Скрытая угроза: что такое зомби-ипотека и как она влияет на вас

Томас Дж. Каталано — сертифицированный финансовый планировщик и зарегистрированный инвестиционный консультант в Южной Каролине, основавший собственную финансовую компанию в 2018 году. Его опыт охватывает инвестиции, пенсионное планирование, страхование и финансовое консультирование.

Что такое зомби-ипотека?

Зомби-ипотека — это ситуация, когда владелец дома, просрочивший ипотечные платежи, покидает недвижимость, ошибочно полагая, что после получения уведомления о изъятии жилья он обязан немедленно освободить помещение, или сознательно оставляет дом по другим причинам. Чаще всего это связано с неправильным пониманием, что банк уже стал владельцем имущества, хотя формально право собственности все еще принадлежит домовладельцу.

Например, если владелец не выплачивает ипотеку и уезжает, а банк не завершает процедуру изъятия, титул собственности остается на прежнем владельце. Дом может стоять пустым длительное время, без ухода за территорией и ремонтом, что приводит к ухудшению состояния жилья, росту опасностей и снижению стоимости соседних объектов недвижимости.

Основные моменты

• Зомби-ипотека возникает, когда домовладелец, получивший уведомление о изъятии, оставляет жилье, не завершив процесс официального перехода права собственности.
• Владелец по-прежнему несет ответственность за поддержание дома и уплату налогов до момента завершения изъятия.
• Пустующий и заброшенный дом негативно сказывается на имидже и стоимости недвижимости всего района.
• Во время финансового кризиса 2008 года подобные случаи были широко распространены по всей территории США.

Механизм зомби-ипотеки

Зомби-ипотека — результат недопонимания процесса изъятия. После уведомления о просрочке платежей у владельцев есть определенный срок, когда они могут погасить задолженность единовременной суммой, чтобы остановить процедуру. Эта сумма может варьироваться от нескольких просроченных платежей до полного остатка долга.

До тех пор, пока суд официально не передаст право собственности банку, владелец остается ответственным за имущество. Если платеж не внесен, суд выносит решение о переходе права собственности к банку, и только после этого владелец обязан освободить жилье.

Интересный факт

По данным ATTOM Data Solutions, в четвертом квартале 2020 года доля зомби-ипотек достигла 3,8% от всех случаев изъятия, однако с 2016 года этот показатель снизился более чем вдвое.

Иногда кредитор прекращает процедуру изъятия из-за высоких затрат на восстановление и уплату задолженности по налогам. В таком случае право собственности не переходит к банку, а владелец, зачастую не подозревая об этом, остается зарегистрированным собственником — это называется «зомби-право».

Как зомби-ипотека влияет на владельцев и соседей

Зомби-ипотека усугубляет финансовые проблемы владельца и создает трудности для всего района. Владельцы, покинувшие дом, зачастую не понимают полной ответственности за недвижимость, включая уплату налогов, сборов ТСЖ и расходы на обслуживание.

Местные органы могут взыскивать задолженность и оплачивать обслуживание за счет владельца, что приводит к дополнительным финансовым обязательствам.

Чтобы избежать негативных последствий, рекомендуется оставаться в доме до официального уведомления о выселении и контролировать статус права собственности после завершения процедуры.

Что означает термин «зомби-ипотека»?

Этот термин описывает случаи, когда владелец покидает дом после получения уведомления о предстоящем изъятии, но до его официального оформления. Несмотря на это, налоговые и страховые обязательства сохраняются, а заброшенный дом часто приходит в упадок.

Влияет ли зомби-ипотека на кредитный рейтинг?

Да, зомби-ипотека негативно сказывается на кредитной истории, так как отказ от ипотеки считается дефолтом по займу.

Где чаще всего встречается зомби-ипотека?

Хотя изъятия жилья происходят по всей стране, случаи зомби-ипотек чаще фиксируются в низкодоходных районах. Согласно отчету ATTOM Data Solutions за первый квартал 2022 года, наибольшее число таких случаев приходится на средний запад и северо-восток США.

Почему их называют «зомби-ипотеками»?

Название связано с тем, что после уведомления о дефолте дом «оживает» в статусе незавершенного изъятия — он пустует, но формально все еще числится за владельцем, пока процесс не завершится. В результате жилье часто разрушается и портит вид района.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Владение недвижимостью на дату 20-05-2022. Статья под заголовком "Скрытая угроза: что такое зомби-ипотека и как она влияет на вас" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Владение недвижимостью. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Скрытая угроза: что такое зомби-ипотека и как она влияет на вас " помогает принимать более разумные решения в категории Владение недвижимостью. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.