An'anaviy IRA hisobidan erta pul yechib olishdan qanday saqlanish mumkin?

An'anaviy individual pensiya hisobvarag‘i (IRA) – bu soliqdan oldin daromadingizdan ma’lum qismni pensiya uchun investitsiyalarga yo‘naltirish imkonini beruvchi hisobdir. Bu investitsiyalar soliq qoldirilgan holda o‘sadi va odatda nafaqaga chiqqanda yoki yaqinida hisobdan pul yechilganda soliqqa tortiladi.

IRA hisoblari ishchilar uchun pensiyaga tayyorgarlik ko‘rishda mustaqil daromadni jamg‘arish va investitsiya qilish uchun qulay imkoniyat yaratadi. 401(k) rejalari odatda ish beruvchi tomonidan taqdim etilsa, IRA hisobini shaxsiy ravishda ochish va boshqarish mumkin. An'anaviy IRA hisobiga kiritilgan mablag‘lar, daromad va boshqa pensiya rejalariga kirish sharoitlariga ko‘ra, soliqdan chegirma sifatida hisobga olinishi mumkin. 2024 va 2025 yillarda barcha IRA hisoblariga jami qo‘shishingiz mumkin bo‘lgan limit 7,000 AQSh dollarini tashkil etadi, 50 yosh va undan katta bo‘lsangiz esa 8,000 dollargacha mablag‘ kiritishingiz mumkin.

An'anaviy IRA ga alternativ sifatida Roth IRA mavjud. Roth IRA hisobida kiritilgan mablag‘lar allaqachon soliqqa tortilgan, shuning uchun ko‘pincha pulni yechib olganda qo‘shimcha soliq olinmaydi. Ikkala turdagi IRA hisoblari ham erta pul yechish jarimalariga duch kelishi mumkin, ammo ularning shartlari farq qiladi.

Asosiy ma’lumotlar

• An'anaviy IRA hisoblari soliqdan oldin daromadni pensiya uchun jamg‘arish imkonini beradi, soliq nafaqaga chiqqanda olinadi.
• Yillik qo‘shish limitlari 7,000 yoki 8,000 AQSh dollari atrofida, yoshga qarab belgilanadi.
• Istalgan vaqtda pul yechish mumkin, ammo 59½ yoshgacha bo‘lsangiz, erta yechish uchun 10% jarima solinadi.
• 72 yoki 73 yoshda (tug‘ilgan sanaga qarab) majburiy minimal yechishlar boshlanadi.

An'anaviy IRA hisobidan pul yechish qoidalari va jarimalar

IRA egasi hisobdan istalgan vaqtda pul yechishi mumkin. An'anaviy IRA dan yechilgan pul o‘sha yilgi daromad sifatida soliqqa tortiladi. Agar yechish 59½ yoshdan oldin amalga oshirilsa, qo‘shimcha 10% jarima soliq sifatida olinadi. Umumiy moliyaviy qiyinchiliklar bu jarimadan ozod qilmaydi, ammo ba’zi maxsus holatlar mavjud.

Eslatma

59½ yoshdan oshganlar uchun qo‘shimcha 10% jarima solinmaydi.

IRS talabiga ko‘ra, 72 yoki 73 yoshga yetganlarda (tug‘ilgan sanaga qarab) majburiy minimal yechishlar (RMD) boshlanadi. Bu summa oldingi yil 31 dekabrdagi hisob balansi va umr davomiyligi yoki taqsimlash davri asosida hisoblanadi. Ishlashda ham RMD olish majburiydir.

Jarimalardan ozod qiluvchi holatlar

IRS 59½ yoshgacha an'anaviy IRA hisobidan yechishda umumiy moliyaviy qiyinchilik uchun jarimadan ozod qilmaydi, ammo quyidagi maxsus vaziyatlarda jarima olinmaydi:

• Birinchi uy sotib olish uchun 10,000 dollargacha yechish
• Malakali oliy ta’lim xarajatlari
• Hisob egasining doimiy nogironligi
• Hisob egasining vafoti
• Tibbiy xarajatlar, jumladan ishsizlik paytida sog‘liqni saqlash sug‘urtasi to‘lovlari
• Yiliga bir marta 1,000 dollargacha shaxsiy yoki oila favqulodda xarajatlari
• Har bir bola uchun 5,000 dollargacha tug‘ilish yoki qabul qilish xarajatlari
• Federal e’lon qilingan ofat hududida iqtisodiy zarar ko‘rganlarga 22,000 dollargacha
• Uyda zo‘ravonlik qurboni bo‘lganlarga 10,000 dollar yoki hisobning 50%igacha
• Muayyan hisob egalariga muntazam to‘lovlar, jumladan SEPP rejasi bo‘yicha

Muhim

An'anaviy IRA hisoblari 401(k) rejalari bilan solishtirganda ba’zi jarimalardan ozod qilish imkoniyatlarini taqdim etadi, masalan, ta’lim, uy sotib olish va tibbiy sug‘urta to‘lovlari uchun.

Pul yechish usullari

Erta pul yechmoqchi bo‘lsangiz, moliyaviy muassasaga murojaat qilishingiz kerak. Har bir muassasa jarayonni ozgina farq bilan boshqaradi. Siz yechmoqchi bo‘lgan summani va talab qilinadigan usulni (elektron o‘tkazma, bank orqali pul jo‘natish, boshqa hisobga ko‘chirish yoki chek orqali) ko‘rsatishingiz kerak bo‘ladi.

Yoshdan qat’i nazar, barcha pul yechishlar uchun IRS Form 1040 to‘ldiriladi. Agar yoshingiz 59½ dan kichik bo‘lsa, Form 5329 ham kerak bo‘lishi mumkin. Agar jarimadan ozod qiluvchi holatlardan biri mavjud bo‘lsa, qo‘shimcha hujjatlar taqdim etilishi talab qilinadi.

Roth IRA hisobidan erta pul yechish jarimasi bormi?

Roth IRA hisobidan faqat kiritilgan asosiy summani istalgan vaqtda jarimasiz yechish mumkin, chunki bu pul oldindan soliqqa tortilgan. Ammo hisobdagi daromadlar uchun (investitsiya foydasi) erta yechishda 10% jarima qo‘llaniladi, ba’zi istisnolar mavjud.

401(k) hisobidan erta pul yechish jarimasi bormi?

Ha, an'anaviy 401(k) hisobidan erta pul yechishda ham 10% jarima solinadi, ammo istisnolar mavjud.

An'anaviy IRA hisobini Roth IRA ga aylantirish orqali jarimadan qochish mumkinmi?

Ha, an'anaviy IRA hisobini Roth IRA ga aylantirish erta yechish jarimasidan qochish imkonini beradi. Biroq, aylantirish vaqtida soliq to‘lanadi va IRSning besh yillik qoidasi asosida, 5 yil o‘tmasdan mablag‘ni jarimasiz yechish mumkin emas.

Xulosa

An'anaviy IRA hisobidan pul yechishda, agar yoshingiz 59½ dan kichik bo‘lsa, daromad solig‘idan tashqari 10% jarima ham to‘lashingiz kerak. 59½ yoshdan oshganlar uchun jarima mavjud emas. 72 yoki 73 yoshga yetgach, majburiy minimal yechishlar boshlanadi.

Jarimalardan ozod qiluvchi holatlar mavjud bo‘lib, ularni hisobga olgan holda erta pul yechish mumkin. Ammo agar bunday holat mavjud bo‘lmasa, erta pul yechishdan saqlanish tavsiya etiladi.

Siz Nafaqaga tayyorgarlik bo'yicha qiziqarli mavzular va tahliliy materiallarni 09-10-2024 sanasida topdingiz. Maqola sarlavhasi: " An'anaviy IRA hisobidan erta pul yechib olishdan qanday saqlanish mumkin? " sizga Nafaqaga tayyorgarlik sohasidagi yangi tushunchalar va foydali maslahatlarni beradi. Har bir Mavzu diqqat bilan tahlil qilingan va foydalanuvchiga amaliy ma'lumot yetkazishga qaratilgan.

An'anaviy IRA hisobidan erta pul yechib olishdan qanday saqlanish mumkin? mavzusi sizning Nafaqaga tayyorgarlik bo'yicha qarorlaringizni yanada oqilona qilishga yordam beradi. Saytimizdagi barcha mavzular, unikal va foydalanuvchi uchun qimmatli kontent hisoblanadi.