Как изменились ставки по ипотеке на фоне инфляции: актуальный обзор

Обзор текущих ипотечных ставок и трендов – апрель 2024 года

Вчерашние данные по инфляции, оказавшиеся выше ожиданий, спровоцировали значительный рост ставок по ипотеке с 30-летним сроком. В четверг средняя ставка по таким кредитам увеличилась более чем на 0,10%, достигнув уровня 7,60%. Почти все типы ипотечных продуктов продемонстрировали рост, многие из них прибавили двузначное количество базисных пунктов.

Поскольку ставки могут значительно отличаться у разных кредиторов, важно регулярно сравнивать предложения и подбирать оптимальный вариант независимо от типа ипотечного кредита.

Средние ипотечные ставки на сегодняшний день: Новая покупка

После небольшого снижения в течение трех дней, ставки по 30-летней ипотеке резко выросли на 11 базисных пунктов в четверг, отреагировав на новости по инфляции. Это вернуло среднюю ставку к уровню 7,60%, что лишь немного ниже рекордных 7,65%, зафиксированных на прошлой неделе – максимума с ноября.

Ставки с 30-летним сроком значительно выше, чем в начале февраля, когда они впервые опускались до отметки около 6%. Тем не менее, они остаются заметно ниже октябрьского пика в 8,45% — максимума за последние 23 года.

Ставки по 15-летней ипотеке для новых покупок выросли на 15 базисных пунктов, достигнув 7,00%. Это второй по величине показатель за последние пять месяцев. При этом нынешние ставки значительно ниже октябрьских 7,59% — максимума с 2000 года.

Средняя ставка по 30-летним кредитам jumbo, после двух недель стабильности, увеличилась на 0,125%, достигнув уровня 7,32% — максимума с конца октября. Хотя исторические данные jumbo ставок за периоды до 2009 года отсутствуют, считается, что пиковое значение 7,52%, достигнутое прошлой осенью, стало самым высоким за последние 20 лет.

Почти все средние ставки на новые покупки выросли в четверг, причем большинство прибавили двузначное количество базисных пунктов. Наибольший рост показали ставки по 30-летним кредитам FHA — плюс 27 базисных пунктов. Единственным исключением стали ставки по регулируемым кредитам с периодом фиксации 5/6 лет, которые снизились незначительно — на 4 пункта.

Еженедельный индекс Freddie Mac

Каждый четверг Freddie Mac публикует средние ставки по 30-летним ипотекам. На этой неделе индекс вырос на 7 базисных пунктов, достигнув 7,17% — максимума с конца ноября. В октябре показатель достиг исторического 23-летнего максимума — 7,79%, после чего заметно снизился до минимума 6,60% в середине января.

Разница между данными Freddie Mac и нашими средними ставками объясняется двумя факторами: во-первых, Freddie Mac рассчитывает среднее значение за неделю, используя данные за пять предыдущих дней, в то время как наши данные обновляются ежедневно для большей точности. Во-вторых, в выборке Freddie Mac учитываются кредиты с оплатой баллов заранее, тогда как наши средние ставки отражают кредиты без дополнительных баллов.

Средние ставки по ипотеке: рефинансирование

Все показатели по рефинансированию выросли в четверг. Средняя ставка по 30-летнему рефинансированию увеличилась на 18 базисных пунктов, что расширило разрыв между ставками на новую покупку и рефинансирование до 41 пункта. Ставки по 15-летнему рефинансированию поднялись на 20 пунктов, по jumbo кредитам — на 13 пунктов.

Наибольший рост среди рефинансирования зафиксирован по 20-летним и 10-летним кредитам с фиксированной ставкой — 22 и 21 базисных пункта соответственно. Ставки по регулируемым кредитам выросли незначительно на несколько пунктов.

Для расчета ежемесячных платежей по различным ипотечным сценариям воспользуйтесь нашим Калькулятором ипотеки.

Важная информация

Отображаемые здесь ставки — это средние значения, которые обычно отличаются от рекламных «приманок», предлагаемых онлайн. Эти низкие ставки часто связаны с предоплатой баллов, высоким кредитным рейтингом или меньшим размером кредита. Конечная ставка, которую вы получите, зависит от множества факторов, включая ваш кредитный рейтинг и доход, и может отличаться от средних значений.

Ипотечные ставки по регионам

Минимальные ставки по ипотеке зависят от региона и могут варьироваться из-за различий в кредитных рейтингах, типах и размерах ипотечных займов, а также стратегий управления рисками кредиторов.

Наименьшие ставки по 30-летним ипотекам в четверг были отмечены в Миссисипи, Род-Айленде и Айове. Наивысшие средние ставки наблюдаются в Миннесоте, Айдахо, Орегоне и Вашингтоне.

Что влияет на изменения ипотечных ставок?

Ставки формируются под воздействием множества факторов, включая:

• Движение на рынке облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций
• Монетарную политику Федеральной резервной системы, в том числе программы покупки облигаций и поддержку государственных ипотечных кредитов
• Конкуренцию между кредиторами и различными видами ипотечных продуктов

Из-за одновременного влияния нескольких факторов сложно выделить единственную причину изменения ставок.

В течение 2021 года ставки оставались относительно низкими благодаря масштабным закупкам облигаций ФРС в ответ на экономические вызовы пандемии. Эта политика существенно сдерживала рост ставок.

Начиная с ноября 2021 года, ФРС постепенно сокращала объемы покупок облигаций, полностью прекратив их к марту 2022 года.

В период с того времени до июля 2023 года ФРС активно повышала базовую процентную ставку для борьбы с рекордной инфляцией. Хотя ставка ФРС не влияет прямо на ипотечные ставки, она оказывает косвенное воздействие, которое в совокупности с другими факторами привело к значительному росту ипотечных цен за последние два года.

С июля текущего года ФРС удерживает ставку без изменений, а инфляция, несмотря на снижение, все еще превышает целевой уровень в 2%. Регулятор пока не готов снижать ставки до уверенного и стабильного падения инфляции.

Однако члены ФРС ожидают снижения ставок в 2024 году. Последний прогноз "dot plot" показывает, что медианная оценка предполагает три снижения ставки к концу года на общую величину 0,75%. Аналогичные ожидания существуют и на 2025, и на 2026 годы.

В текущем году ФРС проведет еще шесть заседаний, следующее из которых завершится 1 мая.

Как мы отслеживаем ипотечные ставки

Приведенные выше средние значения рассчитываются на основе самых низких ставок от более чем 200 ведущих кредиторов страны, при условии займа с коэффициентом LTV 80% и кредитным рейтингом заемщика в диапазоне 700–760 баллов по FICO. Эти данные отражают реальные ожидания клиентов при запросах ипотечных предложений, которые могут отличаться от рекламных ставок.

Для карты региональных ставок учитывается минимальная ставка, доступная в каждом штате по тем же параметрам.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 01-05-2024. Статья под заголовком "Как изменились ставки по ипотеке на фоне инфляции: актуальный обзор" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Как изменились ставки по ипотеке на фоне инфляции: актуальный обзор " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.