Xalqaro Bank Sohasida Innovatsiyalar: Basel IV Nima O'zi?

Basel IV Nima?

Basel IV — bu xalqaro bank sohasida amalga oshirilayotgan islohotlar to'plamining norasmiy nomi bo'lib, u Basel I, Basel II va Basel III kelishuvlariga asoslangan. Ba'zida uni Basel 3.1 deb ham atashadi. Ushbu yangi standartlar 2023-yil 1-yanvardan boshlab joriy etila boshlandi, ammo to'liq tatbiq etilishi 2025-yilgacha davom etishi kutilmoqda va har bir mamlakatda tatbiq bosqichlari farq qilishi mumkin.

Basel IV ning asosiy maqsadi — 2008-2009 yillardagi moliyaviy inqirozdan keyin bank tizimini yanada barqaror qilish uchun xavfga asoslangan aktivlarni hisoblash usullarini tubdan yangilashdir. Bu o'zgarishlar, xususan, AQSh banklariga ham ta'sir ko'rsatadi.

Asosiy Jihatlar

• Basel IV xalqaro bank islohotlarining yangi bosqichi bo'lib, uning to'liq joriy etilishi taxminan besh yil davom etadi.
• U avvalgi Basel I, II va III kelishuvlariga asoslanadi.
• 2008-yilgi global moliyaviy inqirozdan so'ng ishlab chiqilgan va xavfga asoslangan aktivlarni hisoblash usullarini tubdan o'zgartiradi.
• Maqsad — banklar orasida xavfni baholash va kapital talablarini bir xilda standartlashtirish orqali xalqaro bank tizimini mustahkamlash.

Basel Kelishuvlarini Tushunish

Basel I, II va III xalqaro bank nazorati bo'yicha Basel Komiteti tomonidan ishlab chiqilgan standartlar bo'lib, ushbu komitet Shveytsariyaning Bazel shahrida joylashgan. Komitet tarkibiga dunyoning turli markaziy banklari va bank nazorati organlari kiradi. AQShni esa Federal Rezerv Tizimi, New York Federal Rezerv Banki, Valyuta Nazorati Idorasi va Federal Depozit Sug'urta Korporatsiyasi vakillari taqdim etadi.

Ushbu kelishuvlarning umumiy maqsadi — bank nazoratini yaxshilash va butun dunyo bo'ylab bank tizimining barqarorligini ta'minlashdir.

Komitetning o'zi nazorat standartlarini belgilaydi, ammo ularning joriy etilishi har bir mamlakatning milliy regulatorlariga ishoniladi. Shu bilan birga, davlatlar o'zlarining ehtiyojlariga qarab yanada qat'iy talablar qo'yishi mumkin.

Basel I, II va III ning Ishlash Tamoyillari

Basel I: 1988-yilda qabul qilingan ushbu standart banklarning kapital talablarini bir xil darajaga keltirish va xalqaro bank tizimini barqarorlashtirishga qaratilgan edi. Unda banklar xavfga asoslangan aktivlarga nisbatan kamida 8% kapital zaxirasini saqlashi kerakligi belgilangan edi.

Basel II: 2004-yilda joriy etilgan yangilanishda kapitalni hisoblash tizimi yanada takomillashdi. Aktivlar likvidligi va xavf darajasiga ko'ra turkumlarga ajratildi. Banklar kamida 8% kapitalni saqlashi lozim bo'lib, shundan 4% Tier 1 kapitali bo'lishi kerak edi, ya'ni eng sifatli kapital.

Basel III: 2007-2008 yillardagi moliyaviy inqirozdan so'ng ishlab chiqilgan ushbu kelishuv kapital talablarini oshirdi. Tier 1 kapital talabi 6% ga ko'tarildi, umumiy kapital zaxiralar esa 13% gacha yetkazildi. Joriy etilishi bir necha bor kechikdi va 2023-yil 1-yanvardan boshlab bosqichma-bosqich amalga oshirilmoqda.

Basel IV Nimalarni O'z Ichiga Oladi?

Basel IV aslida Basel III ning yakuniy bosqichi sifatida ko'riladi, ammo u banklarning xavfga asoslangan aktivlarini hisoblashda ishonchlilikni oshirish va kapital talablarini yanada aniqroq qoidalar asosida belgilashga qaratilgan. Asosiy o'zgarishlar quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• Avvalgi kelishuvlarning kredit xavfi, kredit qiymatini baholash (CVA) va operatsion xavfga doir standartlashtirilgan yondashuvlarini takomillashtirish.
• Banklarning o'z ichki modellaridan foydalanishini cheklash, faqat regulyatorlarning roziligi bilan muqobil usullar qo'llaniladi. Bu banklarning xavfni kam baholashining oldini oladi.
• Jahon moliyaviy tizimida muhim o'rin tutuvchi banklar uchun leverage koeffitsientini cheklovchi yangi kapital zaxira talablarini joriy etish.
• Kapital talablarining minimal chegarasini riskga sezgir qilib yangilash, 2027-yilga kelib banklar standartlashtirilgan model asosida hisoblangan kapitalning kamida 72.5% miqdorini saqlashlari shart bo'ladi.

Basel IV ning to'liq joriy etilishi uchun banklarga besh yil muddat berilgan bo'lib, kelajakda ushbu muddat va qoidalar o'zgarishi mumkin.

Basel Kelishuvlari Va Komiteti Haqida

Basel Kelishuvlari: Bu xalqaro bank nazorati standartlari bo'lib, bank tizimini barqarorlashtirish va xavflarni kamaytirishga qaratilgan.

Basel Bank Nazorati Komiteti: 1974-yilda tashkil etilgan ushbu tashkilot markaziy banklar va bank nazoratchilarini birlashtiradi va xalqaro bank nazoratini yaxshilash uchun standartlar ishlab chiqadi.

Komitet A'zolari: Joriy vaqtda 28 davlatdan 45 a'zo mavjud bo'lib, ular orasida Argentina, Avstraliya, Belgiya, Braziliya, Kanada, Xitoy, Yevropa Ittifoqi, Fransiya, Germaniya, Hindiston, Yaponiya, Singapur, Janubiy Afrika, Buyuk Britaniya va AQSh kabi mamlakatlar bor.

Natija

Basel IV — xalqaro bank tizimini yanada mustahkamlash va xavf boshqaruvini takomillashtirishga qaratilgan eng so'nggi xalqaro kelishuvdir. U banklar kapitali va xavfga asoslangan aktivlarni hisoblash usullarini standartlashtirish orqali moliyaviy barqarorlikni oshirishga xizmat qiladi. Ushbu islohotlar AQSh banklari uchun ham muhim bo'lib, ular yangi qoidalarga moslashish uchun vaqt va resurslarni ajratishga tayyor bo'lishi kerak.

Siz Moliya Siyosati bo'yicha eng so'nggi yangiliklar va aktual voqealarni 22-03-2023 sanasida topdingiz. Maqola sarlavhasi: " Xalqaro Bank Sohasida Innovatsiyalar: Basel IV Nima O'zi? " sizga Moliya Siyosati sohasidagi eng dolzarb va ishonchli ma'lumotlarni taqdim etadi. Har bir yangilik chuqur tahlil qilingan va sizga foydali bilimlar berish uchun tayyorlangan.

Xalqaro Bank Sohasida Innovatsiyalar: Basel IV Nima O'zi? haqidagi ma'lumotlar sizga Moliya Siyosati bo'yicha qarorlaringizni yanada to'g'ri qilishga yordam beradi. Saytimizda yangiliklar doimiy yangilanadi va Jurnalstika standartlariga to'liq javob beradi.