Все, что нужно знать о страховании жилья и ипотечном страховании

Страхование жилья защищает ваш дом и его содержимое, а ипотечное страхование — ваш кредитор

Хотя страхование жилья и ипотечное страхование могут показаться похожими, их назначение и функции существенно отличаются. Оба вида страховок могут увеличить ваши расходы при владении недвижимостью, и вы, скорее всего, столкнетесь с ними в процессе оформления ипотеки.

Страхование жилья обеспечивает защиту вашего дома и имущества, тогда как ипотечное страхование (часто называемое частным ипотечным страхованием, PMI) предназначено для защиты кредитора на случай, если вы не сможете выполнять обязательства по ипотечным платежам.

Основные моменты

• Страхование жилья и ипотечное страхование — это два разных вида страхования.
• Страхование жилья покрывает повреждения дома и имущества, а также защищает от ответственности в случае судебных исков.
• Страхование жилья — разумная финансовая защита от неожиданных расходов.
• Ипотечное страхование защищает кредитора, если вы перестаете платить по ипотеке.
• Ипотечное страхование обычно требуется при первоначальном взносе менее 20% от стоимости жилья.

Основные различия между страхованием жилья и ипотечным страхованием

Несмотря на схожесть в названиях, эти виды страхования имеют принципиально разные цели и условия.

Что такое страхование жилья?

Страхование жилья — это вид имущественного страхования, который защищает ваш дом и личные вещи от ущерба, вызванного непредвиденными обстоятельствами. Кроме того, большинство полисов страхования жилья покрывают ответственность перед третьими лицами в случае травм на вашей территории и расходы на судебные разбирательства.

Стандартный полис может включать защиту:

• структуры дома;
• личного имущества;
• ответственности при судебных исках из-за травм, причинённых вами, членами семьи или домашними животными третьим лицам;
• медицинских расходов, если кто-то пострадал на вашей территории;
• дополнительных расходов на проживание, если дом становится непригодным для жизни.

Однако стандартное страхование жилья обычно не покрывает ущерб от природных бедствий, таких как наводнения, землетрясения, оползни или повреждения канализации.

Что такое ипотечное страхование?

Ипотечное страхование (PMI) предназначено для защиты кредитора — банка или другой финансовой организации — в случае, если заемщик перестает выплачивать ипотеку.

Обычно владелец недвижимости платит ежегодный процент от суммы займа. Если заемщик не может платить, страховая компания возмещает кредитору потерянные средства. Это увеличивает ваши ежемесячные расходы на содержание жилья.

Важно

Ипотечное страхование защищает не вас, а вашего кредитора.

Ключевые отличия

Главные различия между этими видами страхования сводятся к их целям: страхование жилья защищает вас и ваше имущество, а ипотечное страхование — банк или кредитора.

Нужно ли мне страхование жилья или ипотечное страхование?

Выбор зависит от условий ипотеки, размера первоначального взноса и текущего остатка по кредиту.

Когда необходимо страхование жилья?

Большинство владельцев недвижимости оформляют страховку жилья, поскольку банки требуют это для одобрения ипотеки. Страхование защищает дом от повреждений и помогает покрыть убытки в случае судебных исков. Многие сохраняют страховку даже после полного погашения ипотеки, оценивая ее как разумную финансовую защиту.

Когда необходимо ипотечное страхование?

Если первоначальный взнос меньше 20% от стоимости дома, кредитор, скорее всего, потребует оформить ипотечное страхование. Это относится к обычным кредитам, а также к займам Фонда жилищного строительства (FHA), где страховые взносы обязательны.

Вы можете отменить PMI, когда остаток по кредиту достигнет 80% от первоначальной стоимости или оценочной стоимости дома, при условии своевременных платежей.

Для кредитов FHA существуют свои правила: взносы MIP могут сохраняться на протяжении 11 лет или всего срока кредита, в зависимости от соотношения кредита к стоимости.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли заменить страхование жилья ипотечным страхованием?

Нет. Эти виды страхования выполняют разные функции и не взаимозаменяемы.

Всегда ли требуется ипотечное страхование?

Обычно оно требуется при первоначальном взносе менее 20%, а также для кредитов FHA и USDA.

Как избежать ипотечного страхования?

Самый надежный способ — внести первоначальный взнос в размере 20% от цены дома. Не избегайте обязательного ипотечного страхования, иначе банк оформит его самостоятельно, что может обойтись дороже.

Заключение

При покупке дома вам, скорее всего, придется иметь дело с двумя разными видами страхования — страхованием жилья и ипотечным страхованием. Первое защищает вас и ваш дом, второе — кредитора. Страхование жилья — важный элемент финансовой безопасности, а ипотечное страхование часто является необходимым условием при небольшом первоначальном взносе.

Изучите полезные статьи в категории Страхование на дату 06-06-2024. Статья под заголовком "Все, что нужно знать о страховании жилья и ипотечном страховании" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Страхование. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Все, что нужно знать о страховании жилья и ипотечном страховании " расширяет ваши знания в категории Страхование, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.