Как правильно планировать взносы в 401(k) для максимальной выгоды

Взносы в индивидуальные пенсионные счета (ИРА) можно сделать до даты подачи налоговой декларации за предыдущий год. Однако взносы в планы 401(k) и другие пенсионные программы с отложенной заработной платой обычно засчитываются только в том календарном году, когда они удержаны из зарплаты. Понимание этих ключевых различий поможет вам оптимизировать пенсионные накопления.

Основные моменты

• Взносы в 401(k) учитываются в том календарном году, когда они удержаны из зарплаты.
• Взносы в некоторые типы ИРА принимаются до срока подачи расширенных налоговых деклараций.
• Возможность продления сроков для самозанятых зависит от типа бизнеса и характера взносов.

Особенности ИРА

В 2024 году общий лимит взносов на традиционные и Рот ИРА составляет $7,000, для лиц старше 50 лет доступна дополнительная возможность внести $1,000. Взносы в традиционные ИРА могут быть налогово вычитаемыми, но вычет уменьшается или исключается, если владелец или супруг(а) охвачены пенсионным планом на работе. Средства в ИРА растут без налогов до момента снятия, когда облагаются налогом.

Средства в Рот ИРА растут и снимаются без налогов при условии пяти лет с момента первого взноса. Взносы не подлежат вычету, а доход ограничивает возможность внесения средств.

Важно

Правила сроков взносов в 401(k) могут отличаться.

Правила 401(k)

В 2024 году лимит взносов в 401(k) составляет $23,000, с дополнительным взносом до $7,500 для участников старше 50 лет. Взносы обычно необходимо внести до конца календарного года. Например, если сотрудник решил отложить часть бонуса за 2024 год, который будет выплачен в январе 2025 года, то эти взносы будут учтены в 2025 году.

Планы могут различаться, и взносы за прошлый год могут не приниматься, если они делаются только через удержания из зарплаты. Работодатели могут иметь более длительный срок для внесения своих взносов, что позволяет сотрудникам сделать дополнительные взносы до даты подачи налоговой декларации компании, включая продление.

Это особенно актуально для самозанятых, которые могут внести взносы в свой индивидуальный 401(k) во время налогового периода следующего года, в зависимости от типа бизнеса и характера взносов — от отчислений сотрудника или доли прибыли.

Лимиты взносов в 401(k) на 2023 и 2024 годы

Лимит взносов на 2024 год составляет $23,000, а для 2023 года — $22,500. Участники старше 50 лет могут внести дополнительно до $7,500 в оба года.

Риски инвестиций в 401(k)

401(k) — долгосрочные инвестиционные планы, и вероятность значительных убытков в них низка при длительном хранении. Однако из-за рыночных колебаний стоимость счета может временами снижаться. Результаты зависят от выбранного уровня риска и типа активов. Рекомендуется диверсифицированный портфель с пассивным индексированием.

Когда можно снимать средства из 401(k)?

Без штрафов средства можно снимать начиная с 59,5 лет. Ранние снятия возможны при определенных обстоятельствах, например, при финансовых трудностях.

Выводы

Взносы в 401(k) обычно нужно внести до конца календарного года, но уточните в отделе кадров возможность внесения взносов в начале следующего года до налогового срока. Это позволит максимально эффективно использовать налоговые преимущества и увеличить пенсионные накопления.

Изучите полезные статьи в категории Пенсионное планирование на дату 21-09-2024. Статья под заголовком "Как правильно планировать взносы в 401(k) для максимальной выгоды" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Пенсионное планирование. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Как правильно планировать взносы в 401(k) для максимальной выгоды " расширяет ваши знания в категории Пенсионное планирование, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.