Как защитить себя от навязанной страховки в банке: практические советы
Узнайте, как избежать переплат и выбора навязанных страховых услуг при оформлении кредита. Полезные рекомендации и правовые аспекты помогут сохранить ваши деньги и права.
Оформляя кредит, многие сталкиваются с попытками банков навязать страховые услуги. В этом материале мы расскажем, как грамотно действовать, чтобы не переплачивать и сохранить свободу выбора.
Обязательные и необязательные виды страховки
Сегодня практически все банки предлагают страхование как часть кредита, но обязательными они являются только в нескольких случаях:
- При ипотечном кредитовании — страхование недвижимости обязательно;
- Если кредит обеспечен залогом имущества, например, автомобиля — нужно застраховать залог;
- При ипотеке с государственной поддержкой — требуется страхование жизни.
В иных случаях, таких как страхование жизни или страховка от потери работы, банк стремится получить дополнительный доход, навязывая эти услуги.
Хотя страхование даёт кредитору гарантии, цены на него зачастую завышены. Например, при оформлении ипотеки банк может предложить страховку жизни за сумму, в несколько раз превышающую рыночные тарифы страховых компаний, аккредитованных самим банком.
Поэтому, если страховка необходима, рекомендуется оформлять её самостоятельно, сравнив предложения страховых компаний и выбрав наиболее выгодное.
Кредитодатель обязан предоставить заёмщику кредит на тех же условиях, если заёмщик самостоятельно оформил страховку жизни, здоровья или иного страхового интереса у страховщика, соответствующего требованиям кредитора.
Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Если банк отказывается принимать полис, оформленный в другой страховой компании, следует ссылаться на постановление правительства РФ № 386 и закон № 135-ФЗ «О защите конкуренции», которые гарантируют право выбора страховщика.
Важно убедиться, что выбранная страховая компания аккредитована банком — список аккредитованных организаций можно запросить у сотрудников кредитного учреждения.
Что делать при навязывании страховки
Портал Banki.ru регулярно публикует отзывы клиентов, столкнувшихся с навязанными страховыми услугами. Часто люди узнают об этом уже после подписания договора, не прочитав его внимательно.
Помните о важных моментах:
- Некоторые сотрудники банков ставят галочки за клиента без его ведома — это нарушение, но после подписания документов доказать что-либо сложно;
- Информация о возврате страховки при досрочном погашении или отказе часто утаивается, а в договоре прописано обратное;
- Страховка может быть включена в сумму кредита, увеличивая переплату более чем на 10%.
Всегда внимательно изучайте документы и не доверяйте устным обещаниям сотрудников банка.
Можно ли отказаться от страховки и сохранить кредит
Если банк одобрил кредит с включённой страховкой, попросите пересчитать условия без неё. Федеральный закон № 353-ФЗ гарантирует право на альтернативные условия без обязательного страхования.
Кредитор обязан предложить заёмщику альтернативный вариант кредита на сопоставимых условиях без обязательного заключения договора страхования.
Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
На практике банк может отказать в выдаче кредита без страховки. В таком случае рекомендуются следующие шаги:
- Обратитесь к другому сотруднику банка или посетите другое отделение — иногда более опытные сотрудники готовы идти навстречу;
- Напишите официальную претензию с ссылками на законодательство, требуя письменное объяснение отказа;
- При отрицательном ответе жалуйтесь в Федеральную антимонопольную службу, Роспотребнадзор или через интернет-приёмную Банка России;
- Рассмотрите возможность обращения в прокуратуру или суд, а также поиск кредиторов с более прозрачными условиями.
Учтите, что отказ от страховки может повлечь повышение процентной ставки или ухудшение условий кредита.
Что делать, если страховка уже навязана
Навязывание страховки нарушает закон о защите прав потребителей, который запрещает условие покупки одних услуг обязательным приобретением других.
Убытки, причинённые потребителю вследствие нарушения права на свободный выбор услуг, возмещаются продавцом в полном объёме.
Закон РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей»
Если договор уже заключён и часть кредита ушла на страховку, вы можете расторгнуть договор страхования в течение 5 дней с момента его подписания и вернуть уплаченный взнос согласно указанию Банка России № 3854-У.
Однако, если страхование оформлено через банковскую коллективную программу, комиссия банка может составлять до 50%, и её возврат не гарантирован.
Главный страховой аналитик портала Banki.ru Дмитрий Жуков предупреждает, что банки часто включают страхование в кредитные договоры без должного уведомления, получая дополнительный доход, а возврат премии при расторжении может быть ограничен.
С середины мая страховщики обязаны включать в договоры «период охлаждения», позволяющий вернуть страховую премию без потерь в течение пяти дней после заключения договора.
Если банк отказывается идти навстречу, действуйте через официальные жалобы в Роспотребнадзор с приложением всех документов, обращайтесь в прокуратуру и суд, но помните, что подписанный договор — основной аргумент в споре.
Лучше тщательно изучать условия договора до его подписания, чтобы избежать ненужных затрат и неприятных сюрпризов.
Изучите полезные статьи в категории Умные советы по финансам на дату 20-11-2021. Статья под заголовком "Как защитить себя от навязанной страховки в банке: практические советы" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Умные советы по финансам. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.
Статья " Как защитить себя от навязанной страховки в банке: практические советы " расширяет ваши знания в категории Умные советы по финансам, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.