Как изменяются ставки по ипотеке: свежие данные и прогнозы

Средняя ставка по ипотеке на 30 лет остаётся близкой к минимальным значениям с апреля 2023 года.

Во вторник ставки по 30-летним ипотечным кредитам поднялись на 5 базисных пунктов, достигнув уровня 6,33%. Это всего немного выше минимального значения за последние 17 месяцев, зафиксированного дважды в этом месяце. Аналогичная тенденция наблюдается и по большинству других видов ипотечных кредитов для покупки жилья.

Ставки значительно различаются у разных кредиторов, поэтому рекомендуется тщательно сравнивать предложения и регулярно мониторить рынок, независимо от того, какой тип ипотеки вы выбираете.

Текущие средние ставки по ипотеке

Во вторник ставки по ипотеке на 30 лет для новых покупателей выросли на 5 базисных пунктов, достигнув 6,33%. Это немного выше минимальных 6,28%, зафиксированных ранее в августе и в начале месяца, что является самым низким показателем с апреля 2023 года.

Современные ставки на 0,75% ниже июльского максимума в 7,08% и значительно уступают историческому максимуму в 8,01%, достигнутому в октябре прошлого года.

Ставки по 15-летним ипотекам выросли на 6 базисных пунктов до 5,43%. Это немного выше недавнего минимума в 5,32%, зарегистрированного в начале месяца — самого низкого с февраля 2023 года. Для сравнения, осенний пик в 7,08% стал самым высоким уровнем с 2000 года.

Ставки по ипотеке на крупные суммы (джамбо) снизились на 2 базисных пункта до 6,54%. Это на 0,76% ниже весеннего максимума в 7,30%. Хотя официальные данные по джамбо-ипотеке публикуются с 2009 года, предполагается, что осенний максимум в 8,14% стал самым высоким за последние 20 лет.

Средние ставки по ипотеке от Freddie Mac

Каждый четверг Freddie Mac, государственный покупатель ипотечных кредитов, публикует средние ставки по 30-летним ипотекам. На прошлой неделе средняя ставка снизилась на 3 базисных пункта до 6,46% после резкого падения две недели назад до самого низкого уровня с мая 2023 года. В октябре прошлого года среднее значение достигло исторического максимума за 23 года — 7,79%.

Средние значения Freddie Mac отличаются от ежедневных данных ZAMONA, так как рассчитываются на основе недельного усреднения ставок за пять предыдущих дней. Кроме того, критерии включения кредитов, такие как размер первоначального взноса, кредитный рейтинг и наличие скидочных баллов, могут отличаться.

Рассчитайте ежемесячные платежи для различных сценариев с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Важно

Обратите внимание, что публикуемые ставки не всегда совпадают с рекламными низкими ставками, которые часто предлагаются для привлечения клиентов. Такие «промо-ставки» могут требовать уплаты комиссий заранее или рассчитаны для заемщиков с очень высоким кредитным рейтингом и на небольшие суммы. Ваша окончательная ставка будет зависеть от индивидуальных факторов, таких как кредитная история и доход.

Почему меняются ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке зависят от сложного взаимодействия макроэкономических и отраслевых факторов, включая:

• Динамику рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций США;
• Монетарную политику Федеральной резервной системы, особенно программы покупки облигаций и финансирования ипотек с государственной поддержкой;
• Конкуренцию между ипотечными кредиторами и условия кредитования по разным видам займов.

Из-за множества факторов сложно выделить единственную причину изменений ставок.

В 2021 году ставки по ипотеке были относительно низкими благодаря масштабным покупкам облигаций Федеральным резервом в ответ на экономические вызовы пандемии. Эта политика существенно влияла на ипотечные ставки.

Однако с ноября 2021 года ФРС начала постепенно сокращать покупки облигаций, завершив этот процесс в марте 2022 года.

С тех пор до июля 2023 года ФРС активно повышала основную ставку для борьбы с высокой инфляцией, увеличив её на 5,25 процентных пункта за 16 месяцев. Хотя ставка ФРС не влияет напрямую на ипотечные ставки, её динамика оказывает значительное косвенное воздействие.

С июля прошлого года ФРС удерживает ставку на текущем уровне, ожидая устойчивого снижения инфляции до целевого уровня в 2%. В этом году запланировано ещё три заседания ФРС, следующее состоится 18 сентября.

Как мы отслеживаем ставки по ипотеке

Средние значения, представленные выше, получены через Zillow Mortgage API, исходя из условий кредита с коэффициентом заимствования 80% (первоначальный взнос не менее 20%) и кредитным рейтингом заемщика в диапазоне 680–739. Результаты отражают ожидаемые ставки для заемщиков с такими характеристиками и могут отличаться от рекламируемых минимальных ставок. © Zillow, Inc., 2024. Использование согласно условиям Zillow.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 07-05-2024. Статья под заголовком "Как изменяются ставки по ипотеке: свежие данные и прогнозы" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Как изменяются ставки по ипотеке: свежие данные и прогнозы " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.