Как выгодно использовать возврат налогов: вдохновляющие идеи для вашего бюджета

Диккон Хайат — опытный журналист, специализирующийся на финансах и экономике, который в течение двух последних лет подробно освещал экономику в условиях пандемии. Он известен умением просто и понятно объяснять сложные финансовые темы, акцентируя внимание на том, как экономические тенденции влияют на личные финансы и рынок. Ранее работал в изданиях U.S. 1, Community News Service и Middletown Transcript.

Основные выводы

• Средний возврат налогов в этом году составляет 2948 долларов, согласно последним данным IRS.
• Большинство получателей планируют либо сберегать эту сумму, либо погасить долги, согласно опросам. Другие рассматривают варианты инвестирования или поездок.
• С учётом высоких процентных ставок, вклады и инвестиции становятся особенно привлекательными.
• Стоимость заимствований выросла, поэтому погашение долгов может значительно облегчить финансовую нагрузку.

Для многих налогоплательщиков окончание сезона подачи налоговых деклараций — это время получения значительного возврата средств.

По данным IRS, к 12 апреля было подано более 119,6 миллионов деклараций, из которых 62% завершились возвратом. Средний федеральный возврат составил 2948 долларов — это на 3,8% больше, чем в прошлом году.

Большая часть получателей направляет средства на погашение долгов или откладывает их в сбережения. Меньше людей тратят деньги на отпуск или крупные покупки.

Но насколько далеко можно зайти, имея 2948 долларов в современных экономических условиях? Давайте рассмотрим несколько вариантов использования этой суммы.

Сбережения

Сбережения — самый популярный вариант. Согласно исследованию Lincoln Financial, 40% опрошенных планируют отложить возврат.

При нынешних высоких процентных ставках выгодно вкладывать деньги в депозитные сертификаты (CD). По данным ZAMONA, годовая ставка по пятилетнему CD может достигать 4,7%. Это позволит превратить возврат в сумму около 3709 долларов за пять лет — приятный подарок вашему будущему.

Ещё более разумный шаг — инвестировать в пенсионные накопления. 13% респондентов из опроса Lincoln Financial планируют вложить средства в традиционный IRA. Например, 35-летний человек, вложив 2948 долларов с ожидаемой доходностью 7% годовых, может к 65 годам накопить более 22 400 долларов.

Инвестиции

Для тех, кто готов рискнуть ради большей прибыли в короткие сроки, хорошим вариантом станет покупка акций.

Например, инвестируя 2948 долларов в акции Nvidia, можно приобрести примерно четыре акции этой стремительно растущей компании. За текущий год акции Nvidia выросли более чем на 50%, однако прошлые результаты не гарантируют будущих доходов.

Если вы предпочитаете диверсификацию, стоит рассмотреть фонды ETF. Например, SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) приносит в среднем 10,26% годовых. Инвестиции в этот фонд могут увеличить сумму возврата до примерно 4402 долларов за пять лет, что значительно выше дохода от CD, но при этом связаны с более высоким риском.

Вклады в недвижимость

Ещё один вариант — добавить возврат к накоплениям на покупку жилья. Рынок жилья в настоящее время сложный: ипотечные ставки и цены продолжают расти.

По данным Redfin, средний первоначальный взнос в феврале составлял 55 640 долларов. При условии, что вы будете получать такой же возврат ежегодно и цены не изменятся, потребуется около 18 лет, чтобы накопить сумму на первый взнос.

Если вы предпочитаете аренду, то средний возврат может покрыть один месяц аренды в таких городах, как Провиденс (Род-Айленд) и Вашингтон, округ Колумбия. В некоторых городах, например Хьюстон, Новый Орлеан и Кливленд, возврат позволит оплатить аренду на несколько месяцев. Однако в Нью-Йорке, Бостоне или Лос-Анджелесе этих средств не хватит даже на один месяц проживания.

Погашение долгов

Значительное число получателей планируют использовать возврат для снижения долговой нагрузки.

Повышение ключевой процентной ставки Федеральной резервной системы сделало кредиты дороже, поэтому погашение долгов становится особенно актуальным.

Средний долг по студенческим кредитам в конце 2023 года составлял около 37 037 долларов. Возврат в 2948 долларов покроет примерно 8% этой суммы.

Средний ежемесячный платёж по автокредиту на новый автомобиль достиг 735 долларов, а по подержанному — 546 долларов. Возврат позволит оплатить примерно четыре-пять таких платежей.

Средний долг по кредитным картам составляет 6501 доллар; возврат покроет почти половину этого баланса.

Отпуск

Хотя путешествия становятся дороже и более многолюдными, 2948 долларов всё ещё хватит для поездки в ряд популярных направлений.

На эту сумму можно совершить перелёт туда и обратно в такие города, как Рим, Мельбурн или Токио, при этом останутся средства на проживание.

Если же вы предпочитаете отдых поближе, то, например, пребывание в отеле Beverly Hills Hotel в Калифорнии на две ночи обойдётся примерно в сумму среднего возврата.

Исправление — 22 апреля 2024 г.: Обновлена информация о количестве акций Nvidia, которые можно приобрести на средний возврат налогов.

Если у вас есть новости или советы для журналистов ZAMONA, пишите нам на tips@ZAMONA.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Новости личных финансов на дату 25-04-2024. Статья под заголовком "Как выгодно использовать возврат налогов: вдохновляющие идеи для вашего бюджета" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Новости личных финансов. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Как выгодно использовать возврат налогов: вдохновляющие идеи для вашего бюджета " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Новости личных финансов. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.