Как поступить с вашим 401(k) после увольнения: лучшие варианты управления пенсионными накоплениями

Вы можете оставить 401(k) у предыдущего работодателя, перевести средства в IRA, новый план работодателя или снять деньги наличными.

Когда вы увольняетесь, появляется вопрос: что делать с вашим 401(k)? У вас есть несколько вариантов. Если баланс достаточно большой, вы можете оставить счет на месте. Либо перевести средства в новый 401(k) от нового работодателя или в индивидуальный пенсионный счет (IRA). Или же обналичить накопления, что может привести к значительным налоговым последствиям.

Рассмотрим подробности каждого варианта.

Основные моменты

• При смене работы можно перевести 401(k) в пенсионный план нового работодателя, если он предусмотрен.
• Возможен перевод средств в IRA — этот вариант актуален при увольнении или смене профессии.
• Если сумма накоплений достаточно велика, можно оставить 401(k) у предыдущего работодателя.
• Обналичивание средств — крайняя мера, поскольку сопровождается налогами и штрафами.

Оставьте 401(k) на старом месте

Если на вашем счете более $7,000, большинство планов позволяют сохранить 401(k) после ухода с работы. Если вы довольны инвестиционным портфелем и условиями, такой подход может быть удобным. В противном случае стоит рассмотреть другие варианты.

Важно

После увольнения вы не сможете вносить новые взносы в старый 401(k), но сможете изменять инвестиционные стратегии через администратора плана.

Перевод 401(k) в новый пенсионный план

Проверьте, предлагает ли новый работодатель 401(k), когда вы сможете начать участие и разрешает ли план принимать переводы. Обычно требуется пройти испытательный срок для участия в пенсионной программе. Убедитесь, что новый счет активирован перед переводом.

После регистрации в новом плане вы можете оформить прямой перевод — средства перейдут напрямую от администратора старого плана к новому, что исключит налоги и штрафы.

Альтернативой является косвенный перевод — выплата средств вам чеком, которые необходимо вложить в новый 401(k) в течение 60 дней. В противном случае придётся платить налоги и штраф 10% при досрочном выводе, если вам меньше 59,5 лет. Кроме того, при косвенном переводе ваш старый работодатель удержит 20% на федеральные налоги и, возможно, дополнительные налоги штата.

Полезный факт

Деньги в 401(k) текущего работодателя не подпадают под обязательные минимальные распределения (RMD) до достижения 73 или 75 лет, что выгодно для сохранения капитала.

Перевод 401(k) в IRA

Если вы не переходите к новому работодателю или у него нет пенсионного плана, можно перевести средства в IRA. Вы открываете счет самостоятельно в финансовом учреждении по вашему выбору. Лучшие IRA обеспечивают удобное управление и разнообразные инвестиционные возможности.

Предупреждение

Если у вас есть непогашенный кредит из 401(k), при увольнении его нужно погасить в установленный срок, иначе сумма будет считаться распределением и облагаться налогом.

Начало выплат из 401(k)

После 59,5 лет вы можете получать выплаты из любого 401(k) без штрафа за досрочное снятие. При выходе на пенсию это отличный способ получать доход из накоплений.

В традиционном 401(k) выплаты облагаются налогом по обычной ставке дохода. В Roth 401(k) выплаты после 59,5 лет и при условии 5-летнего владения счетом не облагаются налогами.

Если вы уходите с работы или выходите на пенсию раньше 59,5 лет, выплаты облагаются налогом и 10% штрафом, за исключением тех, кто ушёл в возрасте от 55 до 59,5 лет.

С 73 (или 75) лет необходимо начинать обязательные минимальные распределения (RMD), которые рассчитываются исходя из остатка на счете и ожидаемой продолжительности жизни.

$7,000

Минимальная сумма на счете, позволяющая сохранить 401(k) у предыдущего работодателя после увольнения.

Обналичивание 401(k)

Вы можете снять все деньги единовременно, но большинство специалистов не рекомендуют это из-за потери сбережений и значительных налоговых выплат. Кроме того, возможно начисление 10% штрафа за досрочное снятие.

Что произойдет, если не перевести 401(k) в течение 60 дней?

При косвенном переводе у вас есть 60 дней, чтобы внести средства в новый пенсионный счет. Несоблюдение этого срока приведет к налогообложению суммы и штрафу в 10%, что называется правилом 60-дневного перевода.

Что такое прямой перевод?

Прямой перевод — это перемещение средств с одного пенсионного счета на другой без выдачи денег вам лично. Это снижает риски налоговых последствий и упрощает процесс.

Что такое обязательное минимальное распределение (RMD)?

RMD — это минимальная сумма, которую необходимо ежегодно снимать с пенсионного счета после достижения 73 лет (с 2023 по 2032 годы) или 75 лет (с 2033 года). Если вы продолжаете работать, RMD не обязательны для текущего работодателя.

Вывод

После увольнения ваш 401(k) останется на месте до тех пор, пока вы не решите, что с ним делать. Вы можете оставить его, перевести в другой пенсионный счет или обналичить. Важно тщательно оценить все варианты и их последствия, чтобы сохранить и приумножить ваши пенсионные накопления.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Пенсионное планирование на дату 16-07-2024. Статья под заголовком "Как поступить с вашим 401(k) после увольнения: лучшие варианты управления пенсионными накоплениями" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Пенсионное планирование. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Как поступить с вашим 401(k) после увольнения: лучшие варианты управления пенсионными накоплениями " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Пенсионное планирование. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.