad va katta xavfni o‘z ichiga olgan startaplar, kriptovalyutalar va shunga o‘xshash spekulyativ aktivlardir.

Xulosa

Investitsiya atamasi ko‘p narsalarni o‘z ichiga oladi, ammo haqiqiy investitsiya qiymati oshishi kutilgan aktivlar sotib olinishi demakdir. Investitsiyalar uch asosiy guruhga bo‘linadi: egalik, qarz berish va naqd pul ekvivalentlari. Egalik – kompaniyalar aksiyalari, biznes, ko‘chmas mulk va qimmatbaho buyumlar. Qarz berish – omonatlar va obligatsiyalar. Naqd pul ekvivalentlari – pul bozori fondlari.

Siz Investitsiyalarga kirish bo'yicha qiziqarli mavzular va tahliliy materiallarni 18-03-2023 sanasida topdingiz. Maqola sarlavhasi: " Investitsiyalar Turlari: Egalik, Qarz Berish va Naqd Pul Moslamalari " sizga Investitsiyalarga kirish sohasidagi yangi tushunchalar va foydali maslahatlarni beradi. Har bir Mavzu diqqat bilan tahlil qilingan va foydalanuvchiga amaliy ma'lumot yetkazishga qaratilgan.

Investitsiyalar Turlari: Egalik, Qarz Berish va Naqd Pul Moslamalari mavzusi sizning Investitsiyalarga kirish bo'yicha qarorlaringizni yanada oqilona qilishga yordam beradi. Saytimizdagi barcha mavzular, unikal va foydalanuvchi uchun qimmatli kontent hisoblanadi.