Kredit So‘rovlari: Qattiq Tekshiruv Nima va Uning Kredit Reytingingizga Ta’siri

Julia Kagan — moliyaviy va iste’molchi jurnalisti, ZAMONA nashrining sobiq shaxsiy moliya bo‘yicha bosh muharriri.

Qattiq Tekshiruv Nima?

Qattiq tekshiruv — bu qarz beruvchi tomonidan sizning to‘liq kredit hisobotingizni olish uchun kredit byurosiga yuborilgan so‘rovdir. Odatda, siz kredit yoki qarz olish uchun murojaat qilganingizda qattiq tekshiruv amalga oshiriladi va bu sizning kredit ballingizda kichik va vaqtinchalik pasayishga olib kelishi mumkin. Qattiq so‘rovni «hard pull» yoki «hard credit check» deb ham atashadi.

Asosiy Nuqtalar

• Qattiq tekshiruv — bu kredit so‘rovi berilganidan keyin qarz beruvchi tomonidan kredit hisobotingiz so‘ralishi.
• Qattiq tekshiruv kredit ballingizda kichik va vaqtinchalik pasayish yuzaga keltirishi mumkin.
• Yumshoq tekshiruvlar esa qarz beruvchi yoki boshqa tashkilotlar tomonidan o‘z tashabbusi bilan amalga oshiriladi va kredit ballingizga ta’siri yo‘q.

Qattiq Tekshiruv Qanday Ishlaydi?

Kredit, kredit liniyasi yoki kredit kartasiga murojaat qilganingizda, qarz beruvchi odatda Equifax, Experian va TransUnion kabi uchta asosiy kredit byurosidan bir yoki bir nechtasidan kredit hisobotingizni so‘raydi.

Kredit byurolari ma’lumotlarni sizning hozirgi va oldingi kreditorlaringizdan oladi. Har bir kreditor har uch byuraga ma’lumot bermasligi mumkin, shuning uchun har bir byurodan olingan hisobotingiz biroz farq qilishi mumkin. Katta miqdordagi kreditlar, masalan, uy ipoteka kreditlari uchun qarz beruvchi qaror qabul qilishdan oldin barcha uchta hisobotni so‘rashi mumkin, shunda siz haqingizda to‘liq tasavvurga ega bo‘ladi.

Bu so‘rovlar qattiq tekshiruv deb ataladi.

Qattiq tekshiruv har qanday kredit hisobotingizda ko‘rsatiladi va kredit ballingizda kichik pasayishga olib keladi. Ular kredit hisobotingizda ikki yil davomida qoladi, lekin bir yildan keyin kredit ballingizga ta’siri yo‘qoladi.

Agar qisqa vaqt ichida bir necha qattiq tekshiruv bo‘lsa, ba’zi qarz beruvchilar buni moliyaviy qiyinchilik belgisi deb hisoblashlari mumkin va kredit ballingiz sezilarli darajada tushishi mumkin.

Biroq, qarz beruvchilar va kredit ballini hisoblash tizimlari ba’zi holatlarda chegirmalar qo‘llaydi. Masalan, FICO kredit ballarining ko‘pchiligi "avtomobil, ipoteka yoki talaba kreditlari uchun qisqa muddat ichida amalga oshirilgan bir nechta so‘rovlarni yagona so‘rov sifatida qabul qiladi va bu sizning kredit ballingizga kam ta’sir qiladi" deb ta’kidlaydi.

FICOning turli ball hisoblash modellari mavjud va "qisqa muddat" har bir modelda farq qilishi mumkin; eng yangi modellarda bu vaqt 45 kunni tashkil etadi.

Iste’molchilarni Moliyaviy Himoya Byurosining ta’kidlashicha, "agar oxirgi kredit tekshiruvi birinchisidan 45 kun ichida bo‘lsa, necha marta qarz so‘rashingizdan qat’i nazar, kredit ballingizga ta’siri bir xil bo‘ladi. Hatto 45 kunlik muddatdan keyin qarz beruvchi kredit tekshiruvi o‘tkazsa ham, eng yaxshi shartlarni qidirish sizga uzoq muddatda ko‘p pul tejash imkonini beradi".

Shuningdek, FICO aytadiki, uning ball hisoblash modellari ipoteka, avtomobil va talaba kreditlari uchun "ball hisoblashdan oldingi 30 kun ichida amalga oshirilgan so‘rovlarni hisobga olmaydi". Ya’ni, 30 kun ichida kredit topgan bo‘lsangiz, so‘rovlar sizning ballaringizga ta’sir qilmaydi.

Bu istisnolar sabab — siz bitta eng yaxshi shartlarga ega kreditni qidiryapsiz, bir nechta kredit olishga intilmayapsiz.

Muhim

Qattiq tekshiruvlardan farqli o‘laroq, yumshoq kredit tekshiruvlari kredit ballingizga ta’sir qilmaydi.

Qattiq Tekshiruv va Yumshoq Tekshiruv Farqi

Qattiq tekshiruvdan tashqari, qarz beruvchilar va boshqa tashkilotlar yumshoq tekshiruvlarni ham amalga oshirishi mumkin. Yumshoq tekshiruv siz kredit so‘raganingizda emas, balki boshqa tashabbuslar bilan amalga oshiriladi va ko‘pincha siz buni sezmasligingiz ham mumkin.

Yumshoq tekshiruvga hozirgi kreditorlaringizning sizning kredit hisobotingizni ko‘rishi yoki kredit karta takliflari uchun potentsial mijozlarni aniqlash jarayoni (prescreening) kiradi. Siz o‘zingiz kredit hisobotingizni so‘raganingizda ham bu yumshoq tekshiruv hisoblanadi.

Agar ish beruvchi yoki ishga qabul qiluvchi sizning kredit hisobotingizni so‘rasa, bu ham yumshoq tekshiruv hisoblanadi. Biroq, odatda siz buni bilasiz, chunki ish beruvchilar bunday so‘rov uchun yozma ruxsat olishi shart.

Yumshoq tekshiruvlar kredit ballingizga ta’sir qilmaydi. Ular kredit hisobotingizda ko‘rinishi mumkin, ammo faqat siz ko‘ra olasiz.

Qarz Beruvchilar Qanday Qo‘shimcha Ma’lumot So‘rishi Mumkin?

Kredit hisobotingiz sizning kreditdan foydalanishingiz haqida ko‘p ma’lumot beradi, ammo moliyaviy holatingiz haqida hamma narsani emas. Masalan, daromadingiz, investitsiyalaringiz yoki bank hisoblaringiz haqida ma’lumot yo‘q.

Agar qarz beruvchi bunday ma’lumotlarni xohlasa, ularni kredit arizangizda so‘rash va ish haqi varaqalari, soliq shakllari, investitsiya hisobotlari va bank hisoboti kabi hujjatlar bilan tasdiqlashingizni talab qiladi.

Kredit hisoboti shuningdek, oilaviy holatingiz, ta’lim darajangiz yoki tibbiy tarixingiz kabi shaxsiy ma’lumotlarni o‘z ichiga olmaydi.

Shuningdek, kredit hisobotingizda kredit ballingiz ko‘rsatilmaydi, uni qarz beruvchilar alohida olishlari kerak.

Kim Kredit Hisobotingizni So‘rashi Mumkin?

Kredit hisobotingizga kim kirish huquqiga ega ekanligi Fair Credit Reporting Act qonuni bilan tartibga solinadi. Iste’molchilarni Moliyaviy Himoya Byurosining so‘zlariga ko‘ra, "Kredit byurosi ma’lumotlarni faqat qonuniy sabablarga ega bo‘lgan shaxslarga taqdim etishi mumkin — odatda qarz beruvchi, sug‘urta kompaniyasi, ish beruvchi, uy egasi yoki boshqa bizneslar bilan ish ko‘rish uchun". Ish beruvchilar ko‘pincha bunday so‘rov uchun yozma ruxsat olishlari zarur.

Kredit Hisobotini Qanday So‘rash Mumkin?

Qonunga ko‘ra, siz har yili uchta asosiy kredit byurosidan har biridan bepul kredit hisobotingizni olishingiz mumkin. Buning uchun rasmiy sayt AnnualCreditReport.com ga murojaat qilishingiz mumkin. Agar hisobotingizda noto‘g‘ri yoki zararli ma’lumotlar bo‘lsa, ularni byuro bilan bahslashishingiz mumkin, ular masalani tekshirib, natijalarini sizga bildirish majburiyatiga ega.

Prescreeningdan Qanday Himoyalanish Mumkin?

Kredit karta va sug‘urta kompaniyalarining prescreening jarayoni yumshoq tekshiruvlar bilan bog‘liq, ammo agar siz shaxsiy maxfiylik uchun yoki reklamalar sonini kamaytirish maqsadida undan voz kechmoqchi bo‘lsangiz, OptOutPrescreen.com saytida buni amalga oshirishingiz mumkin.

Kredit Muzlatish Nima?

Kredit muzlatish sizga uchinchi tomonlarning, ayrim istisnolarni hisobga olmaganda, kredit hisobotingizni ko‘rishining oldini olish imkonini beradi. Muzlatishni bepul so‘rashingiz mumkin, ammo har bir kredit byurosiga alohida murojaat qilishingiz zarur.

Xulosa

Qattiq tekshiruvlar siz kredit yoki qarz olish uchun murojaat qilganingizda amalga oshiriladi va qarz beruvchi kredit hisobotingizni so‘raydi. Ularning kredit ballingizga ta’siri odatda kichik va vaqtinchalik bo‘lib, haqiqatan ham kredit olish zarur bo‘lganda bunga to‘xtovsiz murojaat qilishingiz kerakligini anglatadi.

Siz Qarz va Kredit bo'yicha eng so'nggi yangiliklar va aktual voqealarni 19-06-2023 sanasida topdingiz. Maqola sarlavhasi: " Kredit So‘rovlari: Qattiq Tekshiruv Nima va Uning Kredit Reytingingizga Ta’siri " sizga Qarz va Kredit sohasidagi eng dolzarb va ishonchli ma'lumotlarni taqdim etadi. Har bir yangilik chuqur tahlil qilingan va sizga foydali bilimlar berish uchun tayyorlangan.

Kredit So‘rovlari: Qattiq Tekshiruv Nima va Uning Kredit Reytingingizga Ta’siri haqidagi ma'lumotlar sizga Qarz va Kredit bo'yicha qarorlaringizni yanada to'g'ri qilishga yordam beradi. Saytimizda yangiliklar doimiy yangilanadi va Jurnalstika standartlariga to'liq javob beradi.