Nikoh Qilishingiz Roth IRA Hisobingizga Qanday Ta’sir Qiladi?

Matt Webber - shaxsiy moliya bo‘yicha tajribali yozuvchi, tadqiqotchi va muharrir. U moliya, marketing va zamonaviy san’at va madaniyatga texnologiyaning ta’siri haqida keng qamrovli maqolalar yozgan.

Agar siz bu yil turmushga chiqayotgan bo‘lsangiz, Roth individual pensiya hisobingiz (Roth IRA) va sherigingizning hisobiga bunday o‘zgarish qanday ta’sir qilishi mumkinligini qiziqib o‘ylayotgan bo‘lishingiz mumkin. Javob oddiy: odatda, hech qanday o‘zgarish bo‘lmaydi.

Biroq, biroz murakkabroq javob shuki, ko‘pchilik holatlarda, agar sizning umumiy daromadingiz AQSh Ichki daromad xizmati (IRS) tomonidan belgilangan Roth IRA hissa cheklovlaridan oshmasa, har ikkangiz ham hisobingizga oldingidek mablag‘ qo‘shishni davom ettirishingiz mumkin. Bu chegarani to‘y oldidan ro‘yxatdan o‘tish yoki alohida soliq deklaratsiyasini topshirish orqali chetlab o‘tish mumkin emas.

Ushbu maqolada biz bularning sabablarini batafsil tushuntiramiz.

Asosiy Muhim Nuqtalar

• Nikoh ko‘pincha sizning Roth IRA hisobingizga ta’sir qilmaydi. Har ikkangiz ham oldingidek hisobingizga hissa qo‘sha olasiz.
• Agar umumiy daromadingiz IRS tomonidan belgilangan juftliklar uchun Roth IRA hissa chegarasidan oshsa, unda hissa qo‘shishda cheklovlar bo‘ladi. 2024-yil uchun bu limit 230,000 AQSh dollaridan oshmasligi kerak.
• To‘y sanasidan oldin hissa qo‘shish orqali bu cheklovni aylanib o‘tib bo‘lmaydi, chunki IRS uchun yil oxiridagi holatingiz muhimdir.
• Albatta, alohida soliq topshirish ham ushbu cheklovdan qochish yo‘li emas, chunki yashab birga bo‘lgan juftlik uchun bu limit faqat 10,000 AQSh dollarini tashkil etadi.

Roth IRA Daromad Chegaralarini Tekshirish

Turmushga chiqish odatda Roth IRA hisobingizga ta’sir qilmaydi. Agar avval hissa qo‘shayotgan bo‘lsangiz, shunday davom ettirishingiz mumkin. Ammo, endi sizning soliq topshirish holatingiz va daromad chegaralarini aniqlab olish muhim.

Manba: AQSh Ichki daromad xizmati (IRS)

IRS uchun yil oxiridagi holat (31 dekabr) muhimdir. Masalan, agar siz 30 dekabrda turmushga chiqgan bo‘lsangiz ham, yil oxirida sizning holatingiz «turmush qurgan» sifatida hisoblanadi.

Aksariyat juftliklar soliqni birgalikda topshiradi, shuning uchun ushbu holatda daromad cheklovlarini tekshiring. Agar umumiy o‘zgartirilgan yalpi daromadingiz (MAGI) to‘liq limitdan past bo‘lsa, siz va sherigingiz har biri maksimal hissa miqdoriga qadar mablag‘ kiritishingiz mumkin. 2024-yilda bu limit 7,500 AQSh dollarini tashkil etadi, 50 yosh va undan katta bo‘lganlar uchun esa 8,500 AQSh dollarigacha.

Daromadingiz qisman chegara oralig‘ida bo‘lsa, to‘liq limitdan o‘z daromadingizni ayirib, natijani chegara oralig‘iga bo‘lib, hissa qo‘shish mumkin bo‘lgan foizni hisoblang.

Agar umumiy daromadingiz to‘liq limittan yuqori bo‘lsa, siz o‘sha yil uchun Roth IRA hisobingizga hissa qo‘sha olmaysiz.

Diqqat

Turmushga chiqganingizda Roth IRA hissa cheklovlarini diqqat bilan kuzatib boring. Agar cheklovdan oshib ketilsa, har yili ortiqcha summaga 6% jarima solinishi mumkin.

