Как выгодно перевести накопления из 403(b) в IRA после смены работы

Сюзанна — специалист по контент-маркетингу, писатель и фактчекинг. Имеет степень бакалавра в области финансов из Bridgewater State University и помогает разрабатывать эффективные контент-стратегии.

Если вы больше не работаете у работодателя, который оформил ваш план 403(b), у вас есть возможность перевести накопления с этого счета в традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA).

Основные моменты

• При смене работы или выходе на пенсию вы можете перевести средства из 403(b) в традиционный IRA.
• Если новый работодатель предлагает план 401(k), возможно, вы сможете перевести накопления туда.
• Обязательно оформляйте прямой перевод — средства должны поступить напрямую на счет IRA, без промежуточных выплат вам.
• Обычно для перевода достаточно подписанного заявления на взнос.

Как осуществить перевод

Как правило, для зачисления средств на IRA достаточно предоставить подписанную форму взноса в компанию-куратора IRA. Важно заранее уточнить у вашего куратора правила и процедуру, чтобы избежать задержек.

Также обратитесь к администратору вашего плана 403(b), чтобы правильно оформить все необходимые документы. Возможно, потребуется заполнить форму запроса на распределение средств. Администратор может запросить письмо-подтверждение от куратора IRA, подтверждающее прием средств на пенсионный счет.

Если вы покинули работодателя, который предоставил вам план 403(b), вы можете перевести средства на IRA или, при новом месте работы с планом 401(k), перевести туда.

Важно

Перевод средств из 403(b) в IRA часто выбирают для расширения инвестиционного выбора, так как в 403(b) обычно ограниченный набор опций.

Особенности перевода 403(b)

Обращайтесь к куратору IRA для уточнения необходимых документов. Обычно подписанного заявления достаточно, но правила могут различаться.

Убедитесь, что администратор 403(b) оформил все правильно, включая запрос на распределение и подтверждение от IRA.

Обязательно оформляйте перевод как прямой (direct rollover), чтобы избежать обязательного удержания налогов. Если средства выплачиваются вам напрямую, с них удерживают не менее 20% федерального налога.

Что такое 403(b) и как он работает

403(b) — пенсионный план для сотрудников государственных школ и некоммерческих организаций. Он похож на 401(k), но с некоторыми отличиями. В 403(b) ограничены инвестиционные возможности, но могут быть дополнительные возможности, например, матчинговые взносы и более быстрое приобретение права собственности на средства (вестинг).

Суммы взносов регулируются законом, а также предусмотрены дополнительные «догоняющие» взносы для лиц старше 50 лет и для тех, кто работает в некоммерческих организациях свыше 15 лет.

Снятие средств до 59,5 лет облагается штрафом 10%, если только вы не покинули работу в возрасте 55 лет или старше.

Ограничения 403(b)

Главный недостаток 403(b) — ограниченный выбор инвестиций. В отличие от 401(k), нельзя инвестировать в отдельные акции или фонды недвижимости (REIT). В 403(b) доступны в основном паевые инвестиционные фонды и переменные аннуитеты.

Мнение эксперта

Николас Стрейн, CFP®, AIF®, Halbert Hargrove Global Advisors, Long Beach, CA

Перевести средства из 403(b) в IRA — хорошая идея, но есть и другие варианты: оставить средства в 403(b), перевести в другой пенсионный план или даже снять наличные. Выбор зависит от вашей текущей ситуации, инвестиционного опыта, затрат на управление и целей.

Обязательно изучите расходы на инвестиции: коэффициенты затрат могут сильно различаться. Если вы между работами и не хотите активно управлять вложениями, можно оставить средства в 403(b), если баланс превышает $5,000.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Пенсионное планирование на дату 06-12-2023. Статья под заголовком "Как выгодно перевести накопления из 403(b) в IRA после смены работы" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Пенсионное планирование. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Как выгодно перевести накопления из 403(b) в IRA после смены работы " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Пенсионное планирование. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.