Синтетическое мошенничество с личностью: раскрываем суть и методы защиты

Джулия Каган — финансовый журналист и эксперт в области потребительских финансов, ранее старший редактор ZAMONA.

Что такое синтетическое мошенничество с личностью?

Синтетическое мошенничество с личностью — это форма преступления, при которой злоумышленник объединяет украденные реальные данные с вымышленной информацией, формируя новую фиктивную личность. Эти данные используются для открытия мошеннических счетов и совершения незаконных покупок.

Благодаря синтетическому мошенничеству, преступники получают доступ к кредитным ресурсам, вводя в заблуждение кредиторов, включая компании, выдающие кредитные карты, которые основываются на фиктивных данных.

Основные моменты

• Злоумышленники создают новые личности, используя комбинацию реальных и поддельных данных.
• Временное ответственное использование счетов помогает нарастить кредитную историю и рейтинг.
• Иногда мошенники накапливают задолженности, а затем представляются жертвами мошенничества для восстановления кредитного лимита.
• Синтетическое мошенничество — одно из самых быстрорастущих финансовых преступлений в США.

Механизм работы синтетического мошенничества

Преступники крадут личные данные, такие как номера социального страхования (SSN), и добавляют к ним поддельные имена, адреса и даты рождения, создавая новый профиль. Отсутствие явной жертвы усложняет обнаружение подобных случаев.

Злоумышленники могут одновременно использовать несколько таких личностей, поддерживая активность счетов месяцами или даже годами. Они намеренно строят кредитную историю, чтобы впоследствии получить крупные кредиты. При накоплении задолженности мошенники могут выдавать себя за пострадавших, восстанавливая кредитные линии и продолжая незаконные операции.

Некоторые используют синтетические данные не для прямого обогащения, а, например, чтобы получить финансовые услуги, как это бывает среди мигрантов без документов, используя вымышленные или украденные данные для доступа к банковским счетам и кредитным картам.

Как выявить синтетическое мошенничество?

Обнаружить синтетическое мошенничество крайне сложно: традиционные фильтры банков могут не распознавать такие случаи, ведь профиль мошенника выглядит как реальный клиент с ограниченной кредитной историей.

Злоумышленники сознательно ведут себя ответственно, чтобы создать видимость благонадежного заемщика, а затем внезапно становятся должниками. Этот метод известен как «bust-out» мошенничество.

Синтетическое и традиционное мошенничество с личностью: отличия

В отличие от классического воровства личности, где украденные данные используются без изменений, в синтетическом мошенничестве создается новая личность на основе смешанных данных, что значительно усложняет отслеживание.

При традиционном воровстве жертвы часто узнают о проблеме, когда мошенничество отражается в их кредитной истории или через уведомления банков. В таких случаях возможна блокировка и расследование.

Последствия синтетического мошенничества

Синтетическое мошенничество наносит значительный ущерб как потребителям, так и финансовым организациям. По данным Федерального резерва США, это самый быстрорастущий вид финансового преступления с убытками в миллиарды долларов ежегодно. В 2016 году потери кредиторов превысили $6 млрд, а средний размер списанных долгов составлял около $15 000.

Кто несет ответственность?

Банки становятся жертвами из-за использования мошенниками реальных данных, таких как номера социального страхования, в сочетании с фальшивыми именами. Кредитные компании теряют средства, так как взыскать долги с фиктивных личностей невозможно.

Особую тревогу вызывает использование данных детей — по исследованиям, их номера социального страхования в 51 раз чаще становятся объектом синтетического мошенничества. В 2017 году около миллиона детей подверглись такому виду преступлений.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Финансовые мошенничества на дату 31-08-2021. Статья под заголовком "Синтетическое мошенничество с личностью: раскрываем суть и методы защиты" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Финансовые мошенничества. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Синтетическое мошенничество с личностью: раскрываем суть и методы защиты " помогает принимать более разумные решения в категории Финансовые мошенничества. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.