O'zgaruvchan Anuitetlar: Daromadni Qanday O'zgartirish Mumkin?
O'zgaruvchan anuitetlar investitsiya natijalariga qarab daromadni o'zgaruvchan tarzda taqdim etadi. Ushbu maqolada o'zgaruvchan anuitetlar nima ekanligi, qanday ishlashi va ularning afzallik hamda kamchiliklari haqida batafsil ma'lumot olasiz.
Charlene Rhinehart — CPA, CFE, Illinoys CPA Jamiyati qo'mitasi raisi, DePaul Universitetida buxgalteriya va moliya bo'yicha ta'lim olgan mutaxassis.
O'zgaruvchan Anuitet Nima?
O'zgaruvchan anuitet — bu sug'urta polisini egasi investitsiya ko'rsatkichlariga qarab oladigan daromad miqdori o'zgaradigan anuitet turi. Ushbu variant anuitet shartnomasining anuitetlash bosqichida tanlanadi, bu bosqichda polis egasi to'plangan mablag'ni hayot davomida yoki belgilangan muddatga kafolatlangan doimiy daromadga almashtiradi.
Asosiy Muhim Nuqtalar
- Anuitetning yig'ish bosqichida investor mablag' qo'shadi va daromadlar soliq to'lanmay o'sishi mumkin.
- Polis egasi pul olishni boshlaganda, u pul olish yoki shartnomani anuitetlashi mumkin.
- Anuitetlashi tanlanganida, doimiy yoki o'zgaruvchan to'lovlardan biri tanlanadi.
- O'zgaruvchan anuitet to'lovlari investitsiya portfelining samaradorligiga bog'liq holda o'zgaradi.
- Bu turi yuqori daromad imkoniyatini beradi, ammo bozor pasayganda to'lovlar kamayishi mumkin.
O'zgaruvchan Anuitet Ishlash Printsipi
Anuitet ikki bosqichdan iborat. Yig'ish bosqichida investor mablag' kiritadi va daromadlar hozirgi soliqdan ozod bo'ladi. Daromad olish bosqichida polis egasi pul olish yoki anuitetlashi mumkin va anuitetlashi tanlanganida, doimiy yoki o'zgaruvchan to'lovlar tanlanadi.
Solig'i oldindan to'langan anuitetlarda har bir to'lovning bir qismi soliqqa tortilmaydigan investitsiya summasining qaytarilishi hisoblanadi, qolgan qismi esa daromad sifatida soliq solinadi. Solig'i kechiktirilgan anuitetlarda esa barcha daromadlar daromad solig'iga tortiladi.
O'zgaruvchan Anuitetni Tanlashda E'tibor Berish Kerak Bo'lgan Jihatlar
Anuitetdan daromad olish usulini tanlash, odatda, qabul qilinadigan xavf va kutilayotgan daromad miqdoriga bog'liq. Doimiy anuitetda har bir to'lov bir xil bo'lsa, o'zgaruvchan anuitetda to'lovlar investitsiya portfelining ishlashiga qarab farqlanadi.
Moliyaviy Industriya Nazorat Tashkilotiga (FINRA) ko'ra, o'zgaruvchan anuitetlar murakkab va ko'p xarajat talab qiladigan mahsulotlar bo'lib, ular ko'plab sug'urta xususiyatlariga ega. Bu xususiyatlar foydali bo'lishi mumkin, ammo xarajatlar va to'lovlar masalasida ehtiyotkorlik talab etiladi.
Muvofiqlikni baholashda mablag' qancha vaqt bloklangan, erta pul yechishdagi jarimalar, sotuvchi kompaniyaning komissiyasi, investitsiya xavfi va kutayotgan to'lovlar haqida to'liq ma'lumotga ega bo'lish muhimdir.
Anuitet xarid qilish moliyaviy barqarorlikni ta'minlaydi, lekin mablag'ni ma'lum bir mahsulotga bog'lab qo'yadi, bu esa kutgan daromadni bermasligi mumkin. O'zgaruvchan anuitetlarda qiymatlar tanlangan sub-hisob raqamlarining investitsiya natijalariga bog'liq.
Siz Nafaqaga tayyorgarlik bo'yicha foydali maqolalarni 04-12-2019 sanasida topdingiz. Maqola sarlavhasi: " O'zgaruvchan Anuitetlar: Daromadni Qanday O'zgartirish Mumkin? " sizga Nafaqaga tayyorgarlik sohasidagi chuqur tahlil va amaliy maslahatlarni beradi. Har bir maqola ekspertlar tomonidan tayyorlangan va foydalanuvchiga maksimal foyda berishga yo'naltirilgan.
O'zgaruvchan Anuitetlar: Daromadni Qanday O'zgartirish Mumkin? maqolasi sizga Nafaqaga tayyorgarlik bo'yicha bilimlaringizni kengaytirish, yangiliklardan xabardor bo'lish va to'g'ri qarorlar qabul qilish imkonini beradi. Har bir maqola unikal kontent asosida yozilgan.