Актуальные тенденции на рынке ипотечных ставок: что нужно знать сегодня

Сегодняшние ипотечные ставки и тенденции - 1 сентября 2023 года

После трёх дней снижения ставки по 30-летним ипотекам начали постепенно расти. Другие виды кредитов также показали небольшое или умеренное повышение, однако большинству из них ещё предстоит восстановиться после недавних потерь.

Средняя ставка по 30-летним ипотечным кредитам сегодня составляет 7,53%. Поскольку условия и ставки у разных кредиторов могут значительно отличаться, рекомендуется тщательно сравнивать предложения и регулярно мониторить рынок, независимо от типа кредита, который вы выбираете.

Новости

По данным Freddie Mac, опубликованным 24 августа, ставки по 30-летним ипотекам достигли максимума за последние 22 года — 7,23%. Уже на следующий день показатель немного снизился до 7,18%. Отметим, что данные Freddie Mac основаны на недельных усреднённых ставках, учитывающих несколько дней и возможные скидочные баллы, в то время как наши данные отражают ежедневные показатели без учета дополнительных пунктов.

Средние ипотечные ставки на покупку жилья сегодня

Средняя ставка по 30-летним ипотекам повысилась на 0,05% и достигла 7,53%. Несмотря на рост, она всё ещё ниже исторического максимума в 7,80%, зафиксированного на прошлой неделе — это был самый высокий уровень за последние 22 года.

Ставки по 15-летним ипотекам также повысились на 0,05% и составили 7,02%, что немного ниже рекордного значения в 7,17%, зафиксированного на прошлой неделе. Ставки по крупным ипотекам (jumbo) 30-летнего срока остались стабильными — на уровне 6,77%. За последние 20 лет данные по jumbo-кредитам доступны с 2009 года, и предположительно недавний максимум в 7,02% является историческим.

Единственным снижением среди основных категорий стала ставка по jumbo 7/6 ARM, которая упала на 0,13% после стабилизации в предыдущий день.

Средние ставки по рефинансированию сегодня

Ставки по рефинансированию в основном повторили тенденции новых покупок: ставка по 30-летним кредитам выросла на 0,10%, что увеличило разрыв между новыми покупками и рефинансированием до 0,41%. При этом ставка по 15-летним рефинансируемым ипотекам осталась стабильной, как и по jumbo 30-летним кредитам. Ставка по jumbo 7/6 ARM также снизилась на 0,13%. Среди рефинансируемых кредитов небольшое снижение на 0,01% зафиксировано по FHA 30-летнему и jumbo 15-летнему кредитам.

Для расчёта ежемесячных платежей по разным сценариям вы можете использовать наш ипотечный калькулятор.

Важно знать

Ставки, представленные здесь, являются средними и обычно не совпадают с рекламными «приманками». Рекламные ставки часто предполагают уплату дополнительных комиссий или рассчитаны для заемщиков с идеальной кредитной историей и небольшими суммами кредита. Ваша ставка будет зависеть от множества факторов, включая кредитный рейтинг, доход и другие параметры, поэтому она может отличаться от средних значений.

Минимальные ипотечные ставки по регионам

Уровень ипотечных ставок зависит от региона и варьируется в зависимости от кредитного рейтинга населения, типов и размеров кредитов, а также методик оценки рисков у разных кредиторов.

Что влияет на колебания ипотечных ставок?

Ипотечные ставки формируются под влиянием множества экономических факторов, таких как динамика рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций, политика Федеральной резервной системы, включая меры по поддержке государственных ипотечных программ, а также конкуренция между кредиторами и различными видами кредитов. Из-за одновременного влияния многих факторов сложно выделить единственную причину изменений ставок.

В 2021 году ставки оставались сравнительно низкими благодаря масштабным закупкам облигаций Федеральным резервом в ответ на экономические вызовы пандемии. Эта политика существенно сдерживала рост ставок.

Начиная с ноября 2021 года, Федеральный резерв постепенно сокращал объёмы покупок облигаций, полностью прекратив их в марте 2022 года.

Ключевая процентная ставка (федеральный фондовый курс), устанавливаемая Федеральным комитетом по операциям на открытом рынке (FOMC) каждые шесть-восемь недель, тоже влияет на ипотечные ставки, однако их движение не всегда совпадает.

На последнем заседании 26 июля Федеральный резерв повысил ставку на 0,25% до диапазона 5,25%-5,50%. Председатель ФРС Джером Пауэлл отметил, что поскольку инфляция остаётся выше целевого уровня в 2%, комитет может либо продолжить повышение ставок, либо сделать паузу на следующем заседании 20 сентября в зависимости от экономической ситуации.

Методология

Средние ставки были рассчитаны на основе наименьших предложений более 200 ведущих кредиторов страны, при условии кредита с коэффициентом заёмных средств (LTV) 80% и кредитным рейтингом FICO в диапазоне 700–760. Эти показатели отражают реальные предложения, которые могут отличаться от рекламных ставок.

Для карты региональных ставок учитывается минимальная ставка, предложенная кредитором в каждом штате с теми же условиями.

Если у вас есть новость для ZAMONA, пишите нам на tips@ZAMONA.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 06-09-2023. Статья под заголовком "Актуальные тенденции на рынке ипотечных ставок: что нужно знать сегодня" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Актуальные тенденции на рынке ипотечных ставок: что нужно знать сегодня " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.