Soliq Topsirish Holatini Tushunish

Agar umumiy daromadingiz Roth IRA hisobingizga hissa qo‘shish uchun juda yuqori bo‘lsa, to‘y oldidan hissa qo‘shish orqali bu cheklovni aylanib o‘tish mumkin deb o‘ylashingiz mumkin, lekin bu noto‘g‘ri. Sizning soliq topshirish holatingiz yil oxiridagi holatga bog‘liq.

Agar yil davomida hissa qo‘shgan bo‘lsangiz va keyin daromadingiz ushbu cheklovni oshirayotganini aniqlasangiz, yilingiz tugashidan oldin hissa summasini o‘zgartirishingiz mumkin.

Shuningdek, alohida soliq topshirish orqali ham bu cheklovdan qochib bo‘lmaydi. Agar yil davomida turmush o‘rtog‘ingiz bilan birga yashagan bo‘lsangiz, bu holda alohida topshirishda daromad limiti atigi 10,000 AQSh dollarini tashkil qiladi.

Daromad chegarasidan oshgan bo‘lsangiz ham, Roth IRA hisobingizga hissa qo‘shishning bilvosita usullari mavjud.

Turmush Qurgan Paytda Roth IRA Hisoblari Qanday Ishlaydi?

Turmush o‘rtog‘ingiz uchun alohida IRA turi mavjud emas. Agar biri ish bilan band bo‘lib, soliq to‘layotgan bo‘lsa va juftlik birgalikda soliq topshirsa, sherik soliq to‘lamasa ham o‘z nomiga Roth yoki an’anaviy IRA ochib, hissa qo‘sha oladi. Bu hisoblar sheriklar tomonidan birgalikda boshqarilmaydi.

Turmush Qurilganda IRA Hisobimga Nimalar Bo‘ladi?

IRA – bu individual (shaxsiy) hisob, shuning uchun turmush qurish hisob nomiga ta’sir qilmaydi. Ammo har bir turmush o‘rtog‘i o‘zining IRA hisobiga yillik hissa limitigacha mablag‘ qo‘shishi mumkin.

Turmush O‘rtog‘im Ishlamasa, Roth IRA Hisobiga Hissa Qo‘sha Oladimi?

Agar turmush o‘rtog‘ingiz soliq to‘laydigan daromadga ega bo‘lmasa, u holda sherigingiz ishlayotgan va birgalikda soliq topshirayotgan bo‘lsangiz, u o‘z nomiga spousal IRA ochib, unga hissa qo‘sha oladi.

Natija

Umuman olganda, turmush qurish Roth IRA hisoblaringizga ta’sir qilmaydi. Har ikkangiz ham avvalgidek hisobingizga hissa qo‘shishni davom ettirishingiz mumkin – 2024-yilda 7,500 AQSh dollari yoki agar 50 yoshdan katta bo‘lsangiz, 8,500 AQSh dollarigacha. Shart shuki, umumiy daromadingiz IRS tomonidan belgilangan limitdan oshmasligi kerak – 230,000 AQSh dollari.

To‘y sanasidan oldin hissa qo‘shish yoki alohida soliq topshirish orqali bu cheklovdan qochib bo‘lmaydi. Ammo daromad chegarasidan oshgan bo‘lsangiz ham, Roth IRA hisobingizga hissa qo‘shishning turli bilvosita variantlari mavjud. Ularni o‘rganib, moliyaviy rejalaringizni samarali tashkil eting.

Siz Nafaqaga tayyorgarlik bo'yicha eng so'nggi yangiliklar va aktual voqealarni 23-05-2024 sanasida topdingiz. Maqola sarlavhasi: " Nikoh Qilishingiz Roth IRA Hisobingizga Qanday Ta’sir Qiladi? " sizga Nafaqaga tayyorgarlik sohasidagi eng dolzarb va ishonchli ma'lumotlarni taqdim etadi. Har bir yangilik chuqur tahlil qilingan va sizga foydali bilimlar berish uchun tayyorlangan.

Nikoh Qilishingiz Roth IRA Hisobingizga Qanday Ta’sir Qiladi? haqidagi ma'lumotlar sizga Nafaqaga tayyorgarlik bo'yicha qarorlaringizni yanada to'g'ri qilishga yordam beradi. Saytimizda yangiliklar doimiy yangilanadi va Jurnalstika standartlariga to'liq javob beradi.