Как распознать нечестного брокера и защитить свои инвестиции

Давид обладает обширным опытом в области финансовых и юридических исследований и публикаций. С 2020 года он является проверяющим фактов в ZAMONA и подтвердил более 1100 статей по разнообразным темам инвестиций и финансов.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) и Финансовая индустриальная регулирующая организация (FINRA) эффективно контролируют деятельность брокеров. Тем не менее, лучшая защита от нечестных брокеров — это тщательное изучение и проверка информации. Однако даже самый скрупулёзный анализ не всегда помогает инвесторам избежать мошенничества.

В этой статье мы рассмотрим наиболее коварные методы, которые брокеры используют для увеличения комиссионных и навязывания невыгодных инвестиций доверчивым клиентам.

Основные моменты

• Одним из признаков нечестного брокера является частая торговля на счёте клиента с целью увеличить свои комиссии.
• Следует остерегаться брокеров, которые рекомендуют инвестировать суммы ниже пороговых уровней, чтобы сохранить свои комиссионные.
• Брокеры обязаны учитывать ваши финансовые цели и ограничения и предлагать инвестиции, соответствующие вашим нуждам.

1. Чрезмерная торговля (Чёрчинг)

Чёрчинг — это частая и избыточная торговля на счёте клиента. Некоторые брокеры с правом распоряжения счётом практикуют это, чтобы увеличить свои комиссии за счёт интересов инвестора. Главная цель таких сделок — не приумножение капитала клиента, а рост вознаграждения брокера.

Даже одна сделка без объективных оснований может считаться чёрчингом. Если вы замечаете резкое увеличение количества операций без роста стоимости портфеля — это тревожный сигнал.

Если вы опасаетесь, что ваш счёт подвергается чёрчингу, рассмотрите возможность открытия wrap-счёта — инвестиционного счёта с фиксированной комиссией, где брокер действует в интересах клиента и совершает сделки только при выгоде для портфеля.

Даже если вы доверяете брокеру управление, важно регулярно контролировать состояние ваших инвестиций.

2. Продажа дивидендов

Этот приём заключается в том, что брокер убеждает клиента приобрести акции или паи фонда с обещанием быстрой прибыли за счёт предстоящих дивидендов. Однако на самом деле это способ увеличить комиссионные брокера.

Например, компания с акцией по цене $50 готовится выплатить дивиденд $2.50 на акцию. Если брокер советует срочно купить акции ради 5% дохода, это вводит в заблуждение. Цена акции обычно снижается ровно на сумму дивиденда при переходе в режим ex-dividend, поэтому реальной прибыли у инвестора нет. Кроме того, такие операции могут привести к дополнительным налоговым обязательствам.

Аналогичная ситуация происходит с паевыми фондами: стоимость пая снижается на размер дивиденда, а брокер получает комиссию с продажи. Инвестору выгоднее дождаться окончания дивидендного периода, чтобы приобрести активы по более низкой цене и избежать дополнительных налогов.

3. Скрытие выгодных порогов инвестирования

Многие фонды взимают комиссию за покупку, которая уменьшается при достижении определённого порога вложений. Например, при инвестициях до $25,000 комиссия может составлять 5%, а при сумме от $25,000 — 4%. Инвестирование на сумму, доходящую до порога, но не достигающую его, приводит к переплате.

Некоторые нечестные брокеры могут советовать вложить чуть меньше порога, чтобы не потерять свои комиссионные, или дробить инвестиции между разными фондами, чтобы не дать клиенту воспользоваться снижением комиссий.

Это увеличивает доходы брокера, но снижает выгоду для инвестора.

4. Несоответствующие инвестиции

Термин «несоответствующие инвестиции» означает сделки, которые не учитывают финансовое положение или цели клиента. Брокеры обязаны знать ваши потребности и предлагать соответствующие решения.

Примером может служить так называемое двойное освобождение от налогов: инвестор кладёт деньги из уже защищённого от налогов счёта (например, IRA) в налогово-освобождённые облигации. Это обычно невыгодно, поскольку такие инвестиции приносят меньшую доходность и не нужны клиенту.

Другие примеры несоответствующих сделок:

• Высокорисковые вложения при низкой толерантности к риску.
• Сосредоточение значительной части капитала в одной акции или активе.
• Неликвидные инвестиции, если клиенту важен быстрый доступ к средствам.

Итоги

Независимо от уровня вашего финансового опыта, важно внимательно следить за своими инвестициями. Не обязательно проверять счёт ежедневно, но регулярные обзоры и внимательное отношение к предложениям брокера помогут избежать большинства видов мошенничества.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Брокеры на дату 07-03-2024. Статья под заголовком "Как распознать нечестного брокера и защитить свои инвестиции" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Брокеры. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Как распознать нечестного брокера и защитить свои инвестиции " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Брокеры. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.