Лучшие стратегии для увеличения пенсионных накоплений после предела Roth IRA

Если вы уже внесли максимальную сумму в свой Roth IRA, но хотите продолжать откладывать на пенсию, не отчаивайтесь — существует множество других эффективных способов увеличить свои накопления.

Хотя Roth IRA предлагает уникальные преимущества в виде налогового роста без налогов при снятии средств, существует ограничение на ежегодный взнос: в 2024 году это $7,000, а для лиц старше 50 лет — $8,000. Если у вас есть дополнительные средства для инвестирования, стоит рассмотреть альтернативные варианты, которые также могут предоставить налоговые льготы.

Ниже представлены несколько популярных и выгодных инструментов для пенсионных накоплений.

Основные моменты

• Roth IRA обеспечивает налоговый рост инвестиций и безналоговое снятие средств при выходе на пенсию.
• Максимальные взносы в Roth IRA в 2024 году составляют $7,000 ($8,000 для лиц старше 50 лет).
• Альтернативы для накоплений включают 401(k), SEP IRA, SIMPLE IRA и Health Savings Account (HSA), если вы соответствуете требованиям.
• Важно сначала максимально использовать работодателя матчинг в 401(k), прежде чем вкладывать деньги в Roth IRA.
• Инвестиционные аннуитеты могут быть менее затратными по сравнению с традиционными аннуитетами.

401(k) и другие планы с установленными взносами

Если у вас есть возможность участвовать в корпоративном пенсионном плане 401(k), 403(b) или 457, вы можете инвестировать до $23,000 в 2024 году ($30,500 для лиц 50+). Многие работодатели предлагают матчинг — бесплатные дополнительные взносы, которые существенно увеличивают ваш капитал. Рекомендуется сначала обеспечить максимальный матч, прежде чем вкладывать в другие пенсионные инструменты.

Взносы в эти планы обычно уменьшают налогооблагаемый доход в год взноса, а налоги платятся при снятии средств на пенсии. Если вы выберете Roth-версию плана, взносы не снижают налоги сразу, но снятие средств будет безналоговым, как и в Roth IRA.

Для самозанятых: SEP и SIMPLE IRA

Для тех, кто работает на себя, доступны SEP IRA и SIMPLE IRA — пенсионные планы с налоговыми льготами для малого бизнеса.

SEP IRA: Позволяет вносить до 25% от дохода или максимум $69,000 в 2024 году. Если у вас есть сотрудники, необходимо вносить аналогичные проценты и для них. Взносы вычитаются из налогооблагаемого дохода, а налоги уплачиваются при снятии.

SIMPLE IRA: Подходит для бизнеса с численностью до 100 сотрудников. Работники могут вносить до $16,000 в 2024 году ($19,500 для 50+), а работодатель обязан делать взносы либо в размере 3% от зарплаты, либо фиксированные 2%, независимо от вклада сотрудника.

Закон SECURE и преимущества для малого бизнеса

Закон SECURE, принятый в 2019 году, расширил возможности малого бизнеса по созданию пенсионных планов. Владелец малого бизнеса может получить налоговые кредиты до $5,000 за создание пенсионного плана и дополнительно $500 за автоматическое включение сотрудников в программу, что действует до трех лет.

Аннуитеты

Если вы исчерпали налоговые льготы по другим пенсионным счетам, рассмотрите инвестиционные аннуитеты. Они предлагают налоговую отсрочку роста капитала без страховых выплат. Важно внимательно оценить комиссии и дополнительные опции, чтобы убедиться, что вложения оправданы.

Взносы в аннуитеты не уменьшают налоговую базу, но рост капитала происходит без уплаты налогов до момента вывода средств. Налоги платятся только с прибыли, а не с вложенного капитала.

Счета сбережений на здравоохранение (HSA)

HSA предназначены для покрытия медицинских расходов, но могут служить дополнительным инструментом для пенсионных накоплений. Взносы в 2024 году составляют до $4,150 для одного человека и $8,300 для семьи, с дополнительным взносом $1,000 для лиц 55+.

Средства растут без налогов, а снятие без уплаты налогов возможно при оплате медицинских услуг. После достижения пенсионного возраста средства можно использовать для любых целей с уплатой налогов.

Что выбрать в первую очередь?

Если ваш работодатель предлагает матчинг в 401(k) или 403(b), сначала максимально используйте эту возможность — это бесплатные деньги. Затем можно рассматривать Roth или традиционные IRA.

Можно ли использовать HSA для других целей на пенсии?

Средства HSA в пенсионном возрасте можно снимать на любые цели, но при этом будет начислен налог на снятую сумму, если она не связана с медицинскими расходами.

Можно ли одновременно иметь 401(k) и IRA?

Да, вы можете участвовать в корпоративном плане 401(k) и дополнительно открывать индивидуальный пенсионный счет IRA для увеличения накоплений.

Вывод

После максимального использования Roth IRA у вас есть множество путей для увеличения пенсионных сбережений. Важно учитывать ваш доход, статус занятости и налоговые последствия. Консультация с налоговым специалистом поможет выбрать оптимальные решения.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Пенсионное планирование на дату 23-05-2024. Статья под заголовком "Лучшие стратегии для увеличения пенсионных накоплений после предела Roth IRA" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Пенсионное планирование. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Лучшие стратегии для увеличения пенсионных накоплений после предела Roth IRA " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Пенсионное планирование. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.