История страхования в США: От первых шагов до цифровой эпохи

От Бенджамина Франклина до цифровых технологий

Страхование стало неотъемлемой частью нашей повседневной жизни, и представить существование без него сложно. Однако в колониальной Америке многие обходились без этой защиты. Страхование появилось примерно в то же время, когда формировалась идея единой нации — Соединённых Штатов, и его развитие во многом связано с одним из отцов-основателей страны. Давайте рассмотрим историю страхования в США.

Основные моменты

• Первая страховая компания в Америке — Philadelphia Contributionship — была основана в 1752 году Бенджамином Франклином.
• С течением времени страхование адаптировалось к новым рискам, таким как автомобили и авиация.
• В конце XIX века страховая отрасль пережила скандалы и проблемы с недобросовестной практикой.
• Закон МакКаррана-Фергюсона 1945 года перевёл регулирование страховой деятельности на уровень штатов вместо федерального контроля.
• В последнее время интернет кардинально изменил способы продажи страховых полисов и оценки рисков.

Бенджамин Франклин — первый страховщик Америки

Концепция имущественного страхования была известна ещё в XVIII веке: легендарная Lloyd’s of London появилась в 1688 году. Однако в американских колониях идея страхования прижилась только к середине XVIII века, когда Филадельфия стала одним из крупнейших городов Северной Америки с населением около 15 000 человек.

Город часто страдал от пожаров. Дома строились преимущественно из дерева и располагались очень близко друг к другу — ситуация напоминала Лондон XVII века. Это создавало серьёзную угрозу масштабных пожаров, несмотря на широкие улицы и каменные здания в некоторых районах.

В 1752 году Бенджамин Франклин вместе с группой влиятельных горожан основал Philadelphia Contributionship for the Insurance of Houses from Loss by Fire — первую в Америке компанию, страхующую имущество от пожаров. Модель была заимствована у лондонской фирмы. Компания была взаимной, и Франклин продвигал её в своей газете The Pennsylvania Gazette. Страховщики проводили инспекции недвижимости перед оформлением полисов, отказывали в страховании объектам с высоким риском, а тарифы рассчитывались на основе оценки риска. Полисы заключались на семь лет, а выплаты осуществлялись из резервного фонда.

Новые риски — новые виды страхования

Philadelphia Contributionship установила стандарты строительства, отказываясь страховать опасные с точки зрения пожарной безопасности здания. Позже эти критерии стали основой для строительных норм и зонирования.

Через семь лет Франклин помог создать первую в стране компанию по страхованию жизни — Presbyterian Ministers' Fund. Хотя религиозные деятели критиковали идею оценки человеческой жизни в денежном эквиваленте, со временем признали важность выплат в пользу вдов и детей.

Промышленная революция привнесла необходимость в страховании бизнеса и страховании от инвалидности как для компаний, так и для работников. С течением времени страховые продукты расширялись, отражая появление новых рисков: в 1897 году компания Travelers впервые предложила страхование автомобилей, а в 1919 — авиационную страховку ответственности.

Скандалы, развитие и регулирование

С быстрым ростом страхового рынка в конце XIX века отрасль столкнулась с мошенничеством и сомнительными практиками. Некоторые компании продавали полисы без достаточного капитала, фактически действуя как финансовые пирамиды, другие пытались монополизировать рынок ценой вытеснения конкурентов. Несмотря на принятие законов во многих штатах, проблемы сохранялись и в начале XX века.

В 1935 году был введён Закон о социальном обеспечении, который предоставил помощь пожилым и безработным, частично оттеснив страховые компании и побудив их к саморегулированию во избежание усиления государственного контроля. Во время Второй мировой войны введён запрет на повышение зарплат, и работодатели начали предлагать групповые страховые программы как способ привлечения работников. Это способствовало укреплению крупных страховщиков и устранению мелких конкурентов.

В 1944 году Верховный суд США постановил, что страховая отрасль должна регулироваться на федеральном уровне. Однако уже в 1945 году был принят закон МакКаррана-Фергюсона, который вернул регулирование на уровень штатов, где оно сохраняется по сей день.

Крупные страховые компании продолжили расширяться, часто объединяясь друг с другом и с финансовыми гигантами, предлагая широкий спектр финансовых услуг, выходящих за рамки традиционного страхования.

Современное страхование в США

В последние годы интернет стал главным драйвером трансформации страховой индустрии. Всё больше клиентов выбирают полисы онлайн, что заставило страховщиков пересмотреть методы продаж и оценки рисков. Глобализация и цифровизация способствовали слияниям в финансовом секторе, формируя конкурентную международную среду.

Изучите полезные статьи в категории Страхование на дату 13-08-2023. Статья под заголовком "История страхования в США: От первых шагов до цифровой эпохи" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Страхование. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " История страхования в США: От первых шагов до цифровой эпохи " расширяет ваши знания в категории Страхование, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.