Преодолевая разрыв: как финансовая грамотность меняет жизнь

Национальные опросы выявляют важный фактор экономического неравенства

Финансовая грамотность — базовый навык, необходимый для успешной жизни в современном мире. Однако этот фундаментальный навык передаётся далеко не всем американцам равномерно.

Речь идёт о личных финансах, составлении бюджета и инвестициях. Освоив эти основы, человек может контролировать доходы и расходы, инвестировать в будущее, заботиться о семье, управлять долгами и принимать обоснованные финансовые решения.

Тем не менее, согласно национальным исследованиям, уровень базовой финансовой грамотности в США остаётся низким, особенно среди представителей некоторых расовых и этнических групп.

Основные выводы

• Финансовая грамотность включает навыки управления доходами, контролем долгов, разумными расходами и инвестициями.
• Распространение кредитных карт, ипотек и студенческих займов усложнило финансовую среду и сделало грамотность ещё более важной.
• Существует значительный разрыв в уровне финансовой грамотности между расовыми и этническими группами: белые и азиаты показывают более высокие результаты, чем чернокожие, латиноамериканцы и коренные американцы.
• Финансовая грамотность тесно связана со структурными причинами расового разрыва в богатстве.

Что говорят данные?

Обновлённые исследования Финансового регулятора (FINRA) 2021 года показывают снижение общего уровня финансовой грамотности среди взрослых американцев: средний результат по тесту из пяти вопросов снизился с 3 в 2008 году до 2,6 в 2021-м.

Наибольшее падение заметно среди людей до 39 лет. Кроме того, низкий уровень финансовой грамотности коррелирует с повышенным финансовым стрессом, который усугубился во время пандемии COVID-19.

Финансовая грамотность по группам

При разделении по расовым и этническим группам азиатские и белые американцы показывают лучшие результаты по базовым финансовым вопросам, чем латиноамериканцы и чернокожие.

В исследовании 2018 года азиатские и белые респонденты правильно отвечали на 3,2 из 6 вопросов, тогда как у латиноамериканцев — 2,6, а у чернокожих — 2,3.

Разрыв проявляется уже у подростков: результаты PISA 2018 показывают, что 15-летние белые и азиатские подростки значительно превосходят по финансовой грамотности своих чернокожих и латиноамериканских сверстников.

Экономическое благополучие

Существуют и расовые различия в уровне экономической стабильности. Данные Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) показывают, что доля американцев без банковских счетов снизилась, но коренные американцы, чернокожие и латиноамериканцы чаще пользуются услугами оплаты счетов и денежными переводами, что связано с финансовой нестабильностью.

Коренные американцы особенно страдают от экономической уязвимости, демонстрируя низкие показатели финансовой грамотности и высокие уровни бедности и безработицы.

Совет

Знаете ли вы, что Федеральная резервная система выпускает комиксы по финансовой грамотности для детей? Это лишь один из множества ресурсов для родителей, желающих познакомить детей с основами денег с ранних лет.

Как справиться с расходами

Между 2009 и 2018 годами способность американцев покрывать расходы улучшилась, однако сбережения снизились, а финансовая нестабильность сохраняется, особенно среди меньшинств.

Белые американцы продемонстрировали 16% рост в способности покрывать расходы, азиаты — 15%, латиноамериканцы — 14%, а чернокожие — 9%.

При этом неожиданные потери дохода были выше у белых (21%) и латиноамериканцев (21%), азиатов (19%) и чернокожих (12%). Женщины сталкиваются с большими трудностями в покрытии расходов, чем мужчины.

Причины расового разрыва в финансовой грамотности

Основные источники финансовых знаний для большинства американцев — семья, школа, университет, работодатели и военная служба.

Образование и уровень дохода семьи — главные факторы, влияющие на уровень финансовой грамотности.

Социально-экономические и политические барьеры

Современные исследования указывают, что финансовая неграмотность среди меньшинств во многом связана с системными барьерами: ограниченным доступом к финансовому образованию и услугам, а также эксплуатацией через агрессивные финансовые продукты.

