Rahasia Memaksimalkan Manfaat 401(k) dengan Kontribusi dari Perusahaan

Rata-rata kontribusi perusahaan yang di-match adalah sekitar 4,6% dari gaji Anda.

Kontribusi matching adalah saat perusahaan Anda menambahkan sejumlah dana ke dalam rencana tabungan pensiun Anda berdasarkan jumlah yang Anda sisihkan. Meskipun bentuknya bisa berbeda-beda—seperti perusahaan yang mencocokkan setiap dolar sampai persentase tertentu dari gaji Anda—yang perlu Anda pahami adalah manfaat ini sangat penting dan dapat mempercepat pertumbuhan tabungan pensiun Anda. Mengabaikan kontribusi matching sama saja dengan melewatkan kesempatan mendapatkan uang gratis.

Poin Penting yang Harus Diketahui

• Perusahaan menambahkan dana ke akun 401(k) Anda di samping kontribusi yang Anda lakukan.
• Sistem matching biasanya berupa persentase tertentu dari kontribusi karyawan hingga batas maksimum tertentu.
• Pada tahun 2024, karyawan dapat menyumbang hingga $23,000 ke 401(k) mereka, tidak termasuk kontribusi dari perusahaan.

Bagaimana Cara Kerja Matching dari Perusahaan?

Bergantung pada aturan rencana 401(k) Anda, perusahaan dapat mencocokkan kontribusi dalam berbagai cara. Umumnya, perusahaan akan mencocokkan persentase dari kontribusi karyawan hingga batas tertentu dari total gaji. Kadang, perusahaan juga dapat menetapkan batas dalam jumlah dolar tertentu tidak tergantung pada gaji karyawan.

"Perusahaan bisa mencocokkan 100% atau berdasarkan formula tertentu, namun biasanya mereka ingin karyawan juga berpartisipasi aktif dalam menabung untuk pensiun sambil memberi insentif," kata Dan Stewart, CFA®, Presiden Revere Asset Management Inc., Dallas.

Beberapa perusahaan menawarkan matching yang sangat menguntungkan, sementara lainnya tidak. Menurut Vanguard, rata-rata matching perusahaan adalah 4,6% dari gaji, dengan nilai tengah di angka 4,0%. Formula yang paling umum adalah mencocokkan $0,50 untuk setiap dolar yang disetor karyawan hingga 6% dari gaji.

Berapapun jumlahnya, kontribusi matching adalah uang gratis untuk tabungan pensiun Anda, jadi manfaatkan jika tersedia.

Contoh Cara Kerja Matching

Misalnya, perusahaan Anda menawarkan matching 100% hingga 3% dari gaji tahunan. Jika gaji Anda $60,000, maksimum kontribusi perusahaan adalah $1,800 per tahun. Untuk mendapatkan manfaat penuh, Anda harus juga menyetor $1,800. Kontribusi di atas batas 3% tersebut tidak akan dicocokkan.

Skema matching parsial juga umum, misalnya perusahaan mencocokkan 50% dari kontribusi Anda hingga 6% dari gaji. Untuk gaji $60,000, kontribusi Anda yang memenuhi syarat adalah $3,600, dan perusahaan akan menambahkan 50% dari jumlah itu, yaitu $1,800. Anda harus menyetor dua kali lipat dari jumlah yang dicocokkan untuk mendapatkan manfaat penuh.

Jika perusahaan memberikan kontribusi dalam jumlah tetap, Anda harus menyetor minimal jumlah tersebut untuk memaksimalkan keuntungan.

Batas Kontribusi

Kontribusi Karyawan

Semua kontribusi tunduk pada batas tahunan yang ditetapkan oleh IRS, yang diperbarui setiap tahun untuk menyesuaikan inflasi. Kontribusi perusahaan tidak termasuk dalam batas ini.

Untuk karyawan di bawah 50 tahun, batas kontribusi pada tahun 2024 adalah $23,000. Untuk yang berusia 50 tahun ke atas, tersedia kontribusi tambahan (catch-up) sebesar $7,500, sehingga totalnya bisa mencapai $30,500.

Kontribusi Gabungan Karyawan dan Perusahaan

Total kontribusi gabungan dari karyawan dan perusahaan untuk semua akun 401(k) yang dimiliki oleh seorang karyawan tidak boleh melebihi $69,000 pada tahun 2024 atau 100% dari kompensasi, mana yang lebih rendah. Untuk karyawan berusia 50 tahun ke atas, batas ini meningkat menjadi $76,500 dengan tambahan catch-up.

Fakta Penting

Anda tidak dikenai pajak atas kontribusi matching sampai Anda melakukan penarikan, biasanya saat pensiun.

Jadwal Vesting 401(k)

Selain memahami aturan matching, penting juga mengetahui jadwal vesting dalam rencana 401(k) Anda. Vesting menentukan hak kepemilikan Anda atas kontribusi perusahaan berdasarkan lamanya masa kerja.

Meski perusahaan menawarkan matching yang besar, Anda mungkin kehilangan sebagian atau seluruh kontribusi tersebut jika berhenti bekerja sebelum mencapai masa kerja tertentu.

Kontribusi yang Anda lakukan sendiri selalu menjadi milik Anda sepenuhnya dan tidak bisa hilang.

"Jadwal vesting biasanya meningkat secara bertahap seiring masa kerja. Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, rata-rata waktu untuk mencapai vesting penuh adalah lima tahun," ujar Mark Hebner, pendiri Index Fund Advisors Inc., California.

Manfaat Matching untuk 401(k) Anda

Matching berarti Anda mendapatkan tambahan dana yang disetorkan ke tabungan pensiun Anda tanpa harus mengeluarkan uang lebih. Ini adalah kesempatan besar yang harus dimanfaatkan jika perusahaan Anda menyediakan program ini.

Apakah Perusahaan Bisa Menyetorkan Dana Tanpa Kontribusi dari Saya?

Bisa. Perusahaan dapat memberikan kontribusi non-matching ke 401(k) Anda, misalnya sebagai insentif untuk menarik atau mempertahankan karyawan, meskipun Anda tidak menyetor dana sendiri.

Apakah Ada Batas Gabungan Kontribusi Perusahaan dan Karyawan?

Ya. Batas gabungan kontribusi adalah $69,000 untuk tahun 2024, dengan tambahan catch-up $7,500 bagi yang berusia 50 tahun ke atas, sehingga totalnya menjadi $76,500. Ini meningkat $3,000 dari tahun sebelumnya.

Kesimpulan

Perusahaan mungkin tidak selalu menawarkan matching, tapi jika ada, sangat disarankan untuk memanfaatkannya dengan berkontribusi secukupnya agar bisa menerima dana tambahan tersebut. Ini adalah cara efektif untuk memperbesar tabungan pensiun dan membangun keamanan finansial masa depan Anda.

Temukan topik menarik dan konten analitis di kategori Perencanaan Pensiun pada tanggal 31-08-2024. Artikel berjudul "Rahasia Memaksimalkan Manfaat 401(k) dengan Kontribusi dari Perusahaan" memberikan wawasan baru dan panduan praktis di bidang Perencanaan Pensiun. Setiap topik dianalisis secara teliti untuk memberikan informasi yang berguna bagi pembaca.

Topik " Rahasia Memaksimalkan Manfaat 401(k) dengan Kontribusi dari Perusahaan " membantu Anda membuat keputusan yang lebih cerdas dalam kategori Perencanaan Pensiun. Semua topik di situs kami unik dan menawarkan konten berharga bagi audiens.