Тихий банковский кризис: как он возникает и почему это важно знать

Что такое тихий банковский кризис?

Тихий банковский кризис — это ситуация, когда клиенты банка одновременно начинают массово выводить свои средства, не посещая отделения лично. В отличие от традиционных банковских паник, здесь снятие происходит через электронные переводы, онлайн-банкинг, телефонные заявки и другие дистанционные способы. Сегодня большинство банковских кризисов именно такого формата.

Основные моменты

• Тихий кризис схож с классическим, но снятие средств происходит без физического посещения банка.
• Клиенты используют электронные переводы, онлайн-банкинг и телефонные заявки для вывода денег.
• Крах Silicon Valley Bank и кризис 2008 года — примеры тихих банковских паник.
• Тихие кризисы могут привести к банкротству банков, как и традиционные.

Как происходит тихий банковский кризис?

В современном мире клиенты имеют возможность выводить средства круглосуточно через интернет. Это устраняет задержки, связанные с физическим посещением банка и ожиданием в очередях. Такая скорость и удобство повышают риск стремительного оттока средств.

С другой стороны, электронные операции делают кризис менее заметным для внешних наблюдателей, так как нет очередей у отделений. Это затрудняет своевременное выявление проблем.

Исторические примеры тихих банковских кризисов

В период финансового кризиса 2007–2008 годов множество банков столкнулись с массовыми электронными снятиями средств. В США и Европе, особенно в Великобритании и Исландии, клиенты массово выводили депозиты, что усугубляло кризис и приводило к угрозе банкротства крупных банков.

Так, в 2008 году банк Wachovia потерял около 15 миллиардов долларов в течение двух недель после публикации отрицательных финансовых результатов. После краха Lehman Brothers и Washington Mutual отток продолжился, в итоге сумма достигла более 18 миллиардов долларов — около 4,4% всех депозитов банка.

В основном это были коммерческие счета с балансом свыше $100 000, которые не полностью страхуются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).

Интересный факт

Хотя у Wachovia уже были проблемы с ликвидностью, именно массовый отток депозитов ускорил ее продажу Wells Fargo по рекомендации FDIC.

В Великобритании банк Northern Rock столкнулся с первой с викторианских времен банковской паникой в 2007 году, которая включала как традиционные очереди, так и массовые электронные снятия средств после сообщения о помощи со стороны Банка Англии и осознания клиентами, что депозиты свыше £2,000 не полностью застрахованы.

Причины краха Silicon Valley Bank

В марте 2023 года тихий банковский кризис привел к краху Silicon Valley Bank. Банк заявил о необходимости привлечь $2,25 миллиарда для укрепления баланса, но к концу следующего рабочего дня клиенты сняли около $42 миллиардов.

Что такое банковская паника?

Банковская паника — это массовое снятие средств клиентами из-за опасений банкротства банка. Такие паники могут возникать на основе слухов, но сами по себе способны привести банк к неплатежеспособности.

Что происходит, если банк лишается ликвидности?

Если банк не может выполнить обязательства перед клиентами и кредиторами, государственные регуляторы закрывают его, а FDIC возвращает клиентам средства по депозитам до $250 000. В некоторых случаях страховое покрытие может быть расширено до полной компенсации.

Выводы

Тихий банковский кризис — современная форма банковской паники, когда клиенты массово снимают средства через электронные каналы из-за потери доверия к банку. Чтобы минимизировать риски потерь, рекомендуется держать депозиты в пределах страхового лимита FDIC — $250 000 на одного клиента в одном банке, а при больших суммах распределять средства между разными банками.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Банковские услуги на дату 22-03-2023. Статья под заголовком "Тихий банковский кризис: как он возникает и почему это важно знать" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Банковские услуги. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Тихий банковский кризис: как он возникает и почему это важно знать " помогает принимать более разумные решения в категории Банковские услуги. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.