Гендерный разрыв

Мужчины чаще имеют больший опыт и образование в финансовой сфере, что также отражается в расовом разрыве, подкреплённом структурными препятствиями, такими как меньший доступ к богатству и качественному образованию у представителей меньшинств.

Для коренных американцев исторические несправедливости приводят к высоким уровням бедности и безработицы, ограничивая возможности для финансового образования и передачи знаний в семьях.

Ресурсы MyMoney.gov

Министерство финансов США разработало сайт MyMoney.gov с информацией, видео и играми для детей и молодежи, чтобы помочь им освоить финансовые навыки.

Другие аспекты

Разрыв в финансовой грамотности сохраняется даже при равном доступе к обучению, а знания, переданные родителями, быстрее теряют влияние у меньшинств по сравнению с белыми американцами.

Тем не менее, обучение в школе и на работе приносит пользу всем группам, включая меньшинства.

Почему финансовая грамотность важна?

Финансовая грамотность — основа экономической самостоятельности и успешного участия в рыночной экономике. С ростом использования кредитных карт, ипотек и студенческих кредитов умение разбираться в финансовых продуктах становится жизненно необходимым.

Люди с низкой финансовой грамотностью более уязвимы к мошенничеству и рискуют упустить возможности накопления богатства, что напрямую влияет на планирование пенсии и общий уровень благосостояния.

Разрыв в финансовой грамотности также способствует сохранению расового разрыва в богатстве в США.

Как сократить разрыв?

Существуют многочисленные инициативы государственных и частных организаций для уменьшения расового разрыва в финансовой грамотности.

В 2021 году Комиссия по финансовому образованию США предложила стандарты для преподавателей финансов, расширение доступа к индивидуальному консультированию и регулярный мониторинг результатов обучения.

Особое внимание уделяется адаптации программ под нужды конкретных сообществ, что способствует мотивации к обучению и повышению эффективности.

Пандемия COVID-19 выявила уязвимость меньшинств к финансовым мошенничествам и необходимость информирования о государственных выплатах, страховании по безработице, управлении долгами и преодолении кризисов.

Государственные ресурсы

Федеральное правительство финансирует множество программ по повышению финансовой грамотности, часто в сотрудничестве с общественными организациями, ориентированными на наиболее нуждающиеся группы.

Например, Ассоциация финансовых услуг коренных американцев (NAFSA) реализует образовательные цифровые программы для коренных общин.

Зачем нужна финансовая грамотность?

Это умение принимать разумные финансовые решения ежедневно и планировать будущее. Без неё люди испытывают трудности с покрытием расходов, планированием бюджета и достижением экономического благополучия.

Кроме того, финансово неграмотные чаще становятся жертвами мошенников и сомнительных схем.

Кому нужна финансовая грамотность?

Всем. Современный финансовый мир требует понимания кредитных инструментов, займов, инвестиций и пенсионного планирования.

Как развивать финансовую грамотность?

Начните с теста на базовые знания, например, на сайте FINRA. Определите слабые места и сосредоточьтесь на их улучшении с помощью доступных онлайн-ресурсов.

Итог

Одной из главных причин экономического разрыва является неравный доступ к базовому финансовому образованию. Меньшинства и женщины чаще сталкиваются с дефицитом знаний, необходимых для уверенного управления финансами в современном мире.

К счастью, существует множество государственных и общественных ресурсов, которые помогут повысить финансовую грамотность. Начать можно с онлайн-теста FINRA и дальнейшего изучения рекомендованных материалов для принятия более взвешенных финансовых решений.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Финансовая грамотность на дату 07-05-2024. Статья под заголовком "Преодолевая разрыв: как финансовая грамотность меняет жизнь" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Финансовая грамотность. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Преодолевая разрыв: как финансовая грамотность меняет жизнь " помогает принимать более разумные решения в категории Финансовая грамотность. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.