Amerika Qo'shma Shtatlari Saqlash Bonlarining Asosiy Farqlari: Series EE va Series I

Suzanne - kontent marketing bo‘yicha mutaxassis, yozuvchi va fakt tekshiruvi qiluvchi. U Bridgewater State Universitetida Moliyaviy Fanlar bo‘yicha bakalavr darajasiga ega va kontent strategiyalarini ishlab chiqishda yordam beradi.

Amerika Qo‘shma Shtatlari Moliya Vazirligi tomonidan 1935 yilda joriy etilgan saqlash bonlari dasturi amerikaliklarni pul tejashga va hukumatga investitsiya qilishga rag‘batlantirish maqsadida yaratilgan. Zamonaviy davr talablariga mos ravishda, bugungi kunda aksariyat saqlash bonlari qog‘oz shaklida emas, balki elektron ko‘rinishda sotiladi. Hukumat o‘z rasmiy saytida saqlash bonlari va boshqa moliyaviy vositalarni taklif qiladi.

Hozirgi kunda saqlash bonlari ikki asosiy turga bo‘lingan: Series EE va Series I. Series EE bonlari barqaror foiz stavkasiga ega bo‘lib, 20 yil ichida qiymatini ikki baravar oshirish kafolatlangan va 30 yildan keyin muddati tugaydi. Yangi Series I bonlari esa barqaror foiz stavkasi bilan birga inflyatsiyaga moslashuvchi o‘zgaruvchan stavkaga ega.

Asosiy nuqtalar

• Series EE bonlari belgilangan foiz stavkasiga ega.
• Amerika hukumati Series EE bonlarining 20 yil ichida nominal qiymatini ikki baravar oshirishini kafolatlaydi.
• Series I bonlari muddati tugagach qiymatning oshishini kafolatlamaydi.
• Series I bonlari inflyatsiyaga bog‘liq o‘zgaruvchan foiz stavkasiga ega.

Series EE saqlash bonlari haqida

Series EE bonlari Series E saqlash bonlarining to‘g‘ridan-to‘g‘ri davomchisi hisoblanadi. Series E bonlari Ikkinchi Jahon Urushini moliyalashtirish uchun yaratilgan «Urush bonlari» sifatida mashhur bo‘lgan.

Series EE bonlari minimal $25 nominal qiymatda sotib olinishi mumkin. Nominal qiymatlar hatto sentlar bo‘yicha ham o‘zgartirilishi mumkin, masalan, $25.32 qiymatdagi bon olish mumkin. Yiliga bitta xaridor tomonidan maksimal sotib olish miqdori $10,000 ni tashkil qiladi. Bonlar yagona egaga beriladi va ikkinchi bozor orqali sotilishi mumkin emas.

Qiymatning ikki baravar oshishi va qaytarilishi

Series EE bonlari 30 yil davomida qiymatini kamida ikki baravar oshirishi bo‘yicha AQSh hukumati tomonidan kafolatlangan. Asosan, 20 yildan keyin bon egasi asosiy summani qaytarib olishi yoki qo‘shimcha 10 yil davomida foiz yig‘ishni davom ettirishi mumkin.

Bon egasi uni bir yildan kamroq muddatda sotib olgan bo‘lsa, qaytarib ololmaydi. Bir yildan keyin esa istalgan vaqtda qaytarib olish mumkin, ammo qo‘shimcha foizlarni olish imkoniyati yo‘qoladi. Agar bon sotib olinganidan keyingi besh yil ichida qaytarilsa, uch oylik foiz jarimasi hisoblanadi. Minimal qaytarish summasi $25 ni tashkil qiladi.

Series EE foiz stavkasi

Foiz stavkasi bon chiqarilgan vaqtda 20 yilga belgilanadi. 20 yildan keyin hukumat stavkani o‘zgartirishi mumkin. Series EE bonlari uchun foiz stavkalari yiliga ikki marta, may va noyabr oylarida belgilanib, keyingi olti oy davomida amal qiladi. Masalan, 2020 yil aprel oyigacha bo‘lgan olti oy uchun foiz stavkasi 0.10% edi.

Elektron shaklda sotib olingan Series EE bonlari uchun xaridor to‘liq nominal qiymatni to‘laydi. Agar 20 yil ichida yig‘ilgan foizlar bon qiymatini ikki baravar oshirmasa, AQSh Moliya Vazirligi farqni to‘lashga kafolat beradi.

Series EE bonlaridan olingan daromad davlat va mahalliy soliqlardan ozod qilingan, ammo federal soliqlarga tortiladi. Agar mablag‘lar oliy ta’lim uchun sarflansa, egalariga soliqlardan imtiyozlar berilishi mumkin.

Muhim ma’lumot

2003 yil iyunidan oldin chiqarilgan Series EE bonlari nominal qiymatining yarim narxida sotilgan va 20 yil ichida nominal qiymatga yetishi kafolatlangan. Bunday bonlar uchun foizlar to‘lov summasiga nisbatan hisoblanadi, nominal qiymatga emas.

Series I saqlash bonlari haqida

Series I bonlari nisbatan yangi bo‘lib, 1998 yilda taqdim etilgan. Series EE bonlaridan farqli o‘laroq, Series I bonlari 20 yilda qiymatini ikki baravar oshirishni kafolatlamaydi. Ular 30 yil davomida amal qiladi va foiz stavkasi bon muddati davomida barqaror bo‘lib, unga inflyatsiyaga qarab o‘zgaruvchi foiz qo‘shiladi.

O‘zgaruvchi foiz stavkasi yiliga ikki marta, may va noyabr oylarida qayta hisoblanadi va iste’mol narxlari indeksi (CPI-U) asosida belgilanadi. CPI-U indeksi amerikaliklarning taxminan 90% tomonidan sotib olinadigan mahsulotlarni hisobga oladi va iste’mol xarajatlarini yaxshiroq aks ettiradi. 2021 yil oktabrgacha olti oy davomida sotib olingan Series I bonlari 3.54% foiz stavkasi bilan ishladi.

Series I bonlarini sotib olish

Series I bonlari to‘g‘ridan-to‘g‘ri AQSh Moliya Vazirligi saytida sotib olinishi mumkin. Shuningdek, soliq qaytarish mablag‘lari orqali ham sotib olish mumkin. Soliq qaytarish orqali sotib olingan Series I bonlari uchun qog‘oz sertifikat berilishi juda kam uchraydi.

Series I bonlari Series EE bonlariga o‘xshash tarzda sotilishi mumkin emas, ammo besh yildan kamroq muddatda qaytarilganda uch oylik foiz jarimasi qo‘llaniladi.

Series I bonlarining o‘ziga xos jihatlari

Series I bonlari oliy ta’lim xarajatlarini qoplash uchun ishlatilsa, federal, shuningdek, davlat va mahalliy soliqlardan ozod qilinishi mumkin — bunday holatda bon o‘sha yil ichida qaytarilishi va mablag‘lar ta’lim xarajatlarida ishlatilishi shart.

Asosiy farq shundaki, Series I bonlari inflyatsiyaga moslashuvchi foiz stavkasiga ega, ammo qiymatini ikki baravar oshirish kafolati yo‘q.

Eng yomoni nima bo‘lishi mumkin? Series I boni egasi uzoq yillar davomida inflyatsiya past bo‘lishi yoki deflyatsiya yuz berishi natijasida qiymatning ikki baravar oshishiga erisha olmasligi mumkin.

Siz Obligatsiyalar bo'yicha qiziqarli mavzular va tahliliy materiallarni 29-06-2021 sanasida topdingiz. Maqola sarlavhasi: " Amerika Qo'shma Shtatlari Saqlash Bonlarining Asosiy Farqlari: Series EE va Series I " sizga Obligatsiyalar sohasidagi yangi tushunchalar va foydali maslahatlarni beradi. Har bir Mavzu diqqat bilan tahlil qilingan va foydalanuvchiga amaliy ma'lumot yetkazishga qaratilgan.

Amerika Qo'shma Shtatlari Saqlash Bonlarining Asosiy Farqlari: Series EE va Series I mavzusi sizning Obligatsiyalar bo'yicha qarorlaringizni yanada oqilona qilishga yordam beradi. Saytimizdagi barcha mavzular, unikal va foydalanuvchi uchun qimmatli kontent hisoblanadi.