Лучшие фонды Vanguard для Roth IRA: умное инвестирование с налоговыми преимуществами

Начните свой путь в Roth IRA с фондов VTI и BND от Vanguard

Компания Vanguard — мировой лидер в сфере управления инвестициями и консультирования, управляющая активами на сумму около $9,7 трлн по состоянию на март 2024 года. Основанная в 1975 году, она предлагает инвесторам более 400 фондов, из которых 208 доступны в США. Vanguard славится доступными инвестиционными решениями для долгосрочного накопления и пенсионных сбережений.

В США существует несколько налогово выгодных пенсионных счетов — 401(k), традиционные ИРА и Roth IRA. Главное отличие Roth IRA от традиционного ИРА — финансирование после уплаты налогов, что позволяет в дальнейшем снимать средства без налогообложения.

В отличие от традиционного ИРА, где налог взимается при выводе средств, Roth IRA позволяет получить доход без налогов. Представленные данные актуальны на 1 октября 2024 года.

Основные выводы

• Vanguard управляет активами почти на $10 трлн и предлагает более 200 фондов в США.
• Для пенсионных счетов хорошей основой являются широкие фонды акций и облигаций.
• Roth IRA предоставляет уникальную возможность инвестировать уже после уплаты налогов и получать доход без дополнительных налоговых выплат.
• В стратегию можно включать облигационные и фонды недвижимости (REIT).
• Фонды VTI и BND — отличные стартовые решения для Roth IRA от Vanguard.

Оптимальные фонды для Roth IRA

Roth IRA — это пенсионный счет, финансируемый после уплаты налогов, где инвестиции растут без налогообложения. В отличие от традиционного ИРА, где налоги откладываются до момента снятия средств, Roth IRA освобождает от налогов будущие доходы.

Чтобы максимально использовать налоговые преимущества Roth IRA, рекомендуется вкладывать в активы с высоким доходом в виде процентов, дивидендов или других выплат. К таким активам относятся:

• Облигации с регулярными процентными выплатами;
• Фонды недвижимости (REIT), которые обязаны выплачивать не менее 90% дохода в виде дивидендов;
• Привилегированные акции с устойчивыми высокими дивидендами.

В 2024 году лимит ежегодных взносов в Roth IRA составляет $7,000, а для инвесторов старше 50 лет — $8,000. При этом ваш доход может ограничивать возможность внесения взносов:

• Для одиноких и глав домохозяйств: от $146,000 до $161,000;
• Для совместно подающих пары: от $230,000 до $240,000;
• Для раздельно подающих супругов: от $0 до $10,000.

Совет

Стратегическое распределение высокодоходных активов в Roth IRA и менее доходных — в традиционных счетах снижает налоговую нагрузку на пенсии.

ETF Vanguard Total Stock Market (VTI)

• Комиссия: 0.03%
• Управляемые активы: $1.7 трлн
• Годовой доход (TTM): 1.98%
• Доходность за год: -8.23%
• Дата запуска: май 2001

ETF VTI повторяет индекс CRSP US Total Market, предоставляя доступ к широкому спектру акций США. Управление пассивное, что снижает издержки инвесторов.

По состоянию на октябрь 2024 года фонд включает 3,654 акций крупных, средних и малых компаний, преимущественно базирующихся в США. Крупнейшие 10 компаний составляют около 25% портфеля.

Для стремящихся к росту капитала через рост цен акций VTI — отличный выбор. При низкой терпимости к риску или приближении к пенсии стоит рассмотреть более ориентированные на доход портфели.

Интересный факт

VTI эквивалентен фондовому индексу Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX).

ETF Vanguard Total Bond Market (BND)

• Комиссия: 0.03%
• Управляемые активы: $336.4 млрд
• Годовой доход (TTM): 2.42%
• Доходность за год: -9.76%
• Дата запуска: апрель 2007

BND следует за индексом Bloomberg U.S. Aggregate Float Adjusted, охватывающим широкий спектр инвестиционных облигаций США. Фонд исключает инфляционные и налогово льготные облигации.

Фонд включает свыше 11,000 облигаций с средней продолжительностью 6 лет и средней дюрацией 8.3 года. Более двух третей — государственные облигации США, остальное — инвестиционного класса, включая около 13.4% облигаций с рейтингом BBB.

BND служит основой облигационной части портфеля, обеспечивая стабильный доход и низкую волатильность. В Roth IRA доход от таких активов освобожден от налогов, что делает фонд привлекательным.

Интересный факт

BND соответствует Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX).

ETF Vanguard REIT Index (VNQ)

• Комиссия: 0.13%
• Управляемые активы: $70.5 млрд
• Годовой доход (TTM): 3.47%
• Доходность за год: -13.25%
• Дата запуска: сентябрь 2004

VNQ инвестирует в акции компаний недвижимости (REIT), управляющих коммерческой недвижимостью. Фонд повторяет индекс MSCI US Investable Market Real Estate 25/50 и включает 155 REIT-компаний.

REIT обязаны выплачивать как минимум 90% операционного дохода в виде дивидендов, что обеспечивает высокую доходность, идеально подходящую для Roth IRA, где дивиденды не облагаются налогом.

Однако стоит помнить, что фонды недвижимости чувствительны к изменениям процентных ставок — рост ставок может негативно влиять на стоимость активов из-за удорожания финансирования.

Интересный факт

VNQ аналогичен Vanguard REIT Index Fund (VGSLX).

Стоимость открытия Roth IRA в Vanguard

Минимальный взнос для открытия Roth IRA в Vanguard варьируется от $1,000 до $3,000 в зависимости от фонда. Комиссия за открытие счета отсутствует.

Варианты IRA в Vanguard

Vanguard предлагает как Roth, так и традиционные IRA, позволяя инвесторам выбирать наиболее подходящий для их стратегии вариант.

Годовые комиссии Vanguard за Roth IRA

За обслуживание Roth IRA Vanguard взимает $25 в год, если сумма активов в фондах и ETF составляет менее $5 миллионов. Эту плату можно избежать, оформив электронную доставку документов или поддерживая достаточный баланс.

Можно ли вести активную торговлю в Roth IRA?

Хотя маржинальная торговля в Roth IRA запрещена, активная торговля акциями разрешена. Более того, все краткосрочные прибыли не облагаются налогами, что является значительным преимуществом.

Какой индексный фонд выбрать для Roth IRA?

Для долгосрочных инвестиций в Roth IRA эксперты рекомендуют фонды с высоким дивидендным доходом, например, облигационные фонды, фонды недвижимости и индексы привилегированных акций. Фонды с низкой доходностью лучше размещать в традиционных счетах с отложенным налогообложением.

Итог

Roth IRA — эффективный инструмент пенсионных накоплений с уникальными налоговыми преимуществами. Основой портфеля могут служить широкие фонды акций и облигаций Vanguard. В зависимости от личных целей и уровня риска инвесторы могут расширять портфель, добавляя отдельные акции или специализированные секторы. Для занятых инвесторов оптимальным решением является выбор нескольких крупных и диверсифицированных фондов с последующим регулярным инвестированием.

Исправлено 22 июля 2024 года: доход в Roth IRA освобожден от налогов.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Пенсионное планирование на дату 24-05-2024. Статья под заголовком "Лучшие фонды Vanguard для Roth IRA: умное инвестирование с налоговыми преимуществами" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Пенсионное планирование. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Лучшие фонды Vanguard для Roth IRA: умное инвестирование с налоговыми преимуществами " помогает принимать более разумные решения в категории Пенсионное планирование. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.