Rahasia Memanfaatkan Kerugian Saham untuk Mengurangi Pajak secara Cerdas

Lucy Lazarony adalah jurnalis dan penulis keuangan pribadi berpengalaman yang telah menulis sejak tahun 1998 dengan fokus pada topik keuangan yang mudah dimengerti seperti kredit, utang, anggaran, pensiun, dan tabungan.

Jika Anda menjual saham di tengah gejolak pasar dan mengalami kerugian dari penjualan tersebut, strategi yang dikenal sebagai tax-loss harvesting dapat menjadi alat ampuh untuk mengurangi pajak Anda.

“Secara sederhana, tax-loss harvesting berarti menjual investasi yang mengalami kerugian secara resmi dan menggunakan kerugian itu untuk mengurangi pajak Anda,” jelas Filip Telibasa, perencana keuangan bersertifikat dan pemilik Benzina Wealth. “Kerugian ini bisa digunakan untuk mengimbangi keuntungan dari investasi lain atau mengurangi pendapatan kena pajak hingga $3,000.”

Berikut adalah hal-hal penting yang perlu Anda ketahui tentang strategi ini.

Intisari Penting

• Tax-loss harvesting adalah cara efektif untuk mengurangi beban pajak setelah mengalami kerugian di pasar saham.
• Perhatikan dengan seksama saham yang Anda beli 30 hari sebelum atau sesudah menjual saham yang rugi. Jika saham baru tersebut sangat mirip dengan saham yang dijual, Anda tidak dapat mengklaim kerugian tersebut untuk pengurangan pajak.
• Pilihlah saham yang mirip tapi tidak identik agar kerugian Anda tetap bisa dikurangkan.

Memahami Tax-Loss Harvesting secara Mendalam

Strategi ini sangat berguna di pasar saham yang fluktuatif, karena memungkinkan Anda memanfaatkan kerugian sementara yang terjadi.

“Pasar yang bergolak justru memberi peluang besar untuk menangkap kerugian jangka pendek yang bisa dimanfaatkan untuk mengurangi pajak,” ujar Telibasa.

Selain itu, tax-loss harvesting juga membantu menyeimbangkan kembali portofolio investasi Anda.

“Ketika posisi investasi bergerak berbeda arah, menjual yang rugi dapat membantu menyeimbangkan portofolio secara keseluruhan,” tambahnya.

Informasi Tambahan Terkait

Kerugian yang Anda alami juga bisa dibawa ke tahun pajak berikutnya.

“Saat Anda menjual investasi dengan kerugian, kerugian tersebut bisa digunakan untuk mengimbangi keuntungan dari investasi lain. Jika kerugian Anda lebih besar, hingga $3,000 dari kelebihan itu dapat mengurangi pendapatan kena pajak Anda. Kerugian yang tersisa akan dibawa ke tahun-tahun berikutnya, membantu mengurangi pajak di masa depan,” jelas Alvin Carlos, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri District Capital Management.

Waspadai Aturan Wash Sale

IRS mendefinisikan wash sale sebagai penjualan sekuritas dengan kerugian dan pembelian kembali sekuritas yang "substansial identik" dalam jangka waktu 30 hari sebelum atau sesudah penjualan. Jika terjadi, kerugian tersebut tidak bisa diklaim sebagai pengurang pajak.

“Aturan ini dibuat untuk mencegah investor menjual aset hanya untuk mengklaim kerugian pajak, lalu langsung membeli aset yang sama untuk mempertahankan posisi investasi,” jelas Austin Lee, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Lee Financial Group.

Untuk menghindari wash sale, belilah saham yang mirip tapi tidak identik setelah melakukan tax-loss harvesting.

“Jangan beli sekuritas yang sama atau sangat mirip, seperti ETF atau saham yang sama, dalam waktu 30 hari sebelum atau sesudah penjualan. Alih-alih, pilihlah investasi yang serupa tapi berbeda, misalnya jika Anda menjual dana indeks S&P 500, pertimbangkan membeli dana pasar total untuk tetap mendapatkan eksposur pasar,” sarannya Christopher Stroup, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Silicon Beach Financial.

Alternatif lain adalah menunggu lebih dari 31 hari sebelum melakukan pembelian baru setelah penjualan kerugian.

Hanya Berlaku untuk Akun Broker yang Kena Pajak

Tax-loss harvesting tidak berlaku untuk akun pensiun seperti 401(k) atau IRA karena akun tersebut sudah mendapatkan perlakuan pajak tangguhan.

“Strategi ini hanya berlaku untuk akun broker yang dapat dikenakan pajak. Akun pensiun tumbuh secara pajak tangguhan sehingga keuntungan dan kerugian di dalamnya tidak mempengaruhi tagihan pajak tahunan Anda,” jelas Carlos. “Itulah sebabnya kerugian tidak diambil dalam akun tersebut karena tidak ada pajak yang perlu dikurangi.”

Kesimpulan

Tax-loss harvesting merupakan cara cerdas memanfaatkan kerugian di pasar saham untuk mengurangi beban pajak Anda. Dengan menjual saham yang merugi, Anda bisa mengimbangi keuntungan dari investasi lain sekaligus menurunkan jumlah pajak yang harus dibayar. Di tengah pasar yang volatile, ini adalah waktu tepat untuk mempertimbangkan strategi ini, namun pastikan hanya diterapkan pada akun broker kena pajak.

Perhatikan pula investasi yang Anda pilih sebelum dan sesudah menjual saham rugi. Hindari membeli sekuritas yang identik dalam waktu 30 hari sebelum atau sesudah penjualan agar kerugian dapat diklaim. Pilih investasi yang mirip tapi berbeda, atau tunggu lebih dari 31 hari sebelum membeli kembali. Dengan strategi ini, Anda bisa memaksimalkan pengurangan pajak tanpa melanggar aturan.

Temukan berita terbaru dan peristiwa terkini di kategori Pajak pada tanggal 21-11-2024. Artikel berjudul "Rahasia Memanfaatkan Kerugian Saham untuk Mengurangi Pajak secara Cerdas" memberikan informasi paling relevan dan terpercaya di bidang Pajak. Setiap berita dianalisis secara mendalam untuk memberikan wawasan berharga bagi pembaca kami.

Informasi dalam artikel " Rahasia Memanfaatkan Kerugian Saham untuk Mengurangi Pajak secara Cerdas " membantu Anda membuat keputusan yang lebih tepat dalam kategori Pajak. Berita kami diperbarui secara berkala dan mematuhi standar jurnalistik.