Все, что нужно знать о чеках: как они работают и как правильно их заполнить

Юлия Каган — финансовый журналист и бывший старший редактор в сфере личных финансов.

Что такое чек?

Чек представляет собой письменный, датированный и подписанный документ, который дает указание банку выплатить определённую сумму денег получателю. Лицо, выписывающее чек, называется плательщиком или выписчиком, а получатель — бенефициаром. Банк, на который оформлен чек, называют банком-должником.

Основные моменты

• Чек — это письменное распоряжение банку о перечислении денег.
• Он позволяет перевести средства с счёта плательщика на счёт получателя.
• В чеке указываются дата, имя получателя, сумма цифрами и прописью, подпись плательщика и примечания.
• Существуют разные виды чеков: простой, сертифицированный, кассовый и зарплатный.
• В некоторых странах, таких как Канада и Великобритания, слово пишется как «cheque».

Как работают чеки?

Чек — это финансовый документ, который гарантирует выплату определённой суммы. Банк предоставляет чек своему клиенту — плательщику, который заполняет его и передает получателю. Получатель может обналичить чек в своём банке или внести сумму на свой счёт.

Чеки служат альтернативой наличным деньгам, позволяя выполнять денежные операции без физического обращения валюты. Обычно чеки выписываются с текущих счетов, но могут использоваться и со сберегательных или других видов счетов.

Чеки удобны для оплаты счетов, подарков или перевода средств между лицами или организациями. Они считаются более безопасным способом передачи крупных сумм, чем наличные, поскольку только указанный получатель может обналичить чек.

Интересный факт

Современные финансовые инструменты, такие как дебетовые и кредитные карты, денежные переводы и интернет-банкинг, выполняют функции чеков, заменяя наличные деньги.

История чеков

История чеков насчитывает тысячи лет: подобные документы использовались ещё в Древнем Риме. Современные чеки приобрели популярность в XX веке, особенно после автоматизации обработки в 1950-х годах. Появление чековых карт в 1960-х стало предшественником дебетовых карт.

Сегодня электронные платежи значительно вытеснили чеки, однако они всё ещё применяются в некоторых случаях.

Основные элементы чека

Хотя оформление чеков может различаться, они обычно содержат следующие элементы:

• Имя и контактные данные плательщика — в левом верхнем углу.
• Название банка, где открыт счёт плательщика.
• Дата — в правом верхнем углу.
• Имя получателя — строка с надписью «Pay to the Order Of» (Получить по приказу).
• Сумма цифрами — в специальном поле рядом с именем получателя.
• Сумма прописью — строка под именем получателя.
• Подпись плательщика — в правом нижнем углу, обязательна для действительности чека.

Также в левом нижнем углу имеется строка для примечаний, где можно указать назначение платежа или номер счета.

В нижней части чека расположены специальные коды, которые включают:

• Маршрутизирующий номер банка.
• Номер счёта плательщика.
• Номер самого чека.

В некоторых странах, например в Канаде, маршрутизирующий номер заменяется кодом банка и номером филиала.

На обратной стороне чека есть поле для подписи получателя при его инкассации или депозите. Банк-получатель обычно ставит штамп с датой при приёме чека, после чего документ проходит процесс инкассации и архивирования. Иногда чек возвращают плательщику.

Интересный факт

Самая старая сохранившаяся чековая книжка США датируется 1790-ми годами и принадлежала Банку Нью-Йорка.

Виды чеков

Помимо обычных личных чеков, существуют:

Сертифицированный чек

Такой чек гарантирует, что на счёте плательщика достаточно средств для оплаты. Банк подтверждает подлинность и резервирует сумму при предъявлении чека.

Кассовый чек

Гарантируется банком и подписывается кассиром. Используется при крупных сделках, например, покупке недвижимости или автомобиля.

Зарплатный чек

Выписывается работодателем сотруднику как оплата труда. В последние годы всё чаще заменяется безналичным перечислением на банковский счёт.

Что такое возвратный (бракованный) чек?

Если сумма чека превышает доступные средства на счёте плательщика, чек не может быть оплачен — такой чек называют возвратным или «пробитым». За это обычно взимается штраф.

Кроме того, банки могут взимать комиссии за обслуживание счёта, за каждый выписанный чек, за печать чековых книжек и за возврат депозита при бракованном чеке.

Часто задаваемые вопросы

Прощают ли банки возвратные чеки?

Политика банков различается. Обычно взимаются комиссии за овердрафт или недостаток средств, однако некоторые банки предоставляют льготный период, например, 24 часа, чтобы пополнить счёт и избежать штрафов.

Когда кассовый чек становится доступен?

Средства по кассовому чеку обычно доступны на следующий рабочий день после депозита. Однако при суммах свыше $5,000 банк может задержать часть или всю сумму, если сомневается в подлинности чека.

Чем отличаются сертифицированный и кассовый чеки?

Оба считаются более надёжными, чем обычные чеки. Кассовый чек подписывается банком и списывается с его счета, тогда как сертифицированный — подписывается плательщиком и гарантируется его счетом. В обоих случаях банк гарантирует оплату.

Вывод

Чеки остаются полезным финансовым инструментом, обеспечивающим удобство и безопасность при денежных переводах. Знание особенностей разных типов чеков и правил их заполнения поможет эффективно и надежно использовать этот способ оплаты в нужных ситуациях.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Банковские услуги на дату 03-06-2024. Статья под заголовком "Все, что нужно знать о чеках: как они работают и как правильно их заполнить" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Банковские услуги. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Все, что нужно знать о чеках: как они работают и как правильно их заполнить " помогает принимать более разумные решения в категории Банковские услуги. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.