Как выбрать оптимальную медицинскую страховку при рассеянном склерозе

Жизнь с рассеянным склерозом (РС) требует внимательного подхода не только к лечению, но и к выбору медицинской страховки. При высоких затратах на медицинскую помощь важно подобрать покрытие, которое обеспечит необходимую поддержку.

В США расходы на лечение РС могут быть значительными, и выбор подходящей страховки играет ключевую роль. Ознакомьтесь с вариантами частной страховки, Medicaid и Medicare, а также с тем, как они помогут в управлении заболеванием.

Покрывает ли страховка лечение РС?

Большинство частных страховых планов покрывают терапию при РС, однако объем покрытия зависит от конкретного плана.

Если вы не застрахованы через работодателя, супруга или родителей, вам стоит рассмотреть варианты на страховом рынке (Health Insurance Marketplace) или обратиться к страховым брокерам. Согласно Закону о доступном медицинском обслуживании (ACA), страховые компании не имеют права отказывать в покрытии или взимать повышенные взносы из-за наличия заболевания, такого как РС.

Некоторые планы могут иметь высокие премии и франшизы, поэтому важно внимательно изучать условия, чтобы избежать неожиданных расходов на приемы и лекарства.

В зависимости от возраста и дохода вы также можете претендовать на программы Medicare или Medicaid. Ниже рассмотрены особенности каждого вида страхования и советы по выбору.

Частное страхование

Большинство трудоустроенных граждан США получают частную страховку через работодателя. Если это не ваш случай, вы можете оформить страховку через сайт HealthCare.gov — страховой рынок США.

ACA предусматривает четыре уровня страховых планов:

• Бронзовый
• Серебряный
• Золотой
• Платиновый

Чем выше уровень, тем больше покрытие, но и выше ежемесячные платежи. При этом при соблюдении критериев можно получить федеральные субсидии на оплату премий.

Бронзовые планы характеризуются низкими ежемесячными платежами и высокими франшизами — суммами, которые придется платить самостоятельно до начала покрытия страховкой. Платиновые планы, напротив, имеют высокие премии, но покрывают почти все расходы.

Если вы регулярно принимаете препараты для лечения РС, имеет смысл рассмотреть планы с более высоким уровнем покрытия, чтобы снизить расходы на лекарства и лечение.

При выборе стоит учитывать не только стоимость медикаментов, но и потребность в длительной физической или трудотерапии, а также возможности госпитализации.

Medicaid

Если вы не можете работать из-за РС или ваш доход невысок, возможно, вы имеете право на Medicaid — государственную программу медицинской помощи.

Medicaid покрывает расходы, которые не входят в Medicare или частные планы, например, длительный уход в домах престарелых или на дому. Программа доступна без возрастных ограничений.

Для участия в Medicaid ваш доход должен быть ниже определенного порога, примерно $20,783 в 2024 году, но точные критерии зависят от штата. 41 штат, включая Вашингтон, округ Колумбия, расширили критерии допуска для большего числа граждан.

Проверить соответствие требованиям можно на сайте Medicaid.gov.

Если вы не подходите под Medicaid, возможно, вы сможете получить финансовую помощь для снижения стоимости страховых взносов и расходов из собственного кармана. Для этого доход должен находиться в диапазоне примерно от $21,870 до $29,160.

Medicare

Medicare предоставляет страховое покрытие лицам старше 65 лет, а также тем, кто получает пособия по инвалидности от Администрации социального обеспечения (SSA) не менее 24 месяцев. Если вашу инвалидность вызвал РС, вы автоматически имеете право на Medicare.

В рамках Medicare можно выбрать оригинальное покрытие или план Medicare Advantage, который предлагает более низкие затраты при использовании сетевых провайдеров.

Обе опции покрывают одинаковый набор услуг, но отличаются лимитами и расходами из собственного кармана. Оригинальное Medicare включает Части A (госпитальное и стационарное лечение) и B (посещения врачей, лабораторные анализы, амбулаторное оборудование). Также есть Часть D, покрывающая лекарства, применяемые при РС.

Возможны дополнительные расходы, такие как кооплаты и франшизы. Для их снижения можно оформить Medigap — дополнительную частную страховку, которая не откажет людям старше 65 лет с предшествующими заболеваниями.

На что обратить внимание при выборе страхового плана

В зависимости от типа страхования следует учитывать следующие важные моменты:

Входит ли мой врач в сеть?

Если у вас есть проверенный специалист, убедитесь, что он входит в сеть выбранного плана. Врачи вне сети обычно обходятся дороже.

Используйте онлайн-инструменты плана, чтобы проверить наличие ваших врачей и больниц.

Покрываются ли мои визиты и процедуры?

Закон требует покрывать 10 основных услуг, включая лекарства, лабораторные тесты и экстренную помощь. Однако дополнительные услуги, такие как реабилитация или трудотерапия, могут варьироваться.

Изучите Сводку выгод и покрытия (Summary of Benefits and Coverage, SBC) плана или проконсультируйтесь с представителем страховой компании.

Покрываются ли мои лекарства?

Каждый план имеет перечень покрываемых лекарств — формуляр, разделенный на уровни (типы). Генерики обычно находятся на низком уровне с меньшей оплатой, а специализированные препараты, включая моноклональные антитела и интерфероны для РС, — на высоком уровне с большей затратой.

Проверьте, включены ли ваши лекарства в формуляр и на каком уровне они находятся, а также стоимость новых назначений.

Покрывается ли вспомогательное оборудование?

Если вам нужны вспомогательные устройства, такие как инвалидные коляски, удостоверьтесь, что план покрывает медицинское оборудование и узнайте, требуется ли предварительное одобрение врача.

Каковы мои общие расходы?

При выборе плана учитывайте не только ежемесячные взносы, но и франшизы, кооплаты и возможные дополнительные расходы. Подсчитайте все затраты, чтобы избежать неожиданных финансовых проблем.

Покрывает ли страховка критические заболевания?

Дополнительные планы страхования критических заболеваний могут помочь покрыть расходы, не включенные в основной полис. Такие планы часто покрывают неврологические заболевания, включая РС.

Где еще можно получить финансовую помощь?

Существуют дополнительные программы поддержки, которые могут помочь оплатить лечение, например:

• Программа помощи с оплатой при РС (Multiple Sclerosis Copay Assistance Program)
• Гранты от Фонда рассеянного склероза (Multiple Sclerosis Foundation)
• Помощь с оплатой лекарств через Patient Access Network Foundation

Итог

Выбор медицинской страховки при рассеянном склерозе — ответственное решение, требующее детального анализа. Изучайте условия, консультируйтесь со страховыми представителями и не бойтесь менять планы во время ежегодного периода открытой регистрации, чтобы получить наилучшие условия.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Сексуальное здоровье на дату 17-03-2024. Статья под заголовком "Как выбрать оптимальную медицинскую страховку при рассеянном склерозе" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Сексуальное здоровье. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Как выбрать оптимальную медицинскую страховку при рассеянном склерозе " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Сексуальное здоровье. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.