Sertifikatli Depozitlar: Foiz Daromadingizni Ko‘paytirish Sirlarini Ochamiz

Sertifikatli depozitlar (CD) odatda kundalik yoki oylik asosda murakkab foizlar hisoblaydi.

CDlar siz allaqachon olgan foizingizga ham foiz qo‘shib boradi. Ushbu maqolada murakkab foizlarning qanday farq qilishi va eng yaxshi foiz stavkasiga ega CDni qanday tanlash haqida tushuntiramiz.

Asosiy Muhim Nuqtalar

• CDlar murakkab foizlar asosida to‘lanadi, ya’ni siz olgan foiz ham qo‘shimcha daromad keltiradi.
• Ko‘p hollarda CDlar foizni kundalik yoki oylik murakkablashtiradi.
• CD chiqaruvchilar taqdim etadigan yillik foiz daromadi (APY) murakkab foizni hisobga oladi.
• CDlarni solishtirayotganda diqqat qilinadigan asosiy ko‘rsatkich APY hisoblanadi.

CDdagi Murakkab Foizlarni Tushunish

CDdagi murakkab foiz – bu siz boshlangan depozitga qo‘shilgan foizga yana foiz hisoblanishi. Ko‘pchilik CDlar foizni kundalik yoki oylik hisoblab boradi. Murakkab foizlar qancha tez-tez hisoblangan bo‘lsa, daromadingiz shuncha oshadi.

Foizning qanchalik tez hisoblanishi CDning yillik foiz daromadi (APY) ko‘rsatkichida aks ettiriladi. APY hisob-kitobi sizning foizni butun muddat davomida CDda saqlashingizni hisobga oladi. Ba’zi CDlar esa oylik yoki choraklik foiz to‘lovlarini ruxsat beradi, bunday holatda murakkab foiz to‘liq ishlamaydi.

Maslahat

Murakkab foizni odatda yuqori daromadli jamg‘arma hisoblari va pul bozori hisoblari ham taqdim etadi. Siz uchun eng foydali jamg‘arma hisobini tanlash uchun har bir hisobning APY ko‘rsatkichini, minimal depozit talablari va cheklovlarni solishtiring.

CDdagi Murakkab Foizga Misol

Faraz qilaylik, siz 10,000 AQSh dollarini yillik 1% foiz bilan CDga qo‘yibsiz. Agar bu oddiy foiz bo‘lsa, muddat oxirida sizda 10,100 dollar bo‘ladi – ya’ni 100 dollar daromad.

Endi, agar foiz oylik murakkab bo‘lsa, hisoblash quyidagicha:

1. Oylik foiz stavkasi 1%ni 12 oyga bo‘lsak, 0.0833% ni tashkil etadi.
2. Birinchi oy oxirida sizning hisobingizda 10,008.33 dollar bo‘ladi.
3. Ikkinchi oyda 0.0833% yangi umumiy summaga nisbatan hisoblanadi, natijada 10,016.67 dollar bo‘ladi.
4. Shunday qilib, har oy uchun 12 marta hisoblab chiqiladi.
5. Yil oxirida siz 10,100.46 dollar olasiz, ya’ni oddiy foizdan 46 sent ko‘proq daromad.

Ko‘rinib turibdiki, murakkab foiz oddiy foizdan ko‘proq daromad beradi, ammo bu misolda farq juda kichik. Agar foiz stavkasi yuqori bo‘lsa, farq sezilarli bo‘ladi. Masalan, yillik 5% foiz bilan oylik murakkab hisoblangan 10,000 dollarlik CD 511.62 dollar daromad beradi, oddiy foiz bilan esa 500 dollar.

Shuningdek, murakkab foizning ta’siri pulni CDda uzoqroq vaqt ushlab turilganda ko‘proq seziladi. 5 yillik 5% foizli CD 2,833.59 dollar murakkab foiz daromadi beradi, oddiy foiz esa 2,500 dollar atrofida bo‘ladi.

