Все, что нужно знать о роли администратора пенсионного плана

Джулия Каган — финансовый журналист и бывший старший редактор по личным финансам в издании ZAMONA.

Кто такой администратор пенсионного плана?

Администратор пенсионного плана — это физическое лицо или организация, отвечающая за управление пенсионными средствами или пенсионным фондом от имени участников и бенефициаров. Его задача — гарантировать правильное поступление и распределение средств среди всех правомочных участников.

В рамках фидуциарных обязанностей администратор действует исключительно в интересах участников плана, а не работодателя. Обычно администратор — независимый подрядчик, а не сотрудник компании.

Основные моменты

• Администратор ведёт повседневное управление пенсионным фондом или планом.
• Чаще всего это внешний специалист с глубокими знаниями в области законодательства и особенностей пенсионных программ.
• Он не принимает инвестиционных решений.

Функции администратора пенсионного плана

Хотя администратор не занимается выбором инвестиций, он следит за правильным вложением средств в соответствии с целями плана.

Ключевая задача администратора — обеспечить корректное внесение взносов, правильное управление счетами участников, сбалансированное распределение активов и своевременную выплату средств бенефициарам.

Основные обязанности администратора включают:

• Регистрацию сотрудников в пенсионных планах;
• Расчёт прав участников на выплаты;
• Осуществление регулярных выплат бенефициарам;
• Обеспечение точности данных и своевременное информирование участников;
• Выплату пенсионных средств бывшим супругам в соответствии с судебными решениями;
• Обработка вопросов, жалоб и обращений от участников плана.

Важно

Большинство компаний предпочитают передавать функции администратора на аутсорсинг.

Почему стоит доверить управление профессионалам

Небольшие организации могут вести администрирование пенсионного плана самостоятельно. Однако с ростом численности персонала задачи становятся более сложными и затратными по времени, что делает найм профессионала более рациональным решением.

Профессиональные администраторы отлично ориентируются в законодательстве, регулирующем пенсионные программы. Например, в США пенсионные планы должны соответствовать требованиям закона ERISA (Employee Retirement Income Security Act).

Оплата услуг администратора может осуществляться работодателем, участниками плана или распределяться между ними.

Кому доверяют инвестиционные решения

Часто компания или спонсор плана передаёт управление инвестициями специализированным финансовым организациям.

Для планов с установленными взносами, таких как 401(k), внешний инвестиционный консультант помогает сформировать список инвестиционных опций для участников. В случае пенсионных планов с установленными выплатами консультант управляет активами согласно договорённостям со спонсором плана.

Все эти специалисты, вне зависимости от того, являются ли они сотрудниками администратора или сторонними подрядчиками, несут такую же фидуциарную ответственность, как и администратор.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Пенсионное планирование на дату 13-04-2024. Статья под заголовком "Все, что нужно знать о роли администратора пенсионного плана" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Пенсионное планирование. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Все, что нужно знать о роли администратора пенсионного плана " помогает принимать более разумные решения в категории Пенсионное планирование. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.