Уникальные возможности для выгодных вкладов с рекордными ставками по депозитам

Ежемесячно мы получаем свежие данные о динамике процентных ставок по депозитам (CD) в банках по всей стране. В этот раз новости особенно обнадеживающие для тех, кто ищет выгодные варианты для сбережений. Средние ставки по депозитам сроком 3 месяца, 6 месяцев и 1 год достигли новых рекордных значений — максимум за последние 20 лет. При этом ставки по более длительным срокам не выросли, но остались на высоком уровне, близком к недавним пикам.

Это значит, что сейчас открываются исторические возможности зафиксировать доходность до 6,50% годовых с одними из лучших депозитных продуктов на рынке. Вопрос лишь в том, будут ли ставки расти дальше? Есть вероятность небольшого увеличения ставок по некоторым срокам, но вполне возможно, что максимум уже пройден. К счастью, выбрать выгодный депозит сегодня — отличное решение.

Основные выводы

• Ставки по депозитам сроком 3, 6 и 12 месяцев достигли максимума за более чем 20 лет, а лидирующее предложение обеспечивает доходность 6,50% годовых.
• Рост ставок обусловлен активной политикой Федеральной резервной системы, которая с марта 2022 года подняла ключевую ставку на 5,25 процентных пункта — до максимума с 2001 года.
• Рынки ожидают, что на заседании 1 ноября ставка останется без изменений, однако повышение возможно в декабре или январе.
• Вероятное повышение составит не более 0,25%, что может немного увеличить доходность депозитов.
• Сегодня — отличный момент для заключения выгодного депозита с высокой ставкой.

Ознакомьтесь с актуальными предложениями депозитов от наших партнеров, а ниже вы найдете подробную информацию о средних и лучших ставках на рынке.

Средние ставки по депозитам достигли рекордных значений в трех ключевых сроках

Высокие ставки по депозитам стали результатом агрессивного повышения ключевой ставки Федеральной резервной системой с марта 2022 года в борьбе с постпандемической инфляцией. За 13 последних заседаний ставка была повышена 11 раз, что привело к росту доходности депозитов и сберегательных продуктов до рекордных уровней.

Данные Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), опубликованные на прошлой неделе, показывают, что средние доходности по депозитам сроком 3 месяца, 6 месяцев и 1 год повысились на несколько базисных пунктов. Для 6-месячных депозитов это уже 19-й месяц подряд с ростом, а для годовых — почти 21 месяц, за исключением одного стабилизационного периода.

Для сроков 2 года и более средние ставки в этом месяце остались стабильными или слегка снизились на один базисный пункт. По сравнению с максимальными значениями, доходности по депозитам на 2-5 лет колеблются в пределах 1-4 базисных пунктов от пиковых уровней.

FDIC начал собирать и публиковать эти данные с 2009 года, и сегодня показатели выше, чем за последние 14 лет. Учитывая прямую связь ставок по депозитам с ключевой ставкой ФРС, можно утверждать, что такие высокие ставки не наблюдались уже около 22 лет.

Как видно, средние ставки росли ежемесячно во всех основных семи сроках депозитов в течение 11 месяцев подряд — с июня 2022 по апрель 2023 года. После замедления повышения ключевой ставки ФРС в июне и сентябре некоторые банки перестали увеличивать ставки по долгосрочным депозитам.

Лучшие депозиты приносят доход в 3-4 раза выше среднего

Средние показатели FDIC полезны для понимания общей тенденции, но инвесторам стоит выбирать не средние, а лучшие предложения. Сегодня легко найти депозиты с доходностью в 3-4 раза выше средней, а порой и в 5 раз выше, изучая наш ежедневный рейтинг лучших депозитов по стране.

Например, средняя доходность по годовым депозитам составляет всего 1,79% годовых, тогда как лучший годовой депозит предлагает впечатляющие 6,00%, а ряд других — 5,75%. Такая же закономерность наблюдается и для других сроков — топовые предложения превосходят средние доходности минимум втрое.

Важно

Депозиты — это один из самых надежных способов сохранить и приумножить капитал. Все представленные в нашем рейтинге сертификаты выпущены банками и кредитными союзами с федеральным страхованием (FDIC или NCUA), что гарантирует защиту вкладов до $250,000 даже в случае банкротства финансового учреждения.

Ожидается ли дальнейший рост ставок по депозитам?

Прогнозировать дальнейшую динамику ставок сложно, поскольку решения Федеральной резервной системы зависят от текущей экономической ситуации. На ближайшем заседании 1 ноября ожидается сохранение ставок без изменений.

Тем не менее, шансы на повышение ставки в декабре или январе оцениваются рынком в 40-50% согласно инструменту FedWatch от CME Group.

Глава ФРС Джером Пауэлл после сентябрьского заседания заявил, что комитет готов повысить ставки при необходимости. Некоторые члены ФРС уже высказались в пользу дальнейших повышений, однако другие считают кампанию по повышению ставок завершенной.

Таким образом, ситуация остается неопределенной, и будущие решения будут приниматься на основе новых экономических данных. Большинство экспертов прогнозируют не более одного дополнительного повышения на 0,25%, что будет означать лишь незначительное влияние на ставки по депозитам.

Совет

Если вы не готовы привязывать средства к депозиту, рассмотрите альтернативы в виде высокодоходных сберегательных счетов или денежных рыночных счетов из нашего ежедневного рейтинга лучших предложений.

Методология сбора данных о ставках

Ежедневно ZAMONA отслеживает процентные ставки более чем в 200 банках и кредитных союзах, предлагающих денежные рынки, сберегательные счета и депозиты по всей стране. Для включения в рейтинги учреждения должны иметь федеральную страховку (FDIC для банков, NCUA для кредитных союзов), а минимальный первоначальный вклад не должен превышать $25,000.

Банки должны работать минимум в 40 штатах. Некоторые кредитные союзы требуют членских взносов, но мы исключаем те, где донорский взнос превышает $40. Подробнее о критериях выбора лучших ставок можно узнать в нашей полной методологии.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 24-10-2023. Статья под заголовком "Уникальные возможности для выгодных вкладов с рекордными ставками по депозитам" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Уникальные возможности для выгодных вкладов с рекордными ставками по депозитам " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.