Maslahat

Banklar va kredit uyushmalari bir xil muddatdagi CDlar uchun turlicha foiz stavkalarini taklif qiladi. Eng yuqori daromad beruvchi CDlar sanoat o‘rtacha ko‘rsatkichidan uchdan besh barobar ko‘p bo‘lishi mumkin. Shuning uchun sharoitlarni taqqoslab, eng yaxshi variantni tanlash muhim.

Eng Yaxshi CD Stavkasini Qanday Topish Mumkin?

Murakkab foiz muhim bo‘lsa-da, har bir CD uchun hisoblashni o‘zingiz qilishingiz shart emas, chunki CD foizlari odatda APY ko‘rsatkichida beriladi.

APY murakkab foizning ta’sirini hisobga oladi, xoh u oylik bo‘lsin, xoh kundalik. Masalan, oylik murakkab foiz bilan yillik 1% APY ko‘rsatilgan CD sizga yil oxirida aniq 1% daromad beradi.

Bu CDlarni solishtirishni ancha osonlashtiradi va bank yoki kredit uyushmasiga yanada jozibali daromad ko‘rsatkichini taqdim etish imkonini yaratadi.

Ko‘p So‘raladigan Savollar

CDdagi Foiz Federal Sug‘urta Qilinganmi?

Federal Depozit Sug‘urta Korporatsiyasi (FDIC) va Milliy Kredit Uyushmalari Boshqarmasi (NCUA) ishtirok etuvchi banklar va kredit uyushmalaridagi CDlarni sug‘urta qiladi. Sug‘urta miqdori bir depozitor uchun, har bir muassasa va hisob turiga ko‘ra 250,000 dollarga qadar. Foizlar depozit balansiga qo‘shilganda, ular ham sug‘urta qamroviga kiradi.

CDdagi Foiz Qanday Soliq Solinadi?

Agar CD individual pensiya hisobida (IRA) yoki boshqa soliq kechiktirilgan hisobda bo‘lmasa, olgan foizingiz daromad sifatida soliq solinadi va odatiy daromad solig‘i stavkasiga bo‘ysunadi. Ichki daromad xizmati (IRS)ga muvofiq, yillik muddati bir yildan ko‘p bo‘lgan CDlar bo‘yicha har yili foizning bir qismi daromad sifatida ko‘rsatilishi kerak. Agar foiz miqdori 10 dollardan oshsa, bank yoki kredit uyushmasi sizga 1099-INT shaklini yuboradi.

CDlar Nega Yuqori Foiz Taklif Qilmoqda?

CD foiz stavkalari AQSh Markaziy bankining federal fondlar stavkasiga bog‘liq. Markaziy bank so‘nggi yillarda iqtisodiy o‘sishni sekinlashtirish va inflyatsiyani nazorat qilish maqsadida stavkalarni yuqori darajada ushlab turdi. Stavkalar pasaysa, CD foizlari ham asta-sekin kamayadi.

Xulosa

Sertifikatli depozitlar odatda murakkab foizlar asosida ishlaydi, ya’ni sizning olgan foizingiz ham qo‘shimcha daromad keltiradi. CD hisoblari ko‘pincha kundalik yoki oylik murakkab foizlarni hisobga oladi. Murakkab foiz APY ko‘rsatkichida aks ettiriladi va CDlarni solishtirishda aynan shu ko‘rsatkichga e’tibor berish kerak.

Siz Bank xizmatlari bo'yicha eng so'nggi yangiliklar va aktual voqealarni 05-02-2024 sanasida topdingiz. Maqola sarlavhasi: " Sertifikatli Depozitlar: Foiz Daromadingizni Ko‘paytirish Sirlarini Ochamiz " sizga Bank xizmatlari sohasidagi eng dolzarb va ishonchli ma'lumotlarni taqdim etadi. Har bir yangilik chuqur tahlil qilingan va sizga foydali bilimlar berish uchun tayyorlangan.

Sertifikatli Depozitlar: Foiz Daromadingizni Ko‘paytirish Sirlarini Ochamiz haqidagi ma'lumotlar sizga Bank xizmatlari bo'yicha qarorlaringizni yanada to'g'ri qilishga yordam beradi. Saytimizda yangiliklar doimiy yangilanadi va Jurnalstika standartlariga to'liq javob beradi.