Как снижение ставок ФРС повлияет на доходность сбережений и депозитов?

Основные моменты

• Федеральная резервная система, удерживая ставки на стабильном уровне в течение года, готовится к снижению ставок в ближайшем будущем.
• Банки и кредитные союзы часто уменьшают ставки по новым депозитным сертификатам (CD) заранее, предчувствуя официальное снижение ставок ФРС.
• Ставки по сберегательным счетам обычно снижаются медленнее, так как они отражают текущий уровень и могут быстро корректироваться.
• Заключив депозитный сертификат сегодня, можно зафиксировать привлекательную ставку до 5,50% на длительный срок, вне зависимости от изменений ставок ФРС.
• Лучшие высокодоходные сберегательные счета сейчас предлагают доходность до 5,50%.

ФРС сохраняет ставки, но снижение ожидается в ближайшее время

На прошлой неделе Федеральная резервная система вновь сохранила процентные ставки без изменений после серии из восьми повышения в 2022–2023 годах, которые подняли базовую ставку до максимума с 2001 года. Эти меры были направлены на борьбу с инфляцией, достигшей рекордных значений за несколько десятилетий.

Высокий уровень базовой ставки создал благоприятные условия для вкладчиков: ставки по сберегательным счетам, денежным рынкам и депозитным сертификатам значительно выросли. В результате осенью прошлого года ставки по депозитам достигли 20-летнего максимума, а лучшие сберегательные счета — рекордных показателей весной и летом.

Однако с понижением инфляции ФРС смогла приостановить рост ставок, удерживая их на высоком уровне в течение года. Теперь, когда инфляция продолжает снижаться, ожидается, что уже на сентябрьском заседании 18 числа начнутся снижения ставок.

Ставки по депозитам начнут падать еще до официального решения ФРС

В ситуации, когда ожидается снижение ставок, банки и кредитные союзы уже начали немного снижать доходность по новым депозитным сертификатам. Это связано с тем, что ставки по депозитам фиксируются на весь срок вклада — от нескольких месяцев до нескольких лет. Если ожидать снижения ставок в будущем, финансовые учреждения не хотят «запираться» на высоких ставках, которые придется выплачивать длительное время.

Поэтому, почувствовав уверенность в грядущем снижении ставок ФРС, банки обычно не дожидаются официального объявления и заранее понижают ставки по депозитам. Именно поэтому после последнего заседания наблюдалось небольшое снижение доходности депозитов, хотя до следующего заседания еще шесть недель и множество отчетов по инфляции могут повлиять на решение.

Ставки по сберегательным счетам снижаются медленнее

Ставки по сберегательным счетам подвержены меньшей жесткости, так как банки могут менять их в любое время без обязательств. Поэтому доходность по таким счетам обычно следует за динамикой базовой ставки с некоторым запаздыванием.

Максимальная ставка по сберегательным счетам достигла 5,55% в апреле и держалась на этом уровне до последнего заседания ФРС, после которого снизилась до 5,50% годовых.

Поскольку банки могут оперативно корректировать ставки, снижение доходности по сберегательным счетам ожидается постепенным, в соответствии с падением базовой ставки.

Время высоких ставок по сберегательным счетам ограничено

Ожидаемое снижение ставок ФРС уже в сентябре приведет к снижению доходности по сберегательным счетам. Если к концу года базовая ставка упадет на 0,5% и более, ставки выше 5% могут стать недоступными в 2025 году.

Заключайте депозитный сертификат сейчас, чтобы зафиксировать выгодную ставку на годы вперед

Если вы готовы отложить часть сбережений на определенный срок, сейчас отличный момент открыть депозитный сертификат. С учетом ожидаемого снижения ставок, фиксированная доходность по депозитам, оформленным сегодня, будет значительно выгоднее в будущем.

Доступны варианты с доходностью до 5,50% на короткие сроки, от 5,00% до 5,15% на средние сроки и чуть ниже 5% на долгосрочные депозиты. Хотя ставки по долгосрочным депозитам могут быть немного ниже, они обеспечивают стабильный доход независимо от дальнейших снижений ставок ФРС в 2025 и 2026 годах.

Ежедневные обновления лучших депозитов и сберегательных счетов

Мы ежедневно обновляем рейтинги лучших депозитных сертификатов и сберегательных счетов, чтобы вы могли выбрать самые выгодные варианты:

• Лучшие ставки по депозитам на 3 месяца
• Лучшие ставки по депозитам на 6 месяцев
• Лучшие ставки по депозитам на 1 год
• Лучшие ставки по депозитам на 18 месяцев
• Лучшие ставки по депозитам на 2 года
• Лучшие ставки по депозитам на 3 года
• Лучшие ставки по депозитам на 4 года
• Лучшие ставки по депозитам на 5 лет
• Лучшие высокодоходные сберегательные счета
• Лучшие денежные рыночные счета

Как мы выбираем лучшие ставки по сбережениям и депозитам

Каждый рабочий день ZAMONA анализирует данные более 200 банков и кредитных союзов, предлагающих депозитные сертификаты и сберегательные счета по всей стране, и формирует рейтинги с наиболее выгодными ставками. Для включения в список финансовое учреждение должно иметь федеральную страховку (FDIC для банков, NCUA для кредитных союзов), а минимальный первоначальный взнос не должен превышать $25,000, при этом максимальный лимит депозита не должен быть ниже $5,000.

Банки должны быть доступны минимум в 40 штатах для национального рейтинга. Некоторые кредитные союзы требуют пожертвований для вступления, но мы исключаем те, где сумма пожертвования превышает $40. Подробнее о методологии выбора ставок вы можете прочитать на нашем сайте.

Изучите полезные статьи в категории Новости личных финансов на дату 31-05-2024. Статья под заголовком "Как снижение ставок ФРС повлияет на доходность сбережений и депозитов?" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Новости личных финансов. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Как снижение ставок ФРС повлияет на доходность сбережений и депозитов? " расширяет ваши знания в категории Новости личных финансов, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.