Что происходит с аннуитетом после смерти владельца?

Некоторые аннуитеты продолжают выплаты супругу или другому наследнику после смерти владельца.

После вашей смерти выплаты по аннуитету могут прекратиться, продолжиться на определённый срок для вашего бенефициара или перейти к выжившему лицу (если это совместный аннуитет). Всё зависит от выбранных вами условий при покупке полиса.

Основные моменты

• Аннуитеты дохода предлагают разные варианты выплат: от прекращения сразу после смерти до продолжения выплат независимо от того, жив ли владелец.
• Выплаты по отложенным аннуитетам зависят от типа аннуитета и стадии его действия.
• Если смерть наступает в период накопления отложенного аннуитета, наследники получают накопленную сумму.
• Если смерть наступает после начала выплат по отложенному аннуитету, дальнейшие выплаты зависят от выбранного типа аннуитета.

Виды аннуитетов

Существует две основные категории аннуитетов:

• Доходные аннуитеты: предназначены для обеспечения стабильного дохода на длительный срок.
• Отложенные аннуитеты: предлагают различные варианты роста вложенных средств с последующими единовременными или регулярными выплатами.

Доходные аннуитеты

Существует два типа доходных аннуитетов:

• Немедленный доход: выплаты начинаются в течение года после покупки, премия вносится единовременно.
• Отложенный доход: выплаты начинаются через год и более, премия вносится единовременно, что позволяет получить более высокие выплаты.

Варианты выплат по доходным аннуитетам

Доходные аннуитеты предусматривают различные варианты выплат и назначение бенефициаров, применимые как к аннуитетам с единовременным взносом, так и к отложенным:

• Только на жизнь: выплаты производятся только при жизни владельца аннуитета; после его смерти выплаты прекращаются, независимо от остатка средств.
• Определённый срок: выплаты идут бенефициару на установленный период, вне зависимости от жизни владельца.
• Срок и жизнь: выплаты производятся в течение определённого срока, при смерти владельца выплаты продолжаются бенефициару до окончания срока.
• Возврат в рассрочку: период выплат определяется исходя из желаемого ежемесячного дохода и общей суммы внесённой премии; выплаты продолжаются бенефициару до окончания периода.
• Возврат наличными: при смерти владельца оставшаяся сумма выплачивается единовременно бенефициару.
• Совместный и выживший: выплаты продолжаются для супруга или партнёра, пока жив хотя бы один из них; возможно уменьшение размера выплат по желанию.

Отложенные аннуитеты

Отложенные аннуитеты не начинают выплаты сразу, а накапливают средства в течение определённого времени. Вкладчик делает взносы, которые растут за счёт начисленных процентов и сложного процента.

Существуют четыре типа отложенных аннуитетов:

• Фиксированные: взносы растут по фиксированной годовой ставке.
• Фиксированные с индексированием: начисление процентов зависит от изменения рыночного индекса.
• Переменные: средства инвестируются в акции, облигации или фиксированные счета, доход зависит от рыночной ситуации.
• Структурированные переменные (RILA): инвестиции следуют стратегиям, которые обеспечивают кредитование при росте рынка и защиту при падении.

Отложенные аннуитеты имеют две стадии: накопления и выплат. В период накопления, если владелец умирает, наследники получают накопленную сумму.

Полезный факт

Некоторые контракты аннуитетов включают гарантированную минимальную выплату при смерти, обеспечивая наследникам минимальный доход.

После начала выплат продолжение зависит от выбранного типа аннуитета: в совместном аннуитете выплаты продолжаются для супруга, а в «только на жизнь» — прекращаются и остаток остаётся страховой компании.

Кто получает деньги по аннуитету после смерти?

Это зависит от структуры аннуитета. В некоторых случаях выплаты продолжаются бенефициару или совместному владельцу. В других — остаток передаётся наследникам или остаётся у страховой компании.

Передаются ли аннуитеты наследникам?

Это возможно, если аннуитет предусматривает передачу остатка или выплат бенефициарам. Если в качестве бенефициара указан семейный траст и выбран правильный тип аннуитета, траст может распределить средства наследникам. Рекомендуется проконсультироваться с юристом или финансовым советником по вопросам наследования и аннуитетов.

Заканчивается ли аннуитет когда-нибудь?

Аннуитеты не являются бессрочными. Их прекращение зависит от условий: смерть владельца или совместного владельца, либо окончание установленного периода выплат.

Вывод

Существует множество типов аннуитетов с разными правилами выплат после смерти владельца. Перед покупкой важно тщательно изучить условия, оценить личные обстоятельства и проконсультироваться с финансовым специалистом или юристом, чтобы сделать оптимальный выбор.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Пенсионное планирование на дату 10-07-2024. Статья под заголовком "Что происходит с аннуитетом после смерти владельца?" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Пенсионное планирование. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Что происходит с аннуитетом после смерти владельца? " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Пенсионное планирование. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.