Пределы Законной Процентной Ставки: Важные Аспекты и Особенности

Адам Хейс, Ph.D., CFA, — финансовый эксперт с более чем 15-летним опытом работы на Уолл-стрит в качестве трейдера деривативами. Помимо глубоких знаний в области торговли производными финансовыми инструментами, Адам специализируется на экономике и поведенческих финансах. Он получил степень магистра экономики в The New School for Social Research и докторскую степень по социологии в Университете Висконсина в Мадисоне. Является сертифицированным специалистом CFA и имеет лицензии FINRA Series 7, 55 и 63. В настоящее время занимается исследовательской деятельностью и преподает экономическую социологию в Еврейском университете в Иерусалиме.

Что такое законная процентная ставка?

Законная процентная ставка — это максимально допустимая ставка, которую кредитор может законно взимать за любой вид долга. Этот предел регулирует все типы займов, однако для разных видов долгов могут устанавливаться разные максимальные ставки: например, для краткосрочных займов (payday loans) ставка может быть выше, чем для студенческих кредитов. Главная цель — защитить заемщиков от непомерных процентов.

Основные моменты:

• Законная процентная ставка — максимальная ставка, разрешённая законом для любого вида долга.
• Для различных видов задолженности могут применяться различные максимальные ставки.
• Пределы введены для предотвращения чрезмерного обременения заемщиков.
• Проценты, превышающие законные пределы, считаются ростовщичеством и грозят серьёзными штрафами.
• Каждый штат самостоятельно устанавливает законные ставки и нормы по ростовщичеству в соответствии с местным законодательством.

Как работает законная процентная ставка?

Процент, превышающий установленный законом предел, классифицируется как ростовщичество (usury) и в большинстве штатов наказывается крупными штрафами или даже аннулированием основного долга и процентов. Законный предел также означает максимальную ставку, по которой кредитор может предъявлять требования в судебном порядке.

В США регулирование процентных ставок осуществляется на уровне штатов. Хотя подобная деятельность могла бы регулироваться через Коммерческую статью Конституции, Конгресс традиционно не уделяет особого внимания ростовщичеству. Однако сбор процентов с применением насилия считается федеральным преступлением.

Применение законной процентной ставки в разных юрисдикциях

Каждый штат устанавливает свои нормы. Например, в Нью-Йорке ставки пересматриваются ежеквартально, а в Делавэре законная ставка составляет 5% сверх федеральной ставки Федеральной резервной системы, что приводит к её колебаниям.

Кроме основных пределов, штаты часто определяют дополнительный общий лимит ростовщичества, который может быть выше. В Нью-Йорке пределы составляют 16% для гражданских дел и 25% для уголовных. Банки и другие кредитные организации обязаны соблюдать нормы штата, в котором ведут деятельность.

В ряде случаев кредиторы могут взимать проценты выше законного предела, если заемщик добровольно отказывается от соответствующих прав, подписывая соглашение при получении займа. Такие условия часто прописываются в договорах и могут отменять защиту, которую предоставляет закон.

Особые нюансы законной процентной ставки

Некоторые кредиторы обходят ограничения, используя юридические лазейки. Например, кредитные компании могут применять ставки того штата, где они зарегистрированы, а не штата проживания клиента. Часто компании выбирают регистрацию в штатах с более лояльными законами, таких как Делавэр или Южная Дакота.

Национальные банки также могут устанавливать максимальные ставки по законам штата своей регистрации, что позволяет им пользоваться более выгодными условиями. Такое стратегическое расположение помогает кредиторам предлагать более высокие ставки, оставаясь в рамках законодательства.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Денежно-кредитная политика на дату 10-09-2020. Статья под заголовком "Пределы Законной Процентной Ставки: Важные Аспекты и Особенности" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Денежно-кредитная политика. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Пределы Законной Процентной Ставки: Важные Аспекты и Особенности " помогает принимать более разумные решения в категории Денежно-кредитная политика. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.