Как управлять счетом умершего: что нужно знать и как закрыть

Юлия Каган — финансовый журналист и бывший старший редактор по личным финансам в ZAMONA.

Что такое счет умершего?

Счет умершего — это банковский счет (например, сберегательный или расчетный), принадлежащий человеку, который скончался. После получения уведомления о смерти владельца банк блокирует счет и ожидает распоряжений от уполномоченного суда по выплатам наследникам и кредиторам.

Основные моменты

• Счет умершего принадлежит скончавшемуся лицу.
• Доступ к таким счетам замораживается до получения судебных указаний.
• Закрыть счет можно только после оформления наследства через суд или иного урегулирования.
• Совместные счета с пережившим владельцем не считаются счетами умершего — право собственности переходит к оставшемуся владельцу.
• Если счет оформлен как «на случай смерти» (payable-on-death), банк не блокирует его, а переводит средства бенефициару после предоставления свидетельства о смерти.

Уведомление банка о смерти

Ближайшие родственники обязаны уведомить банк о смерти владельца счета, предоставив заверенную копию свидетельства о смерти, имя, номер социального страхования, номера счетов и другую необходимую информацию.

Для доступа к счету банк может запросить дополнительные документы — судебные распоряжения, назначающие исполнителя завещания или администратора наследства.

Совместные и «наследственные» счета

Если счет был совместным с пережившим владельцем, он не блокируется и переходит в полное распоряжение оставшегося владельца, который может им пользоваться или закрыть его.

Счета с пометкой «payable-on-death» автоматически передают средства указанному бенефициару после предоставления свидетельства о смерти и подтверждения личности.

Доверенности и их прекращение

Полномочия по доверенности прекращаются со смертью владельца счета. Лицо, имевшее доверенность при жизни владельца, теряет доступ после уведомления банка о смерти.

Роль доверенных лиц (трастов)

Доверенные лица, назначенные при жизни владельца, имеют право управлять счетом умершего, если у них есть все необходимые документы — удостоверение личности и копия доверенности. Они обязаны действовать в интересах бенефициаров траста.

Процедура закрытия счета

Закрыть счет умершего можно только после завершения процесса оформления наследства, обычно через суд. Суд назначит исполнителя завещания или администратора, если они не были указаны, который сможет закрыть счета и распределить средства наследникам и кредиторам.

Установка уведомления о смерти

Для предотвращения мошенничества важно установить уведомление о смерти в кредитных бюро (Equifax, Experian, TransUnion). Это ограничит использование кредитных карт и защитит финансовую репутацию умершего. Семья или исполнитель должны связаться с бюро и запросить установку такого уведомления.

Почему это важно

Установка уведомления предотвращает кражу личных данных и финансовые махинации с именем умершего.

Что такое живой траст?

Живой траст создается при жизни человека для управления его имуществом. После смерти траст обычно закрывается, а активы, включая банковские счета, передаются бенефициарам по условиям документа. Управляет им доверенное лицо — трасти, который отвечает за соблюдение интересов наследников.

Что значит «наследство без завещания»?

Если умерший не оставил завещания или траста, его имущество считается наследством без завещания. Долги оплачиваются из активов, а оставшаяся часть распределяется согласно законам штата на основе родственных связей, обычно исключая дальних родственников и друзей.

Что такое наследство?

Согласно юридической терминологии, наследство — это все имущество (недвижимое и движимое), принадлежащее человеку на момент смерти, включая банковские счета, которое подлежит распределению через завещание или траст.

Вывод

Сотрудники банков обычно не могут давать юридические консультации наследникам по вопросам управления счетами умершего. Рекомендуется обращаться за помощью к юристам или в суд для правильного оформления и закрытия счетов.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Банковские услуги на дату 10-03-2024. Статья под заголовком "Как управлять счетом умершего: что нужно знать и как закрыть" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Банковские услуги. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Как управлять счетом умершего: что нужно знать и как закрыть " помогает принимать более разумные решения в категории Банковские услуги